Durante esta semana, de 9 a 11 de agosto, a Technisys participa da 32° edição do maior evento de tecnologia e inovação do setor financeiro na América Latina, o FEBRABAN TECH 2022 - o novo CIAB FEBRABAN.

Nesta edição do evento, a Technisys contará com uma programação intensa composta por palestras sobre as principais tendências do mercado financeiro, além de demos de suas soluções para que o público do evento conheça de perto os diferenciais competitivos da plataforma Cyberbank.

Revolução do banco digital

Atualmente, muitos bancos ainda seguem gerenciando sistemas legados em silos e entre seus departamentos internos. Isso limita a capacidade das instituições de fornecerem uma experiência contínua e consistente aos seus usuários em todos os seus canais - garantindo uma atuação centrada no cliente de forma ágil, perene e escalável.

Dentro deste contexto, as soluções da Technisys estão preparadas para atender a revolução do banco digital, apoiando as instituições financeiras a terem mais agilidade para atender necessidades do mercado, acompanhar a evolução do comportamento dos usuários, além de lidar com a questões regulatórias do país.

“O Cyberbank foi concebido para alinhar rapidamente a tecnologia com as necessidades particulares de cada negócio, levando uma plataforma de banco digital nativa em nuvem, baseadas em API com recursos de open banking que permite às instituições financeiras disponibilizarem aos seus clientes aplicativos e serviços bancários para atender às necessidades do mercado, além de conferir a melhor experiência para os usuários. Estamos 100% focados em capacitar fintechs e bancos tradicionais a acelerarem seu crescimento e a vencerem na era digital.”, destaca German Pugliese-Bassi, co-fundador e Chief Marketing Officer da Technisys.

Palestra Technisys na FEBRABAN TECH 2022

A Technisys realizará um painel executivo com a presença especial do seu cliente Banese, para contar um pouco sobre os desafios do lançamento do Desty, o primeiro banco digital criado por uma instituição financeira pública estadual do país, com o objetivo de ampliar a inclusão financeira de pessoas que têm dificuldades de acesso a serviços bancários no Brasil, especialmente no Nordeste.

O projeto do grupo Banese contou com a participação da Technisys com a implementação do Cyberbank, sistema de core bancário de última geração, que permitiu a construção de um ecossistema digital robusto, modular, escalável e principalmente seguro.

"Como criar um banco digital para promover a inclusão bancária no Nordeste"

Participação de Lucas Brero, Digital Banking Expert da Technisys e Daniel Rocha, Head de Transformação Estratégica do Grupo Banese

Quando: 9 de agosto, às 18h

Onde: Auditório Inovação e Negócios - localizado no 2° andar da Bienal São Paulo

Sobre a Technisys

A  Technisys é líder mundial em soluções de banco digital de próxima geração, levando uma plataforma de core e digital banking que redefine a experiência do cliente.

Atua suportando instituições financeiras e bancos tradicionais a se transformarem em digitais e os challengers, neo banks e fintechs a iniciarem suas operações.

Com a melhor plataforma de tecnologia da categoria, entregamos diferenciação de forma única de duas maneiras: capacitando as organizações financeiras a criarem produtos personalizados - de forma dinâmica e em tempo real - e fornecendo recomendações significativas sempre que os clientes necessitem.

A Technisys aproveita o poder e potencial dos insights de dados e os integra com tecnologia de ponta para oferecer ao mercado uma flexibilidade estrutural, proporcionando uma experiência digital consistente em todos os pontos de contato com o usuário, seja online, pelo celular ou em uma agência.

Além disso, conferem também aos bancos e instituições financeiras mais agilidade para adaptar as suas ofertas a necessidade e estilo de vida de seus clientes. 

Este artigo foi escrito por Technisys e publicado originalmente em Prensa.li.

Com isso, ficou evidente também a necessidade de simplificar essas atividades, tanto para as instituições bancárias quanto para seus usuários. E a verdade é que os sistemas implementados até agora já não suportam a nova realidade.

Todos os bancos - mesmo os tradicionais - a partir dos anos 90, sempre ofereceram algum serviço digital. Mas algumas pessoas ainda possuíam o velho hábito de ir à agência física, por não sentirem-se seguros usando aplicativos. Muitas dessas pessoas ao se verem obrigadas a usar esses canais, passaram a enxergá-lo com bons olhos e já pensam em manter esse meio como canal oficial com seu banco.

O volume de atendimentos nas agências têm reduzido consideravelmente e muitos bancos têm encerrado algumas agências e direcionado os atendimentos para seus canais digitais. Mas para que essa conversão físico-digital ofereça soluções realmente impactantes aos clientes, é necessário investir em soluções que permitam a evolução tecnológica dos bancos, garantindo infraestrutura a prova de falha e que sejam a prova das constantes mudanças.

