O empreendedorismo negro vem ganhando espaço no Brasil, como mostrou a pesquisa Afroempreendedorismo Brasil, e essa é uma ótima notícia. Afinal, é de conhecimento geral que empreender não é uma tarefa fácil, em especial no Brasil. Entretanto, os números mostram que o cenário está mudando, e para melhor.

Esse crescimento impacta diretamente na economia do país, já que o poder de compra da população negra brasileira vem crescendo ao longo dos anos. Em 2017, ela movimentou em torno de R$ 1,6 trilhão, o que representou 24% do total produzido no país no período, segundo O Globo.

Em 2021, a população negra pode ter consumido cerca de R$2 trilhões, segundo dados da pesquisa divulgada pelo site Alma Preta, o que mostra o potencial do mercado brasileiro para os novos empreendedores. 

As dificuldades do empreendedor no Brasil hoje

Se os dados mostram que a população tem maior poder de compra e o mercado está favorável e aquecido, o que falta para aumentar os empreendimentos no país?

Entre os empreendedores negros, a maior reclamação é a falta de linhas de crédito para iniciarem seus projetos. Essa é uma linha considerada de alto risco e, por isso, pouco atraente para os bancos da velha guarda.

Apesar de existirem vários programas de crédito do governo, a maioria é voltada para empresas que já estão a pleno vapor e, mesmo assim, há muita burocracia e altas taxas de juros, que implicam na falta de acesso a esse crédito.

Mercado Financeiro

O mercado financeiro também está passando por mudanças. Após a implementação da LGPD em 2018 e da bem sucedida implantação do Open Banking em 2020, grandes e novas oportunidades estão disponíveis no mercado, e a principal delas é o Open Finance.

As oportunidades

A grande revolução do que podemos chamar de “ecossistema financeiro” é que o Open Finance abre as portas do mercado atraindo mais empresas a participarem dele.

Não há mais exclusividade para as instituições bancárias, onde só os bancos e financeiras poderiam oferecer crédito e outros serviços. Agora, corretoras de seguro, companhias de câmbio, plataformas de investimento, fundos de previdência, dentre outros, também podem entrar na briga por clientes.

Nas palavras de Roberto Campos Neto, presidente do Banco Central na Febraban Tech 2022: “Vamos conseguir ver esses produtos navegando de forma transversal, com um custo de intermediação muito mais baixo.” Ou seja, franca concorrência.

O que o empreendedor negro pode esperar do Open Finance?

O Open Finance veio para mudar o mercado financeiro, descentralizando a informação e abrindo para a ampla  concorrência, onde cada empresa poderá ofertar o seu melhor.

Oportunidade de crédito

Para o empreendedor negro isso tem grande valor, pois resulta em mais ofertas de crédito no mercado, com as mais variadas taxas e condições, aumentando o seu “leque de opções”.

Certamente é o ponto de maior interesse para quem busca empreender, já que essa é a principal “dor” do empreendedor, especialmente no início do negócio.

Segurança

As atividades financeiras dentro desse novo cenário do Open Finance são totalmente seguras. Prova disso é a abertura da fase de pagamentos, que é uma ótima oportunidade para o empreendedor negro.

O Open Finance é um ecossistema seguro e moderno, mas a responsabilidade do usuário permanece inalterada. Boas práticas e atenção nas transações são essenciais para não cair em golpes como Phishing. 

A Demanda

Com 4 milhões de usuários, o Open Finance começou bem e tem um grande campo para crescer. Tanto no aumento de usuários como no de serviços por usuários, conforme afirmou Jayme Chataque de Moraes, head of Open Finance & CBDC do Santander Brasil, na Febraban Tech 2022.

O Open Finance, em paralelo com o crescimento do empreendedorismo negro, pode acelerar os negócios com a oferta de serviços financeiros. Ambos possuem um potencial para construir uma grande economia, rica e geradora de empregos, com capacidade para transformar o país.

Muitas são as vantagens de aderir ao Open Finance, mas a aceleração do crescimento econômico, principalmente para o empreendedor negro, é o grande diferencial.

Falta conhecimento

Apesar da principal reclamação do empreendedor negro ser a falta de crédito, ele também sofre pela falta de conhecimento do mercado financeiro e seus mecanismos. 

Poucos são os que estão desfrutando das vantagens oferecidas pelo Open Finance, e essa falta de conhecimento gera insegurança. Ele é seguro e confiável, mas é preciso buscar informações a respeito.

Análise final

O Open Finance traz consigo uma série de vantagens, que somadas ao seu negócio podem fazer a diferença. A começar pela transparência das informações, o controle que se tem sobre elas, mas, principalmente, a livre concorrência que resulta em melhores ofertas de crédito para o empreendedor.

O futuro do seu negócio está em suas mãos e Open Finance é mais uma ferramenta que pode cooperar para o sucesso dele. Histórias de sucesso são contadas todos os dias, mas, antes, todos os dias elas foram construídas.

Este artigo foi escrito por Reinaldo Coelho e publicado originalmente em Prensa.li.

Quatro meses depois do Open Banking World, falamos com Nick Cabrera, da Open Future World, sobre a comunidade Open, o projeto I AM e a parceria com a Finansystech

O site do portal inglês Open Future World traz uma missão ousada já em seu primeiro banner: ser a principal fonte de informação do mundo Open Banking – e além. Este tem sido o lema com que o empresário Nick Cabrera, co-fundador da empresa, tem trabalhado em seus projetos. Nick tem mais de 30 anos de experiência em eventos no mercado financeiro. É falante e simpático. Ágil e rápido nas decisões. Como entusiasta de novas tecnologias e inovações, sempre entendeu o valor de criar eventos ao redor de novas comunidades. 

A experiência da Finansystech com Nick se tornou muito intensa em 2021, quando a empresa decidiu se tornar patrocinadora sênior do Open Banking World, um dos maiores e mais importantes eventos do mundo sobre o assunto. Em sua segunda edição, este foi o primeiro encontro presencial pós-pandemia – e mais, realizado em um resort paradisíaco na Espanha. O evento reuniu os maiores nomes do setor e deixou claro para todos o papel de community leader que Nick e sua equipe têm em todo o processo. À seguir, temos um pouco sobre como chegamos até aqui. E por que é preciso ir além. 

Keep calm and open finance

O Reino Unido é referência em inovações financeiras. Além das oportunidades geradas no final dos anos 1990, onde foram criadas novas tecnologias que procuravam diminuir o uso do dinheiro em papel, reguladores começaram a separar o mercado bancário e as atividades de investimento depois da crise de 2008. E esta foi a primeira leva de demandas e oportunidades para a criação de ferramentas Open Banking. Segundo Nick, "uma convergência de ideias e tecnologias” começou a surgir, algo que culminou no que o Open Banking é atualmente. Até então, eram apenas tendências. Hoje podemos ver a expansão disso em vários setores, como a saúde ou seguros.

Com o avanço desse mercado, Nick e sua equipe começaram a planejar eventos de grande porte focados na indústria emergente de Fintechs globais – mais especificamente em um tema que até hoje é mistério para muitas empresas e instituições em todo o mundo: o open finance. And then... here comes the pandemic. 

Keep calm and pause

Com a pandemia, veio uma pausa. Os eventos presenciais – grande foco da Open Future World – entraram em stand by. E aqui se revelou uma nova demanda desse universo: a criação de uma comunidade ao redor do tema. Afinal, o setor ficou carente de uma fonte de informação – era clara a necessidade de construir um ponto de referência sobre o assunto. 

Com isso, a Open Future World logo se tornou uma das maiores comunidades globais ao redor do Open Banking, já que continuava oferecendo notícias, artigos e eventos online. Neste processo, algo chamou a atenção: 20% da audiência do site vinha do Brasil – um país também com forte tradição em inovação no mercado bancário e financeiro, que estava despontando como referência no Open Banking.

Open to business

Com o fim da pandemia, veio a parceria com a Finansystech, que se tornou não só a primeira patrocinadora sênior brasileira, mas também a primeira startup a dar um passo tão ousado. 

“Foi um momento particularmente bom para a Finansystech aparecer e dizer ‘estamos aqui, somos uma empresa brasileira forte e inovadora, e temos algo para te contar, para te mostrar, temos serviços que a indústria vai precisar''', diz Nick.

A responsabilidade da parceria foi importante para a Finansystech que, além do aporte financeiro voltado ao posicionamento de marketing, também criou o projeto I AM, apoiado pela Open Future World. Mais do que levar sacolas, canecas e cadernos, era necessário levar transformação ao evento. 

Ao chegar no resort, cada participante recebeu um cartão de acesso – como um cartão de crédito – que ativou uma carteira digital com um NFT, parte de uma imagem única, produzida especialmente para o evento pelo artista brasileiro Lincoln Lima. A obra foi dividida em um quebra-cabeças de 300 partes. Além disso, o projeto trabalhou em conjunto com a Carbon Free Brasil e está plantando e mantendo mais de mil árvores e preservando mais de 8.000km2 de florestas nativas no estado de São Paulo. Os custos do projeto estão sendo cobertos pela Finansystech, em conjunto com a Open Future World. Um projeto de impacto real e direto, envolvendo tecnologia, arte e inovação. Pela primeira vez em sua história, o OBW contou com uma ação do tipo – até onde sabemos, uma ação única no mundo.

No Open Banking World 2022, ficou claro que as distâncias geográficas podem, na verdade, aproximar as pessoas. “Ninguém poderia fazer isso sozinho, nem mesmo em seus próprios países. O compartilhamento de ideias e novas tecnologias é a única maneira em que o mundo pode estar conectado.”, conclui Nick.

Acesse Open Future World e Finansystech

Este artigo foi escrito por Pedro Matallo e publicado originalmente em Prensa.li.

Danillo Branco sempre foi inquieto. Com pouco mais de dezoito anos, conseguiu uma vaga de trainee dentro da maior organização bancária privada do país. Direto no setor de tecnologia bancária. A integração entre informática e finanças o encantava. Mas tudo ainda era muito incipiente, e de certo modo, burocrático.

Algum tempo depois, migrou para outra instituição financeira, ligada a um grupo europeu. O foco agora era o crédito ao consumidor. Com a experiência adquirida na organização anterior, Danillo logo tornou-se responsável pelo time de integração de sistemas.

O ano era 2019. Num Brasil em transição política, num mundo que ainda não tinha ideia das imensas mudanças que estavam a caminho, foram abertas as primeiras consultas públicas sobre a implantação dos sistemas de Open Banking. Algo que permitiria mais liberdade nas movimentações financeiras, sem virar terra de ninguém.

