Imagine a facilidade de poder financiar uma compra, contratar um seguro ou gerenciar suas finanças empresariais sem precisar sair do ambiente digital que você já conhece e confia.
Com o Embedded Finance (Finanças Embutidas, em tradução livre), isso já é uma realidade. Este modelo permite que empresas de diversos setores ofereçam serviços financeiros aos seus clientes sem a necessidade de intermediação direta de bancos ou instituições financeiras tradicionais.
Além de descomplicar processos, o Embedded Finance oferece uma experiência mais personalizada e eficiente, colocando o poder dos serviços financeiros ao alcance de todos, em qualquer lugar e a qualquer momento.
O futuro é cashless e mobile
Durante a 34ª edição do Febraban Tech, o especialista Rafael Panelli, Vice Presidente de Produtos da Zoop, apresentou uma palestra que abordou como o Embedded Finance pode impactar positivamente diversos negócios e fomentar a democratização dos meios de pagamento no Brasil. Além disso, explicou o potencial deste modelo de negócios quando aliado a tecnologia e estratégias.
Destacando a crescente adoção da economia cashless, impulsionada pela digitalização dos meios de pagamento, Panelli explicou a transformação do varejo e das experiências de vendas com a integração de compra, venda e gestão de negócios. Um dos pontos centrais para esta transformação foi a desmaterialização dos terminais tradicionais e a migração para soluções móveis, como carteiras digitais e funções como Click to pay e Tap to pay.
Superando desafios culturais
Toda inovação traz consigo desafios culturais a serem superados. No que diz respeito à migração para soluções móveis de pagamento, Panelli abordou aspectos como a falta de NFC (Near Field Communication, ou Comunicação de Campo Próximo) em alguns aparelhos, a possível resistência do público a digitar senhas em celulares de terceiros e a necessidade de educar as empresas sobre os benefícios de abandonar as maquininhas tradicionais.
Para driblar estas dificuldades, o especialista enfatizou a possibilidade do uso de QR codes e links de pagamento, e mencionou que 62% das transações atualmente são feitas sem solicitação de senha — com exceção de valores acima de R$200.
Tap to Pay da Zoop: uma solução inovadora
Além do uso de QR codes e links de pagamento, Rafael abordou em sua fala o Tap to Pay, solução desenvolvida pela Zoop em parceria com o Nubank. A solução transforma a complexidade dos pagamentos em uma ferramenta poderosa e acessível para carteiras e bancos digitais, subadquirentes, varejistas e empresas que trabalham com equipes de vendas terceirizadas e MEIs.
O Tap to Pay da Zoop permite que empreendedores recebam pagamentos de crédito e débito por aproximação usando apenas seus celulares. As vantagens incluem taxas até 30% menores que as das principais maquininhas do mercado, recebimento rápido (em até um dia útil) e ausência de custos de adesão, aluguel ou taxas de manutenção.
A solução é uma aliada para elevar a experiência de compra e venda, especialmente por ser oferecida com todas as certificações necessárias, em formato SDK white-label. Além disso, possui compatibilidade tanto com dispositivos iOS quanto Android, e possibilita a integração do split de pagamentos — sendo a única no mercado a combinar todas estas características.
A palestra de Rafael Panelli no Febraban Tech evidenciou o imenso potencial do Embedded Finance para transformar o setor financeiro e os negócios em geral. Ao integrar serviços financeiros diretamente em plataformas digitais já utilizadas pelos consumidores, é possível simplificar processos, oferecer maior conveniência e criar experiências mais personalizadas e eficientes.
As inovações possibilitadas pelo Embedded Finance, como o Tap to Pay, são um motor crucial para a transformação digital e democratização dos serviços financeiros, capacitando empresas de todos os setores a oferecer soluções financeiras robustas e personalizáveis diretamente aos seus clientes.