Otimizando processos com um Core Banking Next-Gen

Lidar com o dinheiro das pessoas é muito delicado, as instituições precisam passar muita confiança durante esse processo. Transferir dinheiro é diferente de transmitir mensagens, por exemplo. É muito mais sério. Mas com o core banking next-gen esse desafio cultural promete ser superado.

Os profissionais de negócios e tecnologia, oriundos do segmento bancário têm um papel fundamental nesse processo: trazerem inovações para atender às necessidades do consumidor ao mesmo tempo em que oferecem suporte para manter um novo sistema bancário consistente. 

Para essa consistência, é essencial lembrar a todo momento da dinâmica do mundo digital, onde tudo se transforma muito rápido. E se as soluções propostas não acompanharem essas mudanças, elas serão engolidas.

Nessa dinâmica, além de tudo, o cliente busca a simplificação de suas atividades — muito por causa da popularização dos dispositivos móveis, estão interligados as redes sociais como um novo canal de atendimento, e as interfaces do aplicativo cada vez mais estão focada no design estratégico, para levar trazer ao cliente a melhor jornada de usuário possível — e isso exige uma flexibilidade do sistema para fazer integrações, expansões e, é claro, garantir a segurança.

O core banking next-gen permite a construção de um novo banco do zero, se isso for necessário, com uma fundação para plataformas white label e banking as a service, o que facilita bastante a expansão dos negócios. Os produtos são desenvolvidos usando uma camada de APIs pensadas para otimizar esses processos e que permite integração com diversas aplicações. 

O grande objetivo desse core é servir como um acelerador de crescimento, pois proporciona a reutilização de dados e uma organização melhor dos processos. E isso traz velocidade, escalabilidade e flexibilidade.

As instituições mais tradicionais ainda têm um longo caminho a percorrer neste sentido, pois possuem ambientes muito complexos, pois em sua maioria não nasceram digitais como os neobanks e fintechs, e possuem grande volume de sistemas legados. Porém, com o Cyberbank Core, é possível construir um ecossistema confiável e sólido com integrações rápidas e sem atritos. 

Um ponto que foge da questão tecnológica, mas não menos importante é mudança cultural que precisa ocorrer nos bancos tradicionais, pois ainda existe o paradigma de que mudanças de estruturas tecnológicas são complexas demais, e demandam além de um alto investimento, longos meses ou anos para obterem os primeiros resultados. 

Com o cyber core next-gen, é possível uma implementação rápida e, dependendo do escopo da instituição financeira, é possível ser implementado em 3 meses. Dessa forma, os bancos podem focar na criação de novas soluções e personalização da jornada de seus clientes.

Com a plataforma otimizada e testada para a escalabilidade vertical e horizontal, os bancos terão mais segurança e flexibilidade, não importando quão rápido é o crescimento, e/ou quantos novos produtos serão lançados. Pois trata-se de uma plataforma baseada em contêineres que promove a resiliência do ambiente, e facilita a integração com seus próprios processos de DevOps.

Adaptação da palestra “A importância de um core banking next-gen para fintechs e bancos na era digital” na APICON 2022.

Este artigo foi escrito por Technisys e publicado originalmente em Prensa.li.

O avanço da tecnologia transformou completamente o setor econômico. A adoção de meios digitais para cuidar de tarefas financeiras encontrou resistência - especialmente do público menos letrado em tecnologia.

Mas um estudo do Global Digital Banking mostrou que, entre 2018 e 2020, o número de usuários de bancos digitais aumentou em 73%. O Brasil é o terceiro país no ranking de número de clientes de serviços financeiros com uma conta bancária completamente digital, atrás somente da Arábia Saudita e dos Emirados Árabes.

Essa mudança revela que as pessoas estão buscando por agilidade, novidade e facilitação. E é uma oportunidade incrível para negócios que querem explorar as possibilidades da digitalização financeira.

Luciano Ferreira Martins, Customer Success Director na Technisys, liderou esta palestra onde abordou como você pode incluir, no seu negócio, a digitalização financeira com ajuda das soluções de Cyberbank da Technisys.

O caminho para o futuro já está traçado. É a sua vez de caminhar. Assista!

Este artigo foi escrito por Luciano Ferreira Martins e publicado originalmente em Prensa.li.

(Foto: John Schnobrich via Unsplash)

Os bancos digitais estão se multiplicando rapidamente. Com isso, para quem atua em bancos tradicionais, surge a questão: é necessário migrar? E caso seja, como fazer essa mudança?