Danillo, representando a instituição, foi um dos primeiros a compor os Grupos de Trabalho. Os planos foram evoluindo, aproximava-se o tempo da implantação, e em 2021, passou a integrar o grupo de Arquitetura da Informação.

Foi aí que percebeu um detalhe, que passaria incólume por muita gente: o tal Open Banking era planejado para diminuir a assimetria operacional entre as diversas instituições financeiras do país; mas o tamanho das exigências e regulamentações para a homologação tornava a implantação uma tarefa impraticável para as instituições de pequeno porte. Em vez de zerar a assimetria, abriria outro abismo.

Danillo enxergou a oportunidade. Depois de conversar com alguns amigos, pediu demissão e resolveu caminhar por conta própria. Com três sócios, fundou em junho de 2021 a Finansystech, startup criada para ser a ponte de integração entre empresas financeiras de menor porte e o mundo do open finance.

Novo conceito, nova realidade

Danillo não entrou na sociedade apenas com a vontade. Enquanto Diogo, Rogério e Wesley entraram com a tecnologia base, ele chegou com o conhecimento: todo o expertise conquistado em anos à frente da gestão da integração de finanças e tecnologia.

Com planos bem definidos, a Finansystech cresceu depressa, e além do previsto: financeiras de porte maior, como a XP e o Sicoob, já integram a carteira de clientes. Graças a experiências anteriores de Danillo, a empresa ganhou um diferencial: empatia. É a única das players de seu segmento a ter o conhecimento da vivência e necessidades das instituições financeiras. Não enxerga apenas seu lado de prestadora de serviços, mas conhece e antecipa os problemas reais dos clientes.

Isto deu a capacidade da Finansystech entender que cada instituição financeira é única em suas características. Por isso, não oferece pacotes de serviço padronizados. Suas soluções são adaptáveis ao tamanho e necessidades específicas de cada cliente.

Um exemplo disso está no BrickBank, lançado na Azure, plataforma de marketplace da Microsoft. Ali, a instituição financeira pode adquirir soluções modulares – e complementares – podendo firmar o pé dentro do mundo do Open Banking, tranquilamente em menos de um mês.

De fora para dentro

Ao lançar a Finansystech, Danillo e seus sócios perceberam um ponto crítico no mercado financeiro nacional: os chamados desbancarizados, parcela respeitável da população formada por autônomos, ambulantes, e pessoas que já tiveram relacionamentos complicados com instituições bancárias tradicionais. 

Um grupo plenamente desprezado pelos bancos, formado por nada menos que 34 milhões de brasileiros. Gente que ainda se sente mais à vontade usando a “caderneta de fiado”, tão comum nas mercearias do interior do país décadas atrás.

Esse desprezo pode custar caro, ou pelo menos não se transformar em dividendos. Para se ter uma ideia, este mercado informal movimenta a bagatela de 817 bilhões de reais por ano. Bilhões. Fora dos bancos. Montante que cairia como uma luva para organizações financeiras de menor porte.

São justamente estas instituições que estão na mira da Finansystech, que as capacita para travar um relacionamento preciso e uma relação de confiança com estes pequenos (mas nada desprezíveis) clientes. Transformando-os de trabalhadores informais em empreendedores.

A pandemia da Covid-19 demonstrou de modo inédito a necessidade desta operação para este público específico, e acabou abrindo os olhos de muitos potenciais clientes da Finansystech. 

Danillo observou que para realizar o pagamento de compensações sociais no período, a Caixa Econômica Federal, geralmente avessa à quebra de paradigma, viu-se na necessidade de transformar um enorme número de desbancarizados em sub-bancarizados. Milhões passaram a ter contas bancárias na instituição de uma hora para a outra. 

O problema é que a Caixa não estava preparada para uma operação tão grande em tão pouco tempo, e até hoje sofre para equalizar o atendimento e as movimentações. Para ajudar, seu sistema de autoatendimento é um tanto burocrático e pouco intuitivo. Coisa contornada gradativamente caso aplicasse serviços específicos de Open Finance.

Trabalho diferente

A pandemia, por sinal, marcou de forma ímpar o primeiro ano da Finansystech. Nascida no período mais crítico, precisou de esforço extra para se destacar no mercado, já que seus representantes estavam impedidos de fazer o contato direto, o famoso tête-à-tête na prospecção de clientes.

Em compensação, as necessidades já fizeram a empresa crescer alinhada com a realidade do home office. Hoje em dia, grande parte dos funcionários está espalhada por todo o país. Segundo Danillo, não há a necessidade da equipe ficar confinada dentro de um mesmo espaço. O que importa é que estejam em sintonia com o ritmo da empresa, descobrindo e cultivando o senso de pertencimento.

Porém, se engana quem pensa que a equipe tem preferido trocar o escritório da empresa pelo conforto do lar. No momento, boa parte dos 34 funcionários fazem questão de frequentar o espaço físico da empresa, na capital paulista, que via de regra não foi projetado para comportar tanta gente.

Em janeiro de 2022, essa permanência foi posta à prova: com vários casos simultâneos de doenças respiratórias entre os funcionários, a direção da Finansystech achou mais lógico mandar todos de volta para casa até segunda ordem, decretando um mini-lockdown. Pouco tempo depois, todo mundo estava de volta, querendo participar da mini-aglomeração.

Open market com jeitinho brasileiro

Chega a ser um tanto irônico, em um momento onde o país atravessa uma crise financeira delicada, uma startup nacional colocar o Brasil na linha de frente da tecnologia de prestação de serviços financeiros. Mas esta é a realidade. 

Graças à ação da Finansystech (que não se restringe apenas ao nosso território, que fique bem claro), o país é referência em open finance, e caminha para se tornar referência no mercado aberto como um todo.

Algumas posições estratégicas influenciam positivamente esse destaque: com poucos meses de atividade, a empresa patrocinou o principal evento mundial de open finance, o Open Banking World 2022, em maio; exibindo sua marca e suas propostas para um público extremamente especializado, a Finansystech mostrou ao que veio. Novamente, soube usar a oportunidade como ninguém.

No mesmo evento, ainda demonstrou sua preocupação social e a vanguarda no modo de pensar e agir: lançou o projeto I AM, em parceria com o Open Future World, promovendo a neutralização das emissões de carbono durante o evento, combinando arte, tecnologia e meio ambiente.

Valor além do financeiro

Depois de um ano de sucesso da Finansystech, colecionando alguns prêmios setoriais na bagagem, Danillo sabe onde acertou e faz algumas constatações. A primeira é que as empresas precisam tomar cuidado extra com as finanças. A falta de planejamento, e o costume de confiar mais no instinto do que em ferramentas disponíveis no mercado, faz correr riscos desnecessários.

A segunda, também bastante preocupante, é que o brasileiro não sabe investir. Existe muito dinheiro parado na poupança, rendendo muito menos do que poderia. Para ser mais exato, um trilhão de reais estagnados. Coisa que seria muito diferente com o uso dos recursos certos e do conhecimento disponível.

Outra observação diz respeito a não ceder às pressões do mercado para conseguir lucro fácil. Foi esse comportamento que possibilitou à Finansystech se erguer sobre bases sólidas. Segundo ele, qualquer empresa, qualquer pessoa, precisa manter seus valores, sob quaisquer circunstâncias.

E aqui, Danillo destaca a principal característica da Finansystech: ajudar as pessoas. Eventualmente, a empresa deixa de ganhar mais, para prover uma solução eficientemente assertiva. Pode não ganhar em um primeiro momento, mas o retorno vem. Em reconhecimento, e credibilidade. E isso faz toda a diferença.

Este artigo foi escrito por Arthur Ankerkrone e publicado originalmente em Prensa.li.

A atuação dentro do universo do Open Finance já é mais que uma realidade, e aos poucos vem se tornando uma necessidade no segmento das financeiras. Dessa forma, soluções e meios que visam a praticidade, flexibilidade e agilidade neste processo de adequação ganham espaço no mercado.

Daniel Campos, CTO e Head de Engenharia, mostra como a Finansystech utiliza métodos Low-Code ou No-Code, para atender os requisitos e necessidades das instituições e seus respectivos consumidores e clientes.

Tempo x Resultado

Tanto o Low-Code como o No-Code têm enorme potencial para descomplicar processos dentro do cenário do Open Finance, podendo variar de acordo com o perfil de cada instituição.

Dependendo da finalidade ou usabilidade, o Low-Code pode ser o mais apropriado, mas soluções No-Code podem sim estar presentes dentro do mesmo projeto, em etapas diferentes.

Daniel Campos acredita que é de suma importância entender e conhecer a fundo o padrão do usuário de cada cliente, pois, assim a equipe multidisciplinar da Finansystech consegue buscar os caminhos mais viáveis para aquela realidade.

Dessa forma, torna-se mais fácil definir como seu produto e respectivos módulos podem ser melhor apresentados e utilizados, diminuindo as taxas de resistência, e tornando a experiência do usuário mais otimizada e assertiva.

“Nossa ideia é facilitar e tornar o nosso produto muito mais abrangente em termos de mercado e usuários. Mas dependendo da situação, a flexibilidade que eu crio com um Low-code acaba sendo muito maior e traz muito mais valor ao meu cliente do que um produto No-code, mas o contrário também é possível.”

A etapa a qual o projeto se encontra é primordial para definir qual modalidade de ferramenta utilizar. Para determinado momento, o No-code pode ser mais acessível e agradável, para outros, talvez não.

Alinhamento de ideias e objetivos

Por mais que as metas sejam sempre o foco de qualquer campanha, o caminho a ser percorrido até cada um dos resultados finais é de suma importância para o sucesso. 

De maneira geral, os processos de validação dos certificados de segurança, sincronização de back-end, dentre outros fatores, tornam-se os mais demorados e dificultosos no processo de ingressar no Open Finance. 

Assim sendo, a Daniel enfatiza a importância de conhecer as necessidades de cada etapa de um determinado projeto. “Estar todo mundo na mesma sala, e utilizando ferramentas de Low-Code para falar a mesma língua, nesse início, é importantíssimo!”, diz.

Soluções por etapas

Após entender cada degrau e nível de necessidade do seu cliente, é possível sim que o Low-Code seja a solução mais indicada.

Um dos fatores mais determinantes no momento de optar qual ferramenta é saber em que setor aquela empresa atua, e também qual o nível de conhecimento técnico do colaborador responsável por aquele departamento. 

A partir desse momento é que são determinadas as soluções para cada cliente.

“Low-Code sim, mas com algumas flexibilidades. Cada caso é um caso. Às vezes é um Low-Code, às vezes um Full Code, ou para resolver alguns problemas o melhor tipo de plataforma possível que a gente pode usar é o No-Code. Depende do momento.”

A variação neste leque de possibilidades, no que diz respeito a programação e códigos, pode parecer assustador para os menos familiarizados, porém é mais maleável e flexível do que se imagina.

De maneira geral, o objetivo é tornar a vida do usuário o mais simplificada possível, e tal meta pode ser alcançada por caminhos diferentes, mesmo que tenham como fim o mesmo objetivo, a facilidade e satisfação.

Para Daniel Campos, a praticidade é essencial não apenas para um produto final bem apresentável, mas também para manter a sua relevância alta, e impedir que ele deixe de ser útil ou necessário.

Inclusive, destacando que a ideia não é apenas conseguir atender a usuários que já tenham conhecimento prévio e aprofundado em tecnologia de maneira geral, mas sim a maior gama de pessoas possível.

Dessa forma, além de proporcionar soluções práticas, tanto para quem já tem intimidade com a tecnologia ou não, o objetivo final do projeto vai além de impulsionar instituições financeiras no universo do Open Finance, mas também democratizar a comunicação dentro de cada uma delas. 

Este artigo foi escrito por Filipe Mello e publicado originalmente em Prensa.li.

Um dos grandes mitos em torno das mudanças trazidas pelo Open Finance está no uso dos dados dos usuários. Afinal, não faltam exemplos de vazamentos, mau uso e ilegalidades em torno de informações privadas em outros segmentos de mercado.

Mas algo que se fala pouco na economia Open, é que a verdadeira revolução começa no usuário. Afinal, a primeira mudança, algo que tornou tudo isso possível, aconteceu no minuto em que os clientes – e não as empresas – se tornaram donas de seus próprios dados.

E para entender isso, é só soletrar comigo: L-G-P-D.

A Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD) começou a valer no Brasil em 2018 e garante a proteção de dados pessoais como nome, telefone, CPF e tudo mais que puder ser coletado de forma digital.

O Open Finance existe dentro da LGPD, já que o primeiro passo para que se possa usar uma ferramenta ou um processo está, invariavelmente, no consentimento. Ou seja, somos nós, eu e você, que autorizamos, controlamos e permitimos que dados sejam usados – além de onde e por quanto tempo.

Na visão do usuário, o Open Finance é a integração entre esses dados e as diversas instituições. Ou seja, a partir de agora, você é dono dos dados. E as empresas, junto com o Banco Central, precisam se virar para trocar informações de maneira rápida e (muito) segura.

Claro, isso tudo é muito novo. Não estamos acostumados ainda a pensar na quantidade de dados que geramos em cada ação ou em como as máquinas que usamos são preparadas especificamente para coletar tudo isso.

Mas o fato é que deixamos pegadas, que são lidas, enriquecidas, trabalhadas e compreendidas por grandes empresas, que podem usar isso de maneira positiva ou negativa para nós.

Os processos do Open Finance se mostraram seguros e regulados. Agora precisamos discutir sobre como as empresas farão uso dos dados. Em pouco tempo, nossa trilha de informações será cada vez mais valiosa e complexa.

Feche os olhos e pense num dia de sol. Um passeio com sua família. Um picolé com seus filhos. Você aproxima o cartão, compra três Chicabons e pronto. Milhares de operações por segundo são feitas e dezenas de conclusões são computadas.

Dados sobre sua saúde, seus hábitos e sua família. Suas marcas preferidas ou o parque que você frequenta podem ser usados a favor ou contra você. "Lí e aceito os termos e condições" ficou cada vez mais importante, para nós e para as instituições que coletam todas as nossas impressões pelo mundo.

Afinal, estamos todos acostumados a ter contas bancárias, scores de crédito e produtos financeiros baseados em históricos que não controlamos ou sequer temos acesso.

Hoje, temos os dados no bolso. E podemos finalmente controlá-los. Além de serviços como pagamentos, empréstimos, seguros e planos de saúde, as instituições podem criar também uma relação mais saudável com seus clientes.

Basta que a gente clique "ok" com consciência.

Este artigo foi escrito por Pedro Matallo e publicado originalmente em Prensa.li.

Em julho de 2021, a Sequoia, um dos maiores fundos de investimento em tecnologia do mundo e um dos primeiros investidores de empresas como Apple e Linkedin, publicou um artigo que sacudiu a Faria Lima. 

Basicamente, o texto diz que a América Latina é a melhor e mais interessante região do mundo para se investir durante a próxima década. 

E assume que o fundo não olhou para cá com a devida atenção, apesar das previsões de um de seus funcionários  – no caso, o colombiano David Vélez, que alguns anos depois criaria o NuBank. 

Mais do que isso, o artigo conta como VCs pelo mundo se impressionaram com a qualidade dos CEOs e a velocidade de crescimento de startups como a colombiana Rappi e a brasileira Gympass, que eventualmente internacionalizou seus planos de crescimento, em um caso raro de empresa brasileira de tecnologia expandindo em direção à Europa e a Ásia.

O fato é que esse texto, intitulado "The Latin American Startup Opportunity", mostra que sim, a América Latina – e claro, o Brasil como ponta-de-lança – representa o futuro da tecnologia no mundo. 

O argumento não é inédito. Em 2013, o economista espanhol Javier Santiso (Head de investimentos em grandes fundos mundiais e Young Leader em Davos) escreveu um relatório chamado "The Decade of the Multilatinas", onde mostrava os impactos do crescimento econômico do mercado de tecnologia da América Latina e seus impactos nos mercados internacionais. 

Apesar da tese de Santiso pregar que a Espanha seria o grande Hub entre os latinos, os EUA e a China (algo que não aconteceu), o relatório trazia a potência de um mercado com 600 milhões de pessoas obcecadas por seus celulares, com apenas dois idiomas e uma multidão de desbancarizados. 

Ou seja: uma oportunidade. 

Yes, we have bananas. And tech.

Além do Sequoia, outros grandes players do mercado financeiro também trouxeram um foco mais latino aos seus investimentos. Fundos como o Kaszek, que investe apenas em empresas de tecnologia latinoamericanas, e o Softbank com R$5 bilhões investidos na região, representam uma visão menos centralizada do que é promissor e disruptivo no mercado mundial. 

Mas talvez exista uma falha em toda essa leitura. Apesar do otimismo, os trópicos ainda são vistos como um mercado consumidor, não necessariamente como produtores de novas ideias e tecnologias. 

A LatAm é ocidentalizada, tem o dobro da população dos EUA, o dobro do PIB da Índia e um abismo de infraestrutura gigantesca em mercados emergentes, como hospitais, bancos e seguros, o que representa a chance efetiva de construir empresas novas e disruptivas. 

Aqui, o termo "mercados emergentes" é um eufemismo para problemas sociais graves e crônicos, mas com grandes chances de serem resolvidos por empresas de tecnologia que tornam políticas públicas mais abrangentes, acessíveis e efetivas. 

Para encontrar essas soluções e fazê-las escalar, é essencial ter uma visão regional e diversa. Ou melhor: uma visão tropical, que pode ser exportada para grandes mercados do mundo. E o Open Finance é um ótimo exemplo de onde ainda podemos chegar.

“O Open Banking que está sendo implementado no Brasil é o mais completo do mundo. E está sendo desenvolvido em tempo recorde. É por isso que eu digo que o país vai se tornar uma referência mundial”, diz Edlayne Burr, Diretora Executiva e Líder de Estratégia para Pagamentos em Growth Markets da Accenture, para a revista Época Negócios, em 2021. 

Apesar de estarmos no começo do processo, a economia Open Data veio para ficar. E o Brasil chegou como referência no processo e no desenvolvimento de ferramentas, regulações e ideias. 

Temos o raro cenário onde fintechs têm a possibilidade de emergir dentro de processos regulatórios sérios e seguros. Uma prova disso é o Pix, que se tornou um dos maiores sistemas de pagamento do mundo em menos de um ano.

No Brasil, temos 34 milhões de desbancarizados. A internet é acessível para 70% da população (imagine 59% na China e 50% na Índia). O Brasil, sozinho, é a quinta maior população em redes sociais no mundo: passamos mais de 9 horas por dia nelas. 

Com o bom uso dos dados dos usuários – e o consentimento seguro – as oportunidades são infinitas.

Podemos falar do mercado de previdência, de seguros, de viagens ou de educação; pensar em Data Wallets, onde os usuários vendem seus dados diretamente às empresas.

Também podemos criar ferramentas transformadoras para o 5G e o Agro - além de incluir pequenos empreendedores em grandes mercados de crédito; e integrar sistemas de pagamento para a Europa e a Ásia. 

E podemos até imaginar um mundo onde tech companies da América Latina vão criar soluções de alta tecnologia para resolver seus problemas mais profundos. 

Tudo made in LatAm.

Este artigo foi escrito por Pedro Matallo e publicado originalmente em Prensa.li.

Crise, caos, pandemia e, ainda assim, a Associação Brasileira das Empresas de Tecnologia da Informação de Comunicação (Brasscom) prevê uma demanda de até 420 mil profissionais de tecnologia para o Brasil até 2024.

Combinando esse dado à informação de que, em 2022, os investimentos do Brasil em educação e ciência tiveram a pior marca em 20 anos, podemos imaginar um cenário de desafios para quem pensa em abrir uma startup de tecnologia no país.

Mas há quem veja nisso uma oportunidade.

Atualmente, as edtechs (empresas que usam a tecnologia para criar soluções inovadoras na área de educação) representam 17,3% de todas as startups no Brasil, conforme o Mapeamento de Comunidades 2020, sendo assim, o maior segmento entre startups no país.

Em 2021, superaram em 770% o valor de investimentos recebidos no ano anterior, totalizando US$22,5 milhões para o setor.

Porém, a pandemia transformou essa realidade. Enquanto alguns setores sofreram impactos profundos com o isolamento social, as edtechs viram um boom na demanda por serviços e plataformas de aulas, avaliações e gestão remota, acelerando processos que levariam anos para serem implementados. 

Mais do que uma (boa) oportunidade de negócios, as edtechs representam uma maneira de solucionar um gap importante no mercado: é preciso desenvolver maneiras baratas e eficientes de educar e atualizar profissionais para o mercado de tecnologia. E rápido.

Puxando a sardinha para os temas do Open Finance: o que o mercado financeiro tem a ver com isso?