O primeiro passo é definir por que o banco deseja migrar e, a partir disso, criar uma estratégia clara com metas a serem atingidas, bem como mapear os riscos a serem mitigados. O segundo passo, é escolher criteriosamente os parceiros que vão participar dessa jornada.

Dentro da estratégia, é necessário definir o target para o novo posicionamento do banco. Por isso, é importante conhecer bem o próprio público. Investir em pesquisas qualitativas podem trazer bons insights, assim como fazer benchmarking com instituições que já passaram - ou que estão passando - por esse processo.

Nesse processo, é imprescindível ter em mente que um banco digital vai além da tecnologia. O banco digital tem como premissa ser um facilitador para o usuário, apoiando-se na realização das operações financeiras junto a instituições, garantindo segurança, agilidade e flexibilidade. Tudo isso inclui uma excelente usabilidade e navegabilidade para promover a melhor experiência ao cliente.

Aprimorar cada etapa da jornada do usuário e analisar cuidadosamente o comportamento dele vai consolidar um ambiente mais atrativo em que o cliente se sente à vontade para explorar e utilizar os serviços e produtos ofertados.

Afinal, o cliente está abandonando o hábito de ir até uma agência física e falar pessoalmente com o gerente da conta, e tem escolhido a praticidade de manter o atendimento de forma remota.

Para isso, a tecnologia é apenas uma das partes essenciais. A instituição financeira precisa adquirir tecnologia de ponta, mas também precisa qualificar seus colaboradores que estarão do outro lado do celular, dando suporte às operações.

Outro ponto importante, é definir o tom de voz e tipo de comunicação a ser utilizado nesse canal de atendimento. Pois, se a ideia de um banco digital por si só já é inovadora, a comunicação e sua apresentação precisam estar alinhadas a isso. 

O lançamento

Ao idealizar um banco digital, é imprescindível entender que o mesmo deve passar por uma fase de validação, no qual o banco consegue compreender melhor se as hipóteses iniciais realmente estão sendo validadas. E, por isso, é recomendado iniciar com um MVP. 

Ou seja, ter o lançamento de forma gradativa, por meio de versões controladas e mais restritas, para uma fase de testes que realmente estresse o ambiente e garanta que ao ampliar essa base de clientes, os riscos serão minimizados, os serviços não apresentarão falhas graves quando estiverem disponíveis a todos os clientes. 

O MVP também serve como um período de co-criação com os usuários que fazem parte da base de clientes controlada. Eles podem contribuir com produtos e serviços através de novos insights. 

Nessa migração do banco tradicional para o digital, existe a possibilidade de se manter um core bancário já existente ou adquirir um core bancário de mercado. Deve-se escolher o melhor cenário considerando o tempo que se tem para o lançamento do produto, a estrutura e capacidade da equipe, lembrando que tudo isso pode ser otimizado com o estabelecimento das parcerias certas. 

Através do uso de APIs é possível criar um ecossistema entre os sistemas legados e as novas aplicações que se fazem necessárias para sair do modelo tradicional, e criar um banco digital que possa ser escalável na velocidade que o mercado exige e garantindo a perenidade da sua marca, sem ter que migrar todos os seus sistemas e legados a cada movimento de inovação que o mercado trouxer. 

Alguns bancos tradicionais têm optado por manter seus legados e criar ambientes apartados com novas soluções que utilizam contêineres e APIs e que podem se conectar facilmente ao ambiente já existente. Além do ambiente tecnológico, essas marcas tradicionais vêm em um movimento de criar spin-offs em busca de inovação e reposicionamento de mercado. 

O último banco tradicional a realizar esse movimento foi o Banese, grupo tradicional de Sergipe, que já atua no mercado há mais de 60 anos, e com o apoio da Technisys acaba de lançar seu MVP e uma nova brand - Desty. 

Para saber mais sobre esse novo momento do banco Banese, assista a palestra "Como construir um banco digital a partir de um banco tradicional", com Daniel Rocha, Head of Digital do Grupo Banese.

Este artigo foi escrito por Maria Rinaldi e publicado originalmente em Prensa.li.

(Imagem: Clay Banks via Unsplash)

A inteligência artificial conversacional vem alterando a forma como os clientes são atendidos pelos bancos. O uso de machine learning ou processamento de linguagem neural permite que os chatbots compreendam as mensagens de textos e áudios enviados pelos clientes, agilizando o tempo de atendimento e promovendo mais assertividade nas interações com os clientes. 

Os bancos conversacionais são capazes de responder em questão de segundos de forma empática e/ou direcionar a solução que melhor atender o cliente. Com isso, os bancos escalam seus atendimentos e proporcionam uma melhor experiência ao usuário. 

Uma pesquisa do Digital Banking Report constatou que 75% das instituições financeiras consideraram usar IA conversacional, dados e análises para ampliarem a oferta de serviços, bem como melhorarem os serviços já existentes.

A aplicação da inteligência artificial nas empresas globais está mudando profundamente os processos. As organizações estão incorporando tecnologias, como IA, em suas operações de negócios visando reduzir custos, aumentar a eficiência, gerar insights e ampliar mercados.

Dentro dos bancos a  inteligência artificial traz melhorias aos sistemas de backoffice, pois permite automatizar o atendimento ao cliente, criar oportunidades de inovação e manter a competitividade. A inteligência artificial ajuda empresas a se orientarem para permanecerem relevantes e lucrativas. 

Hoje, os consumidores são quem mais impulsionam mudanças estruturais nos aspectos tecnológicos das empresas. É um panorama em que as estratégias de engajamento digital são forçadas a avançar na velocidade da luz. Nesse ambiente, utilizar recursos tecnológicos combinados pode causar um impacto imediato. E as oportunidades são infinitas.

Alinhar o uso de IA com Digital Banking permite que as instituições financeiras tenham acesso a dados relevantes sobre os clientes, como comportamento financeiro, intenções e desejos. Informações que podem servir de base para ofertas de produtos e serviços personalizados.

Nos serviços financeiros, a IA conversacional traz mais eficiência às experiências dos clientes, desde o front office até o back office e entre canais.

Um relatório da Business Insider Intelligence revelou que as instituições financeiras estão usando IA conversacional no front office para identificação e autenticação de clientes, simulando colaboradores usando chatbots e assistentes de voz, assim como fornecendo recomendações e suporte individualizados.

Os serviços de IA Conversacional podem ser aplicados para:

Responder perguntas frequentes: responder a perguntas frequentes, como saldos de contas e alterações de informações pessoais.

Identificar oportunidades de up-sell e cross-sell: com base nas necessidades específicas do cliente, o assistente virtual pode sugerir produtos ou serviços que não apenas apoiem a saúde financeira, mas também descubram novas possibilidades de produtos e serviços, e oferecer combos personalizados aos clientes.

Gerenciar pagamentos: pagar contas, fazer compras ou realizar algum tipo de transação online, um chatbot pode ajudar o usuário a efetuar e gerenciar esses pagamentos.

Executar tarefas críticas: automatizar tarefas que demandam a verificação de credenciais de forma rápida e precisa, quando o cliente precisar cancelar seu cartão, solicitar novo cartão ou redefinir uma senha. 

Identificar atividades fraudulentas: identificação rápida de atividades suspeitas, evitando fraudes e aborrecimentos por parte dos clientes.

Gerenciar documentos: ajuda no preenchimento de formulários, coleta e verificação de documentos.

Enviar lembretes e notificações: lembretes para realização de pagamentos, bem como outros alertas importantes.

IA Conversacional junto com Digital Banking oferecem soluções para conduzir as instituições financeiras a um novo patamar no que diz respeito à satisfação dos clientes. Dentre essas soluções, podemos citar o Cyberbank Konecta, plataforma de IA conversacional de última geração da Technisys, que capacita empresas a oferecerem as melhores experiências a seus clientes, aumentando o engajamento dos clientes com as marcas.

O assistente pessoal virtual é capaz de compreender necessidades, desejos, percepções, expectativas e frustrações dos clientes. A solução rastreia o comportamento humano com o objetivo de coletar informações vitais para o suporte ao cliente. Com isso, concede o poder de mudar a forma como as empresas afetam as percepções das pessoas. 

Usando modelos de deep learning, o “mecanismo de empatia” aprende com as interações online do cliente em tempo real para oferecer suporte às experiências empáticas com a AI Empathy.

Na prática, experiências memoráveis acontecem quando os consumidores são livres para falar naturalmente e quando não são apenas ouvidos, mas também compreendidos.

É por isso que o mecanismo IA Conversacional Cyberbank Konecta reconhece voz e texto, entende a intenção, decifra diferentes idiomas e sabe quando fornecer suporte baseado em inteligência artificial ou humana a cada interação com o cliente.

O uso de IA está emergindo como um fator chave no setor bancário. Modelos de Deep Learning são importantes para que as instituições consigam oferecer serviços melhores com foco no atendimento e na satisfação do consumidor. 