Muito mais que um problema de RH

Hoje, o Brasil conta com 34 milhões de adultos desbancarizados – com pouco ou nenhum acesso a serviços e produtos bancários. Ainda assim, é um engano achar que essa parcela da população não é relevante economicamente.

Segundo uma pesquisa realizada pelo Instituto Locomotiva, esse grupo movimenta anualmente cerca de R$817 bilhões. 

Na avaliação do presidente do Instituto, Renato Meirelles, a conclusão é que o Brasil cresceria mais rápido e sairia de crises econômicas com a bancarização.

“Ficou definido na pesquisa que os bancos que operam no país ainda não falam com uma parcela significativa da população e que muitas dessas pessoas que não têm conta em banco são empreendedores, entre os quais ambulantes e trabalhadores autônomos, que precisam estar mais inseridos na economia formal.”, disse.

Atualmente, 69% dos desbancarizados ainda compram fiado, ou seja, não têm acesso à crédito com valores justos. Muitos são ex-bancarizados que não tiveram boas experiências como clientes de bancos. “Quanto mais no interior e mais no Nordeste, maior é a presença da caderneta de fiado, ou caderneta de crédito que teve origem no varejo”, diz Meirelles. 

Ao mesmo tempo, não basta simplesmente levar produtos financeiros a quem não tem. É preciso transformar trabalhadores informais em empreendedores.

Com essa visão – aliada ao fato de que existem dois aparelhos de celular por habitante no Brasil – é perfeitamente possível imaginar uma parceria entre o mercado financeiro, as empresas de tecnologia em Open Finance e as edtechs dispostas a construir jornadas de educação a um público esquecido pela educação tradicional. 

Sabemos que o Open Finance é a melhor maneira de democratizar produtos financeiros e incluir grande parte da população dentro do universo bancário, oferecendo ferramentas para que empreendedores informais possam criar negócios sólidos, mesmo em rincões isolados. 

As edtechs têm a oportunidade, a tecnologia e a responsabilidade de acessar os cantos mais profundos do país. Mas isso só é possível com um olhar para uma educação financeira que leve em consideração o universo único da realidade brasileira: desigual, caótica e muito, mas muito, potente.

Este artigo foi escrito por Pedro Matallo e publicado originalmente em Prensa.li.

(Foto: Marten Bjork via unsplash)

The Great Resignation, ou em português, A Grande Demissão, começou um pouco antes da pandemia, em novembro de 2021. Segundo reportagem da CNN norte-americana, 4,5 milhões de trabalhadores dos Estados Unidos deixaram seus crachás no RH e partiram em busca de novas oportunidades. Em dezembro, mais 4,3 milhões tomaram o mesmo caminho. Uma insatisfação global tomou conta do mercado. Movimentos parecidos surgiram na Europa, África, Ásia e Oceania. 

Na China, surgiu o conceito do tang ping. Numa tradução bem literal, fique deitado. Profissionais chineses, cansados de tanta pressão, estão se demitindo de seus empregos e procurando um estilo de vida mais relaxado, menos preocupado com o resultado do trabalho de amanhã. 

Segundo o Bureau de Estatísticas do Trabalho dos Estados Unidos, apenas em 2021, 47,8 milhões de americanos deixaram seus empregos, o número mais alto desde que as pesquisas começaram a ser realizadas, em 2001.

Houve aumentos expressivos de demissões no Reino Unido, França e Austrália. No LinkedIn, as postagens relacionadas a mudanças de emprego na Espanha, Holanda e Itália, multiplicaram-se.

Em busca do que interessa

Qualidade de vida parece ser um dos fatores determinantes para boa parte dos profissionais que fazem parte da Grande Demissão. O ambiente de trabalho tóxico, somado à sensação de insegurança – tanto das condições de saúde quanto da estabilidade no emprego –, a pressão contínua por resultados e a falta de reconhecimento pelos gestores têm motivado um número expressivo de profissionais a buscar alternativas.

Segundo pesquisa encomendada pela Kaspersky, 53% dos profissionais brasileiros estão em busca de novas colocações. O principal motivo citado é a cultura organizacional que não soube se adaptar aos novos tempos.

Prosperidade digital

Não se pode negar que boa parte do mercado profissional passou (e continua passando) por questionamentos sobre os rumos de suas carreiras e principalmente de suas vidas. Isso refletiu, principalmente no Brasil, em uma nova onda de empreendedorismo, sobretudo no setor de inovação.

Segundo o Sebrae, cerca de 500 startups devem ser impulsionadas através de projetos que envolvem desde a capacitação teórica até o apoio à busca de recursos financeiros. E boa parte destas startups nasceram de profissionais egressos da Grande Demissão.

A tecnologia é uma importante ferramenta de democratização. E têm um papel central na vida – e nos negócios – dos milhões de novos empreendedores “criados” a partir da Grande Demissão.

Isso se torna ainda mais importante levando em conta que o Brasil ocupa a sétima posição no ranking mundial de empreendedores estabelecidos. Há um ano, estávamos na décima terceira colocação, segundo o Sebrae.

Com isso, as soluções do Open Finance atualmente disponíveis no mercado são essenciais para quem encontrou no empreendedorismo uma solução para o desemprego. O que se mostra mais do que adequado para iniciativas disruptivas.

Em épocas anteriores, abrir uma conta em nome da pessoa jurídica era um exercício burocrático e que exigia bastante paciência, o que poderia levar boa parte desses novos negócios ao fracasso.

Agora, conforme os dados da empresa cadastrados nos sistemas, algoritmos fazem o trabalho mais pesado: analisam cuidadosamente e apontam as melhores e mais assertivas opções, de acordo com as necessidades reais de cada negócio. São soluções não apenas eficientes, mas personalizadas.

Outro facilitador é a portabilidade – e a liberdade de escolha – entre as instituições bancárias. 

A análise digital aponta e permite que se contrate múltiplos serviços entre diferentes instituições. Os dados cadastrais são compartilhados entre os sistemas, gerando um banco de dados diversificado que permite uma agilidade inédita nas negociações.

A chance de ficar atrelado a um perfil de investimentos não vantajoso apenas por causa de uma única solução, fica praticamente afastada. E isso é a verdadeira democratização por meio da tecnologia.

Reorganizando tudo

Alguns economistas nos Estados Unidos dizem que A Grande Demissão já faz parte do passado. Estaríamos agora no momento da Grande Reorganização (originalmente The Great Reshuffle). Tudo está se encaixando em um novo formato. Alguns com mais facilidade, outros precisando de ajustes mais pontuais.

O que não se pode negar é que boa parte do mercado profissional passou (e continua passando) por questionamentos sobre os rumos de suas carreiras e principalmente de suas vidas. Isso refletiu, principalmente no Brasil, em uma nova onda de empreendedorismo, sobretudo no setor de inovação.

Segundo o Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas), cerca de 500 startups devem ser impulsionadas através de projetos que envolvem desde a capacitação teórica até o apoio à busca de recursos financeiros. E boa parte destas startups nasceram de profissionais egressos da Grande Demissão.

E não é estranho que seu destino seja justamente a criação de empresas nesse perfil. Uma pesquisa da Harvard Business Review revelou que a maioria dos profissionais dentro deste movimento trabalhavam em empresas de tecnologia, seguidos por profissionais de saúde. Ambas categorias tiveram um aumento de cobranças por resultados acima do normal, durante a adequação da sociedade desde o início da pandemia.

Nada é mais o que era antes

O caso é que A Grande Demissão, ou até mesmo A Grande Reorganização, teve seus motivos para começar, mas não parece ter hora para acabar. Os profissionais, apoiados pela tecnologia, caminham na direção da construção de novos modelos de negócio, de trabalho, e sobretudo, numa nova definição da posição do trabalho dentro da sociedade. Privilegiando pela primeira vez o conforto, de mãos dadas com a eficiência. É questão de acompanhar.

Este artigo foi escrito por Arthur Ankerkrone e publicado originalmente em Prensa.li.

Imagem: Jenny Ueberberg via Unsplash

Já falamos anteriormente sobre os desafios e oportunidades do empreendedorismo feminino no Brasil. Como sabemos, mulheres empreendedoras inspiram outras mulheres a buscarem a independência financeira e seus lugares no mercado de trabalho. 

Agora, vamos compartilhar 4 cases de sucesso de empreendedoras brasileiras que servem de exemplo para quem precisa de um empurrãozinho.

Ana Fontes

Nascida em uma pequena cidade de Alagoas, foi ainda pequena para Diadema, em SP. Apesar da falta de recursos, os pais investiram na educação dos filhos, e ela se formou em Publicidade e Propaganda com ajuda dos bolos que vendia. Fez pós-graduação em Marketing e em Relações Internacionais. 

A maternidade fortaleceu sua necessidade de se destacar no mundo corporativo. Em 2009, participou do programa 10.000 Mulheres, da FGV e do grupo Goldman Sachs, que oferece capacitação em gestão de negócios para profissionalizar o empreendedorismo feminino. E viu aí uma oportunidade.

No ano seguinte, criou a Rede Mulher Empreendedora com o objetivo de compartilhar conhecimento e ajudar outras mulheres a transformarem suas ideias em negócios viáveis. 

Hoje, é a maior rede de empreendedorismo feminino no Brasil e já ajudou mais de 270 mil empreendedoras de sucesso.

Maitê Lourenço

A psicóloga entendeu seu propósito de promover uma diversidade racial no ecossistema empreendedor depois de perceber que era a única mulher negra nos eventos de inovação que participava. 

Criou, então, em 2016, o BlackRocks, um laboratório de inovação visando a aceleração de negócios e desenvolvimento de lideranças. Em 6 anos, o projeto já impactou a vida de centenas de empreendedores.

Cristina Junqueira

Engenheira e empresária, Cristina é cofundadora e CEO do Nubank, banco fundado em 2013, visando ser uma alternativa para as altas tarifas bancárias cobradas no Brasil. O banco digital hoje é um dos grandes nomes do mercado, o que fez com que a brasileira fosse a única a estar presente na lista Fortune 40 under 40, em 2020.

Luiza Helena Trajano

E não poderia deixar de falar de uma das empreendedoras de maior destaque no país. Esteve à frente por 24 anos do Magazine Luiza, uma das maiores marcas de varejo do Brasil, com e-commerce e 113 lojas físicas, distribuídas por mais de 800 cidades, em 21 estados. 

Hoje, é Presidente do Conselho de Administração do Magalu. Além disso, é Embaixadora Endeavor e também responsável por mentorar e investir em empreendedores por todo o país.