Se você quiser oferecer uma experiência memorável, conte com uma solução que combine IA Conversacional e Digital Banking para elevar o nível dos seus serviços e ajudar sua empresa a se destacar no mercado. 

Saiba mais sobre Inteligência Artificial Conversacional e Digital Banking.

Este artigo foi escrito por Technisys e publicado originalmente em Prensa.li.

(Imagem: Andre Taissin via Unsplash)

O setor bancário tem passado por intensas mudanças nos últimos anos, impulsionadas principalmente pela mudança de comportamento dos clientes e por novas tecnologias. Os bancos tradicionais passaram a concorrer com bancos digitais e fintechs, além de empresas de outros segmentos que estão adentrando no mercado financeiro (embedded banks).

Os neobanks, por exemplo, são instituições que já nascem em formato 100% digital e com foco no cliente. Por serem empresas mais disruptivas, eles carregam em seu DNA produtos flexíveis e personalizados, e agilidade no lançamento de novos serviços e soluções, buscando sempre trazer aos seus clientes experiências positivas. 

Diante desse cenário, as grandes instituições financeiras começam a sentir o impacto da migração da sua base de clientes. Para manter seus espaços no mercado, precisam pensar de forma rápida e estratégica para se manterem atualizados e competitivos.

As plataformas para bancos digitais são excelentes opções para as empresas que desejam adaptar-se rapidamente, bem como diferenciarem-se, uma vez que são construídas sob arquiteturas modernas, robustas, escaláveis e flexíveis.

Dentre essas plataformas podemos citar o Cyberbank, um produto centrado em APIs, baseado em microsserviços, e que oferece a possibilidade de alterar definições de produtos de forma dinâmica.

O Cyberbank é uma plataforma completa que oferece soluções de ponta-a-ponta, projetado para oferecer flexibilidade estrutural que se traduz na capacidade de estabelecer processos de diferenciação em diferentes níveis. Ele é um acelerador de engajamento digital para bancos digitais que buscam liberdade, possibilitando a criação de novos produtos em tempo recorde.

O Cyberbank possui uma suíte que possibilita a criação de um novo banco a partir do zero, em poucos meses de implementação. A suíte de produtos é composta por: Cyberbank Core, Cyberbank Digital e Konecta.

O grande diferencial do Cyberbank Digital está na integração com o Konecta. A integração de ambos possbilita excelente usabilidade e navegabilidade, com uma plataforma de inteligência artificia que permite aos bancos atenderem com agilidade. Isso faz com que os dados mais relevantes sejam captados das interações (cliente/chatbot), oferecendo as melhores soluções para as para os clientes e gerando experiência hyper personalizadas.

Benefícios de uma plataforma de Digital Banking

Flexibilidade estrutural 

Os bancos ganham flexibilidade para se adaptar às mudanças do mercado graças ao nível de parametrização proporcionado pela plataforma, o que permite atender às necessidades de cada cliente, desenvolver novos produtos e serviços, e proporcionar experiências memoráveis e personalizadas. Tudo isso de forma mais fácil e rápida.

Tecnologia como ferramenta de inovação

As áreas de negócios podem canalizar suas iniciativas em tempo hábil de acordo com o mercado, segmentos específicos ou demandas de consumo. A dependência do fornecedor é mínima, o que favorece o desenvolvimento de produtos estratégicos, mas também mudanças de rota ao longo do desenvolvimento. Com isso o lock-in do fornecedor é quebrado, permitindo ao banco manter o controle e otimização de seus produtos.

Time to market

O uso de arquiteturas e tecnologias modernas, e a facilidade em parametrizar os produtos, torna a implementação ágil, gerando ciclos de entregas mais frequentes que aceleram o lançamento de novos produtos e serviços financeiros adaptados a exigência do mercado.

Escalabilidade

Usando tecnologia Cloud Native, as novas plataformas aproveitam a capacidade elástica e resiliente da nuvem, dimensionando o investimento ao mesmo tempo que facilitam a implementação de estratégias de alta disponibilidade. A utilização destas tecnologias permite simplificar esforços de gestão de infraestrutura.

Eficiência

Com uma arquitetura moderna baseada em microsserviços, permite aplicar esquemas de escalonamento dinâmico, provisionamento de recursos e melhores práticas metodológicas para a implantação da plataforma. Isso se traduz diretamente em um melhor serviço para os clientes, uma vez que temos alta disponibilidade dos serviços.

Criação do Ecossistema Digital

Plataformas centradas em APIs oferecem a capacidade de ir além dos canais tradicionais oferecidos pelos bancos, permitindo ampliação dos canais através parceiros que podem ser outras instituições financeiras ou até mesmo desenvolvedores independentes. Com a plataforma, é possível estabelecer novos modelos de negócios mais abertos e flexíveis para a captura de oportunidades no mercado.

De modo geral, plataformas que possuem orquestradores de processos são altamente flexíveis, as tornam estratégicas para a evolução dos negócios. Diante desse contexto, podemos dizer que Cyberbank é um backbone para a era digital, cujas bases são fundamentadas em engagement, digital foundation, product factory, core platform e IA conversacional. O Cyberbank permite integração com plataformas de serviços já existentes, possibilitando aos bancos a potencialização dos seus negócios.

A tecnologia é uma aliada não apenas do processo de adaptação dos bancos tradicionais aos modelos digitais, mas também de crescimento e evolução do setor bancário. 

Os assistentes virtuais são alimentados por inteligência artificial (IA) e podem responder de uma forma mais próxima e adequada aos seus clientes, uma vez que essa tecnologia permite simular comportamentos similares aos comportamentos humanos. O uso de assistente virtuais inteligentes compreende em ler as emoções, intenções e entonações dos clientes, permitindo um atendimento digital porém humanizado. 

As empresas podem se beneficiar do uso dessa tecnologia e darem o tom e personalidade mais adequados para os assistentes virtuais, de acordo com seus posicionamentos de marca.

A Inteligência Artificial (IA) é uma constante em nossa realidade, há alguns anos. Diariamente, vemos as caixas de diálogo saltarem à tela perguntando 'Como posso ajudar?'. Mas, tudo ainda é muito mecânico, não é mesmo?

Os assistentes virtuais exibem características similares à inteligência humana, permitindo o aprendizado e otimização dos serviços aos quais ele é treinado para realizar.  Devido a essa capacidade de aprendizado, esses assistentes são utilizados na otimização de processos, gerando mais agilidade no atendimento e consequentemente mais conveniência para os clientes.

O Konecta foi especialmente desenvolvido para reconhecer falas e textos; identificando quando o suporte ao cliente deve seguir via assistente virtual, ou quando é necessário direcionar o atendimento a um humano.

Saiba mais sobre essa solução inteligente e segura, que permite integração com todos os canais de serviço ao cliente, e mídias sociais como: Google, Facebook, Slack, Whatsapp, Telegram, Amazon e mais. Assista agora!

Este artigo foi escrito por Juan Vaz e publicado originalmente em Prensa.li.

Imagem: Scott Graham via Unsplash

A SoFi Technologies iniciou o processo de compra da plataforma de software de Digital Banking, Technisys, por aproximadamente US$ 1,1 bilhão, avaliando-a, assim, como uma startup unicórnio. 

Com sede em São Francisco, a SoFi é uma empresa norte-americana de finanças pessoais online, que fornece produtos financeiros, incluindo refinanciamento de empréstimos estudantis, investimentos e serviços bancários por meio de aplicativos móveis e interfaces de desktop. 

O anúncio foi feito na última terça-feira (22), e a transação deve ser concluída no segundo trimestre de 2022. Os acionistas da Technisys devem receber cerca de 84 milhões de ações da SoFi. 

Em nota, Anthony Noto, CEO da SoFi, disse estar animado com a possibilidade de entregar a tecnologia da Technisys, sob o guarda-chuva da SoFi Technologies, a centenas de milhões de clientes em todo o mundo. 

“A Technisys construiu um negócio atraente e de rápido crescimento com uma tecnologia estratégica única e crítica que todas as principais empresas de serviços financeiros precisarão para acompanhar a inovação digital.” 

A Technisys é um dos principais provedores mundiais de plataformas de banco digital de próxima geração. Seus co-fundadores Miguel Santos, Adrián Iglesias e German Pugliese Bassi, começaram a empresa em 1995, com a visão de um negócio que pudesse agregar valor ao mercado e aos clientes, ajudando-os a se destacar na experiência do cliente. 

Com a aquisição da Technisys, a SoFi espera ter maior controle de sua própria plataforma bancária central, com a tecnologia de back-end que os bancos usam para alimentar aplicativos de banco móvel, abrir contas e acompanhar os depósitos dos clientes. 

A tecnologia da Technisys – a mais usada por bancos da América Latina atualmente – possibilitará o lançamendo de serviços financeiros personalizados para os clientes bancários da SoFi. Além disso, outros bancos e empresas de tecnologia financeira também poderão utilizá-la. 

A aquisição deve aumentar a receita da SoFi, que estima um crescimento de até US$ 800 milhões adicionais até 2025. Serão 89 milhões de contas atendidas pela Technisys e SoFi nos Estados Unidos, México e Colômbia. 