Em quase 30 anos de trajetória, recebeu inúmeros reconhecimentos e premiações como empreendedora, empresária, mulher e líder. É a única brasileira na lista das 25 mulheres mais influentes do mundo em 2021, do jornal britânico Financial Times.

 Em todo Brasil, existe uma história de sucesso de uma empreendedora a ser contada. E a sua pode ser a próxima!

Este artigo foi escrito por Érika Klann e publicado originalmente em Prensa.li.

Imagem: Unsplash

O início da pandemia trouxe muitas dúvidas e inseguranças, mas também trouxe, ao longo do ano, muita oportunidade de estudos e disponibilidade de conteúdo gratuito. O que acabou trazendo também coragem para tirar o sonho do papel. 

A crise econômica ajudou muito, sendo a responsável por milhões de brasileiros optarem por abrir o próprio negócio; o número de novas MEIs cresceu 8,4% em 2020, em relação ao ano anterior, com mais de 2,5 milhões de novos registros.

Diante de um mundo em transformação e ainda cheio de desafios em consequência da pandemia, o momento pede, além de coragem, inovação, resiliência e solidariedade. 

E isso, as mulheres têm de sobra. Elas sempre tiveram características mais empreendedoras, inclusivas e inovadoras.

Números do empreendedorismo feminino no Brasil

Segundo dados do Sebrae e da Global Entrepreneurship Monitor de 2020 (GEM), o principal programa mundial de pesquisa de atividade empreendedora, o Brasil é o sétimo país com o maior número de mulheres empreendedoras no mundo, integrando uma importante parcela do empreendedorismo nacional. 

Dos cerca de 52 milhões de empreendedores no Brasil, 24 milhões são mulheres, representando 46%. A maioria delas trabalha em casa e em negócios na área de alimentação, moda e beleza.

Diferentemente dos homens, grande parte das mulheres começa a empreender em busca de independência financeira e flexibilidade de tempo, principalmente para as mães, que têm maior dificuldade de retornarem ao mercado de trabalho após a maternidade, além de desejarem acompanhar mais de perto o crescimento dos filhos.

Na pandemia, esse quadro ficou ainda mais evidente após o mercado de trabalho ser afetado drasticamente, principalmente sobre as mulheres, que foram as mais demitidas. Além disso, diante da necessidade de cuidar dos filhos em casa na falta da escola, muitas tiveram que sair dos seus empregos. 

O empreendedorismo passou a ser uma importante alternativa de geração de renda para muitas dessas mulheres. De acordo com a pesquisa da GEM 2020, realizada em parceria com o Sebrae e com o IBPQ (Instituto Brasileiro de Qualidade e Produtividade), 55,5% das novas empresas abertas no início da pandemia foram realizadas por mulheres, uma porcentagem significativa dentre as empresas consideradas nascentes (com até 3 meses de existência).

Aumentou também a proporção de mulheres empreendedoras chefes de seus domicílios: em 2019 representavam 47%, e no final de 2021 já eram 49%.

Seja por oportunidade ou por necessidade, para elas, empreender traz a esperança de realizar um sonho, construir uma renda, trabalhar com o que se gosta e fazer a diferença na vida das pessoas.

Dois pesos, duas medidas

Mas nem tudo são flores! Aliás, as diferenças em relação aos homens que o empreendedorismo feminino enfrenta são desleais e desafiadoras. E não podia ser diferente dentro do impacto negativo que a pandemia do novo coronavírus trouxe para a economia mundial como um todo. 

No Brasil, o número de empreendedoras já estabelecidas (com mais de 3,5 anos) diminuiu 62% de 2019 para 2020, queda muito maior quando comparada aos homens (-35%). 

Esse resultado talvez reflita a nossa cultura, onde a empreendedora divide seu tempo entre a gestão do seu negócio e os cuidados com a casa e a família. E, dentro de um cenário de isolamento social, muitas delas tiveram que encerrar ou reduzir a operação da empresa.

Mas o empreendedorismo feminino brasileiro apresentou sinais evidentes de recuperação no final de 2021, com mais de 10 milhões de mulheres à frente de um negócio.

Empreendedoras buscam mais capacitação

Empreender exige um tanto de persistência, autoconhecimento, resiliência, muita dedicação, foco, criatividade e vontade de aprender. Porque para ser um empreendedor de sucesso, é necessário estudar muito, sobre bastante coisa e o tempo todo. 

E está aí mais uma característica das empreendedoras: elas buscam mais capacitação do que os homens, além de terem um nível de escolaridade maior. Segundo pesquisa do Instituto Rede Mulher Empreendedora (IRME) em 2019, 69% das empreendedoras têm ensino superior completo ou mais. Além disso, de acordo com o mesmo instituto, em pesquisa de 2021, 45% das mulheres já realizaram cursos de formação ou capacitação em empreendedorismo.

A busca por aprendizado e aperfeiçoamento é constante, na intenção de se sentirem mais preparadas e confiantes para construir um negócio próspero. E isso foi fundamental nos últimos anos, além do perfil mais inovador que elas têm. 

Open Finance no Empreendedorismo Feminino

Desde 2020, as mulheres vêm apostando cada vez mais no processo de digitalização e do ambiente online como estratégia de comunicação, divulgação e vendas, por exemplo.

Esse perfil destemido as leva ainda mais longe. Uma das principais dificuldades das empreendedoras é a gestão e educação financeira. Mas esse medo das finanças parece estar com os dias contados.

As mulheres vêm marcando presença cada vez maior no setor financeiro da América Latina, comandando 35% dos negócios de fintechs ou startups financeiras.

Ainda assim, as empreendedoras enfrentam barreiras muito maiores para conseguir investimentos em seus negócios, inclusive com taxas de juros mais altas, apesar do valor médio de empréstimo ser menor do que dos homens e a taxa de inadimplência também ser inferior. 

Contudo, é possível enxergar melhores possibilidades no novo sistema Open Finance, através de acessos a soluções financeiras personalizadas. Isso gera maior equidade de gêneros no ecossistema financeiro e aumenta as opções de escolha das empreendedoras, além de as incentivar a buscar mais conhecimento e desenvolver inteligência financeira.

Mulheres inspiram outras mulheres

Não há dúvida de que o empreendedorismo feminino tem um papel significativo na economia brasileira e isso só tende a aumentar. Mais do que isso, ele representa um importante instrumento de transformação social, colaborando com a independência profissional, pessoal e financeira dessas mulheres e fortalecendo o sentimento de capacidade e autonomia.

Quando uma mulher começa a empreender, ela também transforma o ambiente ao seu redor, influenciando na família e na sua comunidade. E esse impacto é tão importante que o empreendedorismo feminino ganhou um dia para ser comemorado. O Dia do Empreendedorismo Feminino ocorre todo 19 de novembro e promove ações de incentivo ao protagonismo de mulheres líderes de seus negócios.

A data, criada em 2014 pela Organização das Nações Unidas (ONU), foi uma iniciativa da ONU Mulheres e teve como objetivo reunir mais de 150 países, empresas e instituições em busca de apoio a essas mulheres e por equidade de gênero e equiparação salarial.

As mulheres movem o mundo. Têm o poder de transformar a realidade ao seu redor, além de desempenhar um papel importante na economia local, regional e nacional. Por isso, considerar políticas públicas que diminuam as distorções sócio-econômicas e culturais é essencial também para trazer desenvolvimento para o país como um todo.

Este artigo foi escrito por Érika Klann e publicado originalmente em Prensa.li.

(Imagem: Envato)

Desde a crise de 2008, os reguladores vêm percebendo uma necessidade de mudança em sua forma de atuação. Aos poucos, eles foram deixando de lado o medo e a ansiedade gerados pela crise e, gradualmente, adotaram uma postura mais aberta com a comunidade. 

Assim, o Banco Central do Brasil tem promovido, desde 2018, o Laboratório de Inovações Financeiras e Tecnológicas (LIFT), com o objetivo de tornar nosso sistema financeiro mais democrático, produtivo e inclusivo, com iniciativas que possibilitem transformações efetivas.

Esse projeto, estabelecido com base no que o Banco Central Inglês já faz há algum tempo, serve para empresas ou pessoas físicas com ideias consistentes e inovadoras apresentarem seus planos para aprimoração do sistema financeiro vigente. 

Conheça o LIFT

O LIFT é um espaço seguro e consistente onde se estabelecem conexões promissoras entre o Banco Central, que busca por proponentes que, baseados em suas próprias experiências como participantes desse sistema financeiro, enxergam novas maneiras de se relacionar com o dinheiro, crédito e outros serviços bancários. 

Nesse ecossistema, todos os envolvidos são beneficiados: o Banco Central que, ao incorporar novas tecnologias, pode oferecer um ambiente mais democrático e eficiente para os seus usuários; os desenvolvedores, que têm apoio de diversas empresas de tecnologia e conseguem ter um olhar mais preciso sobre as necessidades dos reguladores; e o setor privado, que incorpora novas tecnologias, aprimora o atendimento e se aproxima cada vez mais dos seus clientes. 

A Finansystech, empresa especialista em Open Finance, é uma das parceiras que, junto ao Banco Central, fazem parte dessa aceleração e otimização do sistema financeiro. A parceria facilita esse processo de democratização que se mostra tão necessário nos atuais serviços bancários.

“A Finansystech tem esse objetivo de criar a colaboração entre as entidades”, disse Danillo Branco, CEO da Finansystech, durante a live “Lift Lab: 5 anos de inovação”.

O processo de inovação

Quando um proponente se inscreve no LIFT, sua ideia não precisa estar em níveis avançados de desenvolvimento. Ela só precisa ser consistente e interessante para o Banco Central, que buscará aplicá-la para levar inovação ao sistema financeiro.

Isso dá protagonismo a pessoas que antes não tinham a oportunidade de interferir em um sistema que também as contempla, e gera uma cultura de inovação que pode ser aplicada em todas as questões do país, como saúde e educação, por exemplo. 

A partir da seleção de uma ideia, é feita uma mediação para que as empresas ou pessoas participantes tenham acesso ao conhecimento e suporte oferecidos diretamente por grandes instituições de tecnologia. Nessa etapa, também há mais autonomia para quem quer desenvolver sua criação. 

O proponente escolhe com quem quer colaborar, e as possibilidades são variadas porque os parceiros são muito diversos. A partir dessa escolha, começa o desenvolvimento dos projetos para que, dentro de três meses, eles se tornem protótipos que serão testados pela população. 

O LIFT e o Pix

Uma das ideias que foi desenvolvida no LIFT é o Pix.

Desde a primeira edição do laboratório já se falava em um sistema de pagamentos instantâneos, ao mesmo tempo em que se desenvolviam ideias sobre o uso de APIs. Com o compartilhamento de dados dos usuários foi possível redesenhar modelos de crédito e pagamento. 

E se hoje o pix é essencial para todos os brasileiros que realizam operações bancárias, os próximos passos dessa tecnologia vão converter ainda mais pessoas. 

Isso porque os protocolos usados no pix já seguem padrões internacionais utilizados pelas bolsas de valores ao redor do mundo, e em breve essa função estará disponível para transferências de valores entre bancos de países diferentes.

Com esse exemplo, conseguimos ter uma noção sobre a importância desse laboratório, que há 5 anos promove muita inovação em projetos dinâmicos que revolucionam a experiência de quem participa do sistema financeiro brasileiro. 

É importante lembrar que, entre a apresentação de uma proposta e sua implementação, pode levar algum tempo. Pode ser que uma ideia apresentada em 2022, só se concretize daqui a dois ou três anos, porém, o LIFT é aquele grande empurrão inicial para que se desenvolva um protótipo.

Depois disso, o setor privado auxilia nas próximas etapas e trabalha em parceria com os proponentes para que suas ideias sigam rendendo frutos lá na frente. 

Se você identificou alguma melhoria que pode ser feita no sistema financeiro ou se tem uma ideia que considera inovadora, inscreva-se para o LIFT em até 8 de junho. 

Este artigo foi escrito por Maria Rinaldi e publicado originalmente em Prensa.li.

Não é tão óbvio, mas a formação e a pesquisa acadêmica, dentro das universidade, são grandes motores para o desenvolvimento tecnológico de empresas como - pasme - a Apple ou a IBM.

Parte das grandes inovações da tecnologia trazida pelos Iphones, dentro do sistema IOS, veio de pesquisas financiadas pelo governo americano, em universidades. Além de, claro, formação científica dos milhares de profissionais que trabalham para desenvolver os produtos, serviços e backends mais inovadores do mercado.

Isso também aconteceu em revoluções como o GPS e o MP3, por exemplo.

Em 2020, o presidente do Conselho Nacional de Desenvolvimento Científico e Tecnológico (CNPq), Evaldo Vilela, lembrou em entrevista que “Nós [o Brasil] produzimos mais conhecimento científico que muitos países europeus. Temos uma ciência muito valiosa”. Ainda assim, entre 2019 e 2020, o Brasil perdeu 25 posições no ranking mundial de profissionais qualificados em ciência e tecnologia – saindo da posição 45 para a 70. 

Ana Maria Carneiro, pesquisadora do Núcleo de Estudos de Políticas Públicas da Unicamp, comenta que o nível de investimento das agências federais em ciência, tecnologia e inovação no país caiu muito e compara-se a níveis de dez anos atrás. “[...] caiu muito o número de bolsas de pós-graduações, que no Brasil é muito ligado à pesquisa que é feita nas universidades, nos institutos de pesquisa. Caiu também o recurso para fomento”, afirmou.

E com a queda de investimentos, veio a grande “fuga de cérebros”.

Run, forest, run

“O Brasil é um verdadeiro paradoxo econômico”, comenta o economista e ex-vice-prefeito de Caieiras/Grande S. Paulo, Edson Navarro. “Visto há décadas como grande candidato à potência econômica, não busca caminhos para evolução tecnológica que, como se sabe, é a melhor das direções da atualidade”, complementa.

Em março deste ano, o Governo Federal anunciou o investimento de quase R$1 bilhão em recursos para o desenvolvimento de pesquisas, pagamento de bolsas e demais ações em favor da ciência, tecnologia e inovação no país.

O valor foi destinado ao apoio de estudos em diferentes áreas, como biotecnologia, internet das coisas, produção de imunizantes, agricultura e saúde. Mas, talvez a medida tenha chegado um pouco tarde para os profissionais que decidiram migrar para outros países.

Uma parte da solução para esse problema está nas Edtechs - startups que trabalham com o desenvolvimento e aplicação da tecnologia na aprendizagem. - que tiveram um aumento em investimentos na ordem de 146% durante a pandemia. Segundo o Mapeamento da Edtech 2020, o país conta com cerca de 566 edtechs no país, 37,8% delas no estado de São Paulo. 

Hoje, as edtechs estão entre as maneiras mais rápidas e fáceis de resolver parte do gap entre as demandas de mercado e a falta de cursos mais modernos. Um bom exemplo é a UniBrad, a universidade corporativa do Bradesco, que foi considerada a melhor do mundo no setor. Lá, os funcionários conseguem desenvolver suas carreiras e criar oportunidades dentro do universo bancário, suprindo as necessidades da própria cadeia de produção do banco.

Temos uma oportunidade e a chance de não perder esse barco

A  América Latina tem sido amplamente considerada o maior mercado potencial para investimentos em tecnologia do mundo. Com uma população de cerca de 600 milhões de pessoas altamente engajadas em seus celulares e um PIB de US$6 trilhões (duas vezes a população dos Estados Unidos e 40% do PIB da China), a LatAm tem sido o grande foco de investimento de fundos tradicionais americanos e chineses. 

Ao mesmo tempo, estamos conduzindo o maior processo de Open Banking do mundo – e somos referência no assunto. Até novembro de 2021, o Brasil teve mais de 71 milhões de chamadas nas APIs de Open Banking. Em comparação, o sistema de Open Banking britânico realizou menos de 9 milhões. 

Isso quer dizer que o Brasil é referência em tecnologia? 

Daniel Campos, CTO da Finansystech, explica: “No Brasil temos empresas pequenas, como a própria Finansystech, que oferecem um panorama mais dinâmico aos profissionais de tecnologia. Não estamos falando  apenas sobre salário e benefícios. Muitas vezes, sentimos que nosso time é feito de gente que quer inovar, fazer parte de algo maior. E isso é, também, parte de uma nova cultura profissional, onde o Brasil tem a chance de ser pioneiro em novas ferramentas, apesar de não ter essa cultura de inovação dentro das instituições de educação”.

Cross border?

Ainda no universo do Open Finance, grandes inovações têm prometido revolucionar a maneira com que se trabalha internacionalmente: hoje, já é possível usar ferramentas de Open Finance para abrir contas pessoais no exterior em minutos e sem burocracia. 

Tudo parte da grande promessa da construção de uma "identidade mundial", onde nossos dados financeiros servem como a validação de quem somos. Sem passaportes, sem vistos de trabalho, sem precisar sair de casa para trabalhar internacionalmente. Uma revolução que começa com a possibilidade da transferência de renda sem fronteiras.

Toda essa revolução está perto, quase lá. E é muito importante entender que nunca é tarde demais para criar as uma cultura de inovação e educação presente em todo o país. A educação em tecnologia é parte de uma cultura de longo prazo e, ao que tudo indica, muitos barcos já partiram. E nós não podemos continuar remando contra a maré.

O LIFT Lab é um ecossistema de inovações financeiras e tecnológicas que pensa no desenvolvimento de soluções para a sociedade e a economia. Também conhecido como Laboratório de Inovações Financeiras e Tecnológicas, o evento chega a sua quinta edição em 2022.

O laboratório virtual do LIFT reúne mercado financeiro, fintechs, parceiros e o regulador, todos pensando no sistema financeiro brasileiro. O ambiente objetiva o desenvolvimento de protótipos de produtos inovadores, feito pela própria sociedade e com apoio do Banco Central.

A Agenda BC# reformula o projeto iniciado em 2016 pela Agenda BC+, acrescentando novas dimensões e fortalecendo as dimensões anteriores. Além de buscar a queda no custo do crédito, a modernização da lei e a eficiência no sistema, o BC mira a inclusão, a competitividade e a transparência. O projeto de educação financeira, que o BC discute há pelo menos dez anos em fóruns temáticos, está mantido e repaginado. A Agenda BC# é estruturada em cinco dimensões: inclusão, competitividade, transparência, educação e sustentabilidade.

E com a 5a edição do Lift Lab, há muito mais o que conversar. Inscreva-se neste webnar e saiba mais com os especialistas. É online e gratuito.

Este artigo foi escrito por Carlos de Oliveira e publicado originalmente em Prensa.li.

Acesso irrestrito e ilimitado. Ou não. | Imagem: Cottonbro/Pexels

“Não é feitiçaria, é tecnologia.” - Joana Prado, mais conhecida como A Feiticeira do H.

Os escritores de ficção científica como Júlio Verne e H. G. Wells, anteciparam tecnologias, venderam muito no século XIX e são cultuados até hoje. A franquia Star Trek (por aqui, Jornada nas Estrelas) faz isso desde os anos 1960. Celulares, tablets e até mesmo o alumínio transparente deram as caras primeiramente nas aventuras da nave estelar Enterprise. 

Por mais ficcionais que sejam, estas tecnologias estão todas por aí, ou bem próximas de sua execução. Exceções feitas à máquina do tempo ou ao Homem Invisível de Wells, ou (felizmente) a criatura de Mary Shelley. 

Na palma da mão 

Evolução natural dos celulares, os smartphones, verdadeiros canivetes suíços da atualidade, substituem cerca de três dezenas de equipamentos. Você pode assistir a um filme, escrever textos, ler notícias, fotografar, encontrar a melhor rota para voltar para casa, mandar mensagens (dizendo que vai demorar pra voltar para casa).  

Pode parecer loucura, mas tem gente que até os usa como telefone! 

Eficiência ilimitada na palma da mão. Isso melhorou nossa vida? Não há dúvidas: celulares sintetizam o espírito da Era da Informação. Ao alcance de dois ou três toques.  

Não que o avanço digital não tenha nos trazido alguns dissabores, como a proliferação de informações falsas, as populares fake news. Apenas um detalhe se pensarmos um pouco na imensa gama de melhorias e recursos que podemos usufruir. 

O setor do entretenimento foi um dos primeiros beneficiados – não apenas as empresas, o consumidor final ganhou com isso.  

Conteúdo sem limites 

Os streamings - de filmes, séries, música e podcast - são uma verdadeira revolução no setor de entretenimento. Se antes era necessário ir ao cinema para assistir a um filme, aguardar o lançamento em videocassete, DVD ou esperar mais um pouquinho e assistir na TV por assinatura, hoje, o processo é muito mais rápido!

The Batman, por exemplo, chegou aos cinemas brasileiros em 3 de março, e à plataforma HBO Max em 18 de abril de 2022. 