Em nota para imprensa, Miguel Santos disse estar entusiasmado com a união das duas empresas. “Estamos confiantes de que, juntos, podemos oferecer a melhor experiência financeira da categoria para players de serviços financeiros tradicionais e não tradicionais em uma velocidade maior do que nunca.” 

Após o fechamento da aquisição, a Technisys vai operar como uma subsidiária independente da SoFi Technologies, fazendo parte de sua oferta de plataforma de tecnologia, com Miguel Santos permanecendo como CEO. 

Com a evolução do sistema financeiro e o Open Banking sendo instaurado desde o fim de 2020, muitas instituições bancárias tiveram que se adaptar de forma ainda mais rápida para continuarem sendo competitivas.  

Esse processo não é tão simples quanto parece. É preciso investir em novas tecnologias e garantir uma equipe qualificada para ter certeza que essa mudança terá resultados positivos.  

Para isso, as instituições podem contar com algumas empresas que auxiliam e desenvolvem melhores meios e plataformas digitais. Uma dessas organizações é a Technisys. 

A Technisys é um dos principais provedores mundiais de plataformas de banco digital da próxima geração.  

O principal objetivo da empresa é ajudar os bancos tradicionais a se transformar em digitais, e a lançar no mercado challengers, neobancos e fintechs. 

Esse processo é feito através de uma plataforma bancária de última geração, nativa na nuvem e baseada em APIs, que permite a esses bancos criarem, de maneira rápida e eficaz, experiências digitais inteligentes e empáticas de ponta a ponta. 

Para explicar mais sobre a plataforma da Technisys, Inteligência Artificial e o futuro do sistema financeiro, chamamos Maristela Martins, Head of Sales, da empresa no Brasil.  

Acompanhe a entrevista: 

Fale um pouco sobre a sua trajetória, em especial relacionado a inovação e tecnologia financeira. 

Trabalho há mais de 20 anos com soluções de produtos e serviços para o mercado financeiro. Tenho passagem por empresas líderes do segmento, como SAP, Temenos e Backbase e também por fintechs.  

E já vi um pouco de tudo: Digital Banking, Core Banking, Onboarding, Payments, AI/ML, e-Wallets, Authentication, Identity & Access Management, Big Data, SaaS, IaaS, PaaS, BaaS, BaaP, Analytics, Cloud, e  Robo Advisor. 

Recentemente, tenho me especializado dentro do tema de Open Finance, ajudando bancos e empresas a acelerarem a transformação digital, ao mesmo tempo que constroem soluções cada vez mais personalizadas para os seus clientes.  

O momento atual pede a criação de novos modelos de negócios digitais, combinando o valor agregado ao cliente junto com novas formas de monetização. 

O conceito de Open já é parte do dia a dia da economia do mundo, e não há como voltar atrás. Na sua opinião, em especial no Brasil, quais as principais transformações que aconteceram com o mercado financeiro desde as primeiras abordagens sobre o modelo para aplicação no País? 

Muitas mudanças estão acontecendo impulsionadas pela pandemia. Para começar, mudamos a nossa forma de viver, trabalhar e consumir.  

A crescente onda de compras on-line é uma tendência que continuará em 2022, e isso se aplica inclusive para serviços financeiros. Um exemplo prático desta mudança no mundo financeiro é o PIX. 

Desde o início, as operações superam 1 bilhão de PIX realizados. Esse pra mim é a principal transformação no mundo financeiro brasileiro. 

Mas acredito que esta transformação não para por aí. O consumidor mudou, demandando mais soluções e produtos on-line e cada vez mais personalizado, e para isso as instituições precisaram se adaptar.  

As transformações dentro das instituições também estão acontecendo em ritmo acelerado. Modernização do Core, Migração de Mainframe, adoção de cloud, APIs, microsserviços, são alguns dos exemplos de transformação que estão acontecendo em termos tecnológicos.  

Por isso que o tema da transformação digital passou a ser mandatório da agenda de todo o C-Level. 

E “logo, logo” os consumidores começaram a ver mais melhorias, na qualidade das ofertas, na rapidez de acesso às informações, ofertas mais interessantes e individualizadas para a sua necessidade, e muito mais. 

Há espaço para inovações ainda mais impactantes no curto e médio prazo? 

Com certeza. O Banco Central já anunciou que está desenvolvendo sua própria moeda digital,  Real Digital ou CBDC (Central Bank Digital Currency), e que está analisando outras frentes como o ecossistema de DeFi (Finanças Descentralizadas), NFTs  e o metaverso, que poderão no futuro ser integradas à plataforma do Real Digital. 