No mercado musical, se por um lado streamings como Spotify e Deezer quebraram as gravadoras e distribuidoras de mídia física, por outro, abriram as portas para milhares de artistas distribuirem seus álbuns, singles ou mesmo projetos experimentais, para um público antes inacessível. A música alternativa só teve a ganhar. 

O salto da tecnologia nos últimos vinte anos democratizou os meios de produção de conteúdo. O YouTube permitiu que qualquer um com um celular mediano criasse seu próprio canal, muitos tornando-se celebridades instantâneas. 

O fenômeno não se restringiu à produção de vídeos, mas também com o áudio, com os webrádios e podcasts. Muita gente passou a ter voz própria para seus públicos, com pouco ou nenhum investimento. 

Digitalmente saudável 

O setor da saúde deu saltos nos últimos anos. Os sistemas de diagnósticos, tanto de análises clínicas e exames de imagem, ganharam precisão apurada e velocidade. Num ramo onde minutos podem significar o agravamento de um quadro, o tempo conta e muito.  

Sem falar nas cirurgias à distância, realizadas por robôs controlados por cirurgiões que podem estar, literalmente, do outro lado do planeta. 

Ainda neste setor, outra tecnologia admirável nos auxiliou nesse período pandêmico: a aferição de temperatura, através do infravermelho. Servidores dedicados com alta capacidade de processamento podem identificar, mesmo em grandes espaços como o saguão de um aeroporto, indivíduos com temperatura elevada. 

Este procedimento, aplicado pela primeira vez em caráter emergencial nos aeroportos chineses, facilitou o controle e reduziu a disseminação da Covid-19, certamente evitando milhares de contaminações e mortes além das ocorridas. 

Por todos os lados 

E os drones? Os primeiros chegaram por aqui há pouco mais de uma década como brinquedos, mas seu potencial com uma câmera (ou várias) foi logo percebido.  

Hoje drones voam para serviços como engenharia e arquitetura, setor agropecuário, meteorologia, jornalismo, cinema e televisão, publicidade, medicina e análises clínicas, segurança urbana e mais recentemente, serviços de delivery.  

A popular plataforma iFood os utiliza para encurtar o tempo entre restaurante e hubs de distribuição para entrega ao consumidor final. Outras empresas aguardam autorização da ANAC (Agência Nacional de Aviação Civil) para utilizarem seus mensageiros aéreos. 

Como lembramos dos “lanchinhos voadores”, podemos recordar que a tecnologia fez prosperar o setor de entregas de comida como um todo. Não dependemos mais do telefone para solicitar a entrega da nossa refeição desejada. Pode ser feito via site, aplicativos dedicados ou mesmo em um sistema de mensagens como o WhatsApp.  

Não apenas comida: basicamente qualquer coisa pode ser pedida e recebida no conforto de seu lar, seja onde for seu lar, através das gigantes do comércio eletrônico. De um sofá a um pendrive, passando pelas compras do supermercado, muitos entregam em menos de um dia. Para pagar, pode-se usar seu cartão de débito ou crédito, ou ainda mais rápido, o prático Pix. 

Dados e finanças agora estão “abertos” 

E o Pix - que virou o seu melhor amigo - é a ponta de um colossal iceberg: o setor financeiro. Desde a chegada dos Caixas Eletrônicos, apelido dado às ATM Machines que desembarcaram aqui na segunda metade dos anos 1980, pagar contas deixou de ser uma tarefa desgastante.  

O advento do internet banking, seguidos pelos aplicativos bancários por celular, agilizaram o processo tanto para a pessoa física quanto para a pessoa jurídica. A evolução foi tão profunda que algumas instituições financeiras sequer dispõem de agências físicas. E funcionam muito bem, obrigado. 

Temos visto o setor financeiro ser transformado digitalmente com as infinitas possibilidades que Open Finance oferece, tanto para os usuários, quanto para os bancos e instituições. E tudo através da tecnologia. 

Hoje, já é possível que o brasileiro compartilhe os dados pessoais e histórico bancário com a instituição que desejar, onde e quando quiser – e tem total controle para não compartilhar também. 

E o que isso é capaz de mudar? Muita coisa! 

Se você tem todo o seu histórico financeiro em uma instituição, mas quer ver o que alguma outra pode te oferecer, a consulta agora é imediata. Os dados importantes estarão com os sistemas certos para oferecer produtos financeiros mais alinhados com a realidade e o orçamento de cada pessoa. 

Isso agiliza muitos dos processos que antes eram burocráticos e demorados. Do financiamento de uma casa nova até a compra de seguros, é tudo mais rápido agora. 

E essa novidade do “Open” vai além das finanças. Com transparência de informação, até o sistema de saúde vai mudar. De um atendimento em clínicas a outro, a consulta aos dados e exames pode ser facilitada. 

As pessoas agora têm a capacidade inédita de terem mais controle do futuro financeiro, sobre quais serviços querem aceitar, e como podem se mover entre diferentes instituições.  

Infinitas possibilidades 

Englobando isso tudo, estamos muito próximos de conhecer ambientes dedicados a vivenciar todas as experiências diretamente dentro do mundo virtual, o tão falado Metaverso. Fortunas vêm sendo investidas (em papel e/ou criptomoedas) no desenvolvimento de uma nova realidade, além de um campo de trabalho para novos desenvolvedores. 

O Real Digital é um exemplo disso. A moeda virtual brasileira já está em andamento e deve entrar em circulação ainda neste ano. Mas, calma! Apenas em fase piloto e não estará disponível para toda a população. 

Muita gente e pouca gente 

Está certo. Vivemos em um mundo bem próximo da ficção científica. Mas, e quem não tem acesso a toda essa tecnologia?  

Num país com quase 213 milhões de habitantes, 152 milhões têm acesso à internet, segundo pesquisa encomendada pelo Comitê Gestor da Internet do Brasil, em 2020. Apesar do número representar cerca de 73% da população brasileira, revela também 61 milhões de analfabetos digitais.  

O montante, similar à população total da França, abrange tanto a parte da população que não têm condições econômicas para acesso às redes, ficando à margem dos serviços oferecidos, assim como municípios do chamado Brasil Profundo. 

Além disso, em um estudo de 2021, 34 milhões de pessoas foram consideradas desbancarizadas. 

Há grotões do país que não tem acesso à internet, apartados da capilaridade das redes, ou pior, sem acesso a outros serviços básicos e mais prementes, como o atendimento do Sistema Único de Saúde. Um Brasil que não se vê nos conceitos básicos de cidadania, tampouco em usufruir das benesses de uma sociedade digital. 

A precariedade se reflete no acesso – ou falta dele – para um punhado de serviços digitais que deveriam facilitar a vida: desde um simples boletim de ocorrência, até a obtenção de documentos pessoais, empresariais e serviços variados, disponíveis para o restante da população, devidamente conectada.  

A sorte está lançada 

O tempo e nossa relação com a tecnologia mudaram de forma acelerada. Mas a democratização completa e o acesso incondicional ainda se assemelham à cena do cachorro correndo atrás do próprio rabo.  

Em várias frentes, estamos adiantados ao que preconizou a Ficção Científica. Noutros, ainda engatinhamos. Mas podemos ver com bons e esperançosos olhos. Afinal, nossos sonhos de futuro não vivem de distopias. 

Este artigo foi escrito por Arthur Ankerkrone e publicado originalmente em Prensa.li.

(Imagem: Fey Marin via Unsplash)

O Open Finance está redefinindo o relacionamento entre clientes e instituições financeiras, oferecendo produtos e serviços personalizados, além de mais autonomia ao cidadão. A partir do compartilhamento de dados, os brasileiros podem se beneficiar de oportunidades mais vantajosas, de acordo com as necessidades específicas de cada um.  

Com a nova regulamentação estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional e o Banco Central, cresce a preocupação com algumas questões cruciais, como a segurança de dados e políticas de comunicação com transparência.  

Paralelo a isso, o avanço do Open Finance tem influenciado outros setores do mercado a acompanhar essa evolução. Afinal, quanto mais eficiente for o compartilhamento de dados, maior será o alcance de um público amplo para o sistema de seguradoras e insurtechs. 

Para Bruno Loiola, co-founder da Pluggy, ainda existem passos significativos a serem dados. “O objetivo comum de todos os participantes do mercado deve ser a criação de uma Open Economy que funcione para todos, de modo a reinventar produtos e serviços que prezam pelo relacionamento com o cliente [...]”. 

Outro ponto que deve ser levado em conta é o equilíbrio entre o compartilhamento de dados e a proteção do consumidor, tendo em vista que segurança digital é uma preocupação crescente atualmente. 

Compartilhamento de dados x Segurança de dados 

O modelo Open está apenas começando. As instituições que já aderiram ao formato colaboram com a implementação de iniciativas de dados abertos em setores essenciais para a vida do brasileiro, como é o caso do Open Health. 

Ainda assim, algumas questões permanecem preocupantes.  

Por exemplo, como as instituições financeiras vão analisar de forma eficiente e segura o número crescente de dados que estão sendo compartilhados? Especialmente, em um cenário como o do Brasil, em que o aumento de sequestros de dados registrado em 2021 foi de 92%, segundo levantamento realizado pela Avast. 

Loiola explica que não se trata somente de ter acesso aos dados, mas sobre como são coletados, compartilhados e estruturados. “É apenas por meio desse processo que eles [os dados] podem refletir em produtos e serviços financeiros melhores, automatizados e dimensionados de acordo com as necessidades dos clientes.“. 

Para isso, as instituições que querem, de fato, implementar o Open Finance precisam acrescentar análise de dados no processo de tomada de decisões. É necessário garantir ao cliente que as informações compartilhadas serão utilizadas de forma ética e responsável. 

Nesse ponto, tecnologias como Inteligência Artificial podem facilitar os processos de automação para tratamento dos dados, e é algo que as instituições financeiras têm começado a aderir em seus negócios. 

De acordo com um estudo da Deloitte com executivos norte-americanos na indústria financeira, 30% dos entrevistados trabalham para empresas que atingiram o nível mais alto de retornos financeiros de um número significativo de implementações de IA. 

“Com a intermediação de uma API, essas instituições financeiras podem coletar os dados brutos, e através de IA, machine learning e categorização são derivados um conjunto de informações e insights para que as empresas possam aprimorar seus produtos e serviços e entregá-los mais sofisticados e eficazes.”, completa Loiola. 

Um bom exemplo disso são empresas de crédito. Como resultado do uso de IA, essas empresas conseguem obter relatórios que facilitam análises financeiras completas do cliente ou da instituição. Com base nas informações coletadas, é possível dar acessibilidade para produtos financeiros específicos. 

Inclusão financeira digital x Educação financeira 

Ainda existe um grande desafio que o Open Finance precisa superar para ser, de fato, revolucionário e benéfico a todos: a inclusão financeira digital. 

Segundo dados da PwC, 33,9 milhões de pessoas estão desconectadas e outras 86,6 milhões não conseguem se conectar todos os dias. E 21% da população brasileira não possui conta bancária ou a usam pouco, de acordo com o Instituto Locomotiva. 

O Brasil está em 74° lugar no ranking mundial de educação financeira e, entre julho e setembro de 2021, somente 14% dos brasileiros sabiam o que era Open Banking. 

Esses são dados expressivos e preocupantes que tornam ainda mais urgente falar sobre inclusão digital e educação financeira. “A falta de acesso aos serviços como crédito, compras e transações pode afetar a gestão financeira de uma pessoa, se estendendo a dificuldades para seu crescimento econômico.”, diz Loiola. 

Apesar do Brasil ter encerrado 2021 com o maior crescimento anual em 11 anos (4,6%), ainda enfrentamos desafios. A variante Ômicron do novo Coronavirus, os juros altos associados à inflação e a recente guerra na Ucrânia geraram um cenário de incerteza na economia do país. 

Como o Open Finance pode construir um sistema financeiro mais democrático e inovador, que promova inclusão e, como consequência, aqueça a frágil economia brasileira? 

Se o poder de escolha sobre o compartilhamento (ou não) de dados está nas mãos do cidadão, é necessário alcançar o máximo possível de usuários para que o Open Finance possa atingir o potencial que promete, e oferecer os tão sonhados produtos e serviços personalizados. 

Dessa forma, é necessário não só incluir, mas garantir que todo brasileiro receba as informações necessárias para que eles tomem as decisões financeiras da maneira correta, entendendo seu lugar na economia do país. 

“Cabe a cada um de nós, provedores de soluções financeiras e infraestrutura tecnológica no Brasil, levar conhecimento a toda a população e garantir que o funcionamento do sistema aconteça conforme combinado, com segurança, privacidade e valor agregado perceptível para cada um dos clientes. Só assim o Open Finance poderá se sustentar a médio e longo prazo.”, finaliza Bruno Loiola. 

Apesar de ter sofrido uma queda nos anos anteriores, a taxa de empreendedores cresceu em 2021, colocando o país em sétimo lugar no ranking de empreendedorismo mundial. 

Fonte: Sebrae

Para o presidente do Sebrae, Carlos Melles, esse resultado pode ser reflexo de medidas como o Auxílio Emergencial, durante a pandemia, e iniciativas como o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte (Pronampe). 

Como disse Roberto Campos Neto, Presidente do BACEN, "A tecnologia é a maior ferramenta de democratização". Sem dúvidas, também é uma grande aliada de quem deseja começar seu próprio negócio, ou já é um empreendedor, e precisa tomar decisões mais assertivas e estratégicas. 

O Open Finance, seguindo a ideia do Open Banking, oferece mais inovação e transparência ao mercado financeiro, diminuindo custos e tornando os processos mais práticos e personalizados. 

Ao autorizar o compartilhamento dos dados financeiros da empresa, o empreendedor passa ter acesso a diversas opções de crédito ofertadas no mercado de acordo com a necessidade atual.  

E essa é apenas uma das muitas vantagens que o Open Finance pode oferecer para você, empreendedor. Veja mais a seguir! 

Competitividade 

Com o Open Finance você têm acesso a soluções financeiras diversificadas e personalizadas, ainda pode aproveitar as melhores ofertas de diferentes instituições financeiras para impulsionar seus negócios. 

Dessa forma, abrir uma conta MEI ou PJ em uma nova instituição se torna um processo mais fácil, agora que as instituições podem fornecer processos de cadastro simplificados a partir do compartilhamento de dados. 

Menos burocracia  

Decidiu mudar de instituição financeira? Ou deseja contratar um serviço específico? Sem problemas! Agora você tem a vantagem de usar o histórico financeiro para agilizar autorizações e processos. 

Mais recursos  

Open Finance permite que os empreendedores recebam as melhores ofertas de crédito com taxas pensadas para as necessidades específicas. Já não é mais necessário construir do zero um histórico em um único banco para conseguir uma oferta que nem sempre vai agradar.  

O compartilhamento do histórico com outras instituições facilita diversos fatores que antes eram extremamente demorados e burocráticos, como a análise de risco. Você também pode obter propostas mais vantajosas de outras instituições, mesmo sem ter um relacionamento anterior. 

Dessa forma, é possível focar em melhorias para o seu negócio. 

Melhor gestão das finanças 

Conforme o negócio evolui, é provável que você comece a precisar de novos produtos específicos, como seguros, investimentos, pagamentos de contas de fornecedores, entre outros.  

Mas, nem sempre é possível, ou benéfico do ponto de vista econômico, contratar todos eles na mesma instituição. 

Com Open Finance, os empreendedores ganham mais controle e acesso a produtos financeiros de maneira centralizada e sem necessidade de acessar múltiplos aplicativos para gerir as finanças.  

Isso faz com que seja mais simples e prático contratar os serviços nas instituições que ofereçam o melhor custo-benefício. O que impacta também a saúde financeira da empresa de forma positiva, desde a redução de custos até produtividade. 

O Open Finance é seguro? 

Sim. O Open Finance é regulado pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). Assim como acontece com o Open Banking, as empresas também têm a opção de compartilhar (ou não) os seus dados financeiros como e quando quiserem.  

É importante ressaltar que esse processo somente acontece quando há a permissão do usuário e pode ser revogado a qualquer momento. A solicitação para o compartilhamento de dados deve ser realizada apenas por meio de canais digitais das instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central. 

Como aderir ao Open Finance? 

Existem diversas ferramentas que podem te ajudar a aderir ao Open Finance e tornar sua empresa mais inovadora e eficiente. A Finansystech é uma tecnologia modular plug and play e open-source que permite que sistemas financeiros forneçam soluções seguras em Open Finance. 

Conheça algumas das soluções para empreendedores:  

• Consent management: Gerenciamento de consentimento, em português, é um processo que permite que os clientes determinem quais dados pessoais eles estão dispostos a compartilhar com uma empresa. Ou seja, cada indivíduo decide o que está ou não aberto à empresa. O acesso à todos estes dados vai lhe dar a oportunidade para que sua organização se torne ainda mais competitiva. Mas sem uma ferramenta que te ajude a gerenciar isso, a quantidade de dados pode ser avassaladora.

  Com a plataforma Finansystech, o monitoramento de todos os consentimentos de dados é facilitado, independente da origem da finalidade;

• Payment initiation: a iniciação de pagamentos permite que empresas (financeiras ou não) iniciem uma transação financeira de forma independente. Com essa plataforma, você pode customizar a inciação de pagamentos para todas as novas possibilidades do mercado, de acordo com as regras do Open Banking; 

• Digital Platform: uma API é um conjunto de padrões de programação que permite que dois sistemas diferentes comuniquem-se entre si. Por causa das APIs, o seu sistema pode trocar dados com qualquer outro sistema, sem dificuldade. Sem elas, o Open Finance seria muito mais difícil de acontecer.

  A Digital Plataform da Finansystech oferece APIs leves de Open Finance para construção de novos negócios. Com a troca de informação fluída e segura, a transformação digital é acelerada.

• Certificação Open Finance: certificação rápida e prática para empresas começarem a operar no Open Banking; 

• Marketplace: esse é um espaço onde a sua empresa pode oferecer serviços financeiros customizados por meio de APIs, desde a emissão de cartões e abertura de contas até análise de risco; 

• App web: com essa plataforma, é possível criar um portal web através de widgets (elementos de interação que podem ser utilizado em computadores, celulares, tablets etc para simplificar o acesso a um outro programa, app ou sistema) e bibliotecas prontas, sem necessidade de novos códigos de programação. 

Empreender não precisa mais ser um processo burocrático e demorado. Com apoio de iniciativas e as tecnologias certas, é possível começar um novo negócio, ou alavancar um empreendimento já existente, de forma prática, inteligente e sem dor de cabeça. 

Saiba mais sobre soluções e produtos inovadores que podem ajudar o seu negócio. 

Conceito relativamente novo no mercado, o Open Insurance (também conhecido como aplicação das práticas de Inovação Aberta no mercado de seguros) objetiva a transformação digital e novas formas de prestação de serviços para startups, comunidades e quem mais estiver interessado em ter soluções para questões práticas.

Com o Brasil sendo o pioneiro na Legislação da Open Insuance, as formas de trabalho podem envolver tanto resultados postivos quanto polêmicas e desafios - uma rotina que já começou neste novo modelo de negócios.

Mas aqueles que não se recordam do passado estão condenados a repetí-lo e é preciso incluir também a interoperacionalidade com o Open Finance. Afinal, trabalho conjunto que foi feito em 2021 serve de aprendizado para este ano? O que o ano anterior pode nos ensinar em uma nova jornada? 

Para o debate, temos o CEO e Co-fundador da Finansystech, a primeira Fintech Brasileira dedicada a construir uma Plataforma de Open Finance as a Service totalmente Open Source. Pioneiro, Danillo Branco está construindo um projeto pessoal, o Brazil Open Economics, destinado para conscientização sobre o mercado financeiro para todos.

O Superintendente de IT do Banco B3, Carlos Duarte trará sua experiência em Sistemas de Pagamentos Brasileiro (SPB), mercado financeiro e desenvolvimento de sistemas. Desde setembro de 2019, ele é o responsável pela área de TI do Banco B3 e responsável pela área de Produtos relacionados com Instant Payments.

Também pelo B3, Icaro Leite e sua experiência em Direito - Empresarial, Tributário e Internacional. O Superintendente de Produtos de Seguros na B3 S.A. também tem prática em Direito Ambiental, Direito Econômico, Recuperação Judicial e Falências, Direito Comercial, Direito Internacional Público e Privado, Mercado de Capitais, Gestão de Recurso de Terceiros, Contencioso Cível e Direito Securitário.

Completando o time, Gibran Silva - o engenheiro de software da Pottencial Seguradora -, profissional de TI com experiência em liderança de equipes, Cloud Computing, Big Data, Arquitetura de Software e IoT.

Este artigo foi escrito por Danillo Branco e publicado originalmente em Prensa.li.