O que é a plataforma Cyberbank da Technisys e como ela está relacionada às necessidades que organizações têm frente ao advento Open? 

O Cyberbank é uma plataforma completa, full stack para bancos digitais, ou seja, possui uma camada de aceleração de engajamento digital combinado com um core de próxima geração. Isso permite aos bancos, sejam eles já digitais ou tradicionais, se transformarem e competir no mundo digital que vivemos. 

A plataforma Cyberbank foi projetado para expor automaticamente seus serviços através de Open API’s, permitindo que o banco interaja com seus próprios canais, participe de ecossistemas abertos, bem como integrações diretas de sistemas de terceiros com um único ponto de entrada. Já nascemos como uma plataforma aberta e prontos para os desafios relacionados a um modelo aberto.  

Como o uso de IA transforma a aplicação e o uso das soluções da Technisys? 

O uso de IA em um contexto de banco conversacional permite que as instituições financeiras ofereçam diferenciação através de ofertas de produtos e serviços personalizados, de forma proativa e orientada a dados, atendendo necessidades exclusivas de cada cliente, dinamicamente, no canal que o cliente escolher.  

A plataforma Cyberbank da Technisys aproveita o poder e a percepção que são fornecidos pelos dados e os integra com tecnologia de ponta para oferecer flexibilidade.  

Flexibilidade que permite às instituições financeiras criar e adaptar qualquer produto financeiro, em segundos, proporcionando uma experiência digital ininterrupta em cada ponto de interação com o cliente, independentemente do canal escolhido.

A incorporação do uso de IA na plataforma Cyberbank da Technisys garante que os bancos consigam entender melhor o seu cliente e prover empatia, através da engenharia de empatia, construída com o Natural Language Process, uma tecnologia que consegue analisar sentimentos e detectar emoções sugerindo ações proativas durante a interação com o cliente.

Em geral, com esta solução os bancos conseguem aumentar o engajamento com os clientes, reduzir o custo com o call center, ao mesmo tempo que elimina a fricção na interação com o cliente durante as mudanças de canais. 

O que é e quais são (ou quais podem ser) os impactos do Banco Conversacional nos modelos bancários de hoje? 

O Banco Conversacional (ou Conversational Banking) nada mais é do que um chatbot, que pode ser feito por mensagem de texto, vídeo ou voz.  

Este tipo de tecnologia nós já conhecemos e utilizamos, o chat on-line. O que está mudando é que a Inteligência Artificial/Machine Learning está sendo aplicada também nesses chats, trazendo o entendimento do sentimento por trás da conversa. Através de ações empáticas, ele consegue sugerir o melhor caminho para a conversa, inclusive para encaminhar para um atendente humano. 

Então, o impacto do Conversational Banking + AI/ML ajudará as empresas a trazerem uma maior humanização durante as interações com os seus clientes.  

E o que nós da Technisys estamos vendo, é que após a implementação da solução, 80% dos problemas conseguem ser resolvidos através da solução e 20% somente ficam com a necessidade de ter interação humana.  

E isso reduz radicalmente o custo e o número de chamadas no call center, por exemplo. 

O que significa “contextual banking”, e como se relaciona com tecnologia? 

Contextual Banking acontece quando o banco cria e oferece soluções personalizadas para o seu cliente, entendendo o contexto que ele vive no momento. Por isso a expressão “contextual banking”.  

E esse, no meu ver, é o futuro. Os bancos conhecendo cada vez mais o seu cliente, o seu contexto de vida, objetivos, o que gosta, o que curte nas mídias sociais, e com isso propor ações, ofertas de produtos e recomendações para melhorar a sua vida como um todo. 

No que mais a Inteligência Artificial pode ajudar em relação ao conceito de contextual banking? 

O contexto de um mundo "Open" permite que isso se torne uma realidade muito rapidamente. Assim que a fase 4 do Open Finance estiver implementada, acredito que veremos estas ofertas hiper personalizadas em massa, e novamente a inteligência artificial/ machine learning, analytics sendo ferramentas cruciais nas estratégias de negócio, já que são facilmente escaláveis. 

O que podemos esperar para o cenário de pós-pandemia em relação a soluções e oportunidades “Open”, tanto para organizações quanto para cidadãos brasileiros? 

Veremos um movimento nas instituições querendo entender cada vez mais o seu cliente para poder criar soluções cada vez mais personalizadas.  

Os produtos e soluções financeiras ficaram cada vez mais 'invisíveis'. Parcerias intensificadas em todas as indústrias e entre indústrias. 

E aí existem dois movimentos: o de Embedded Finance (Finanças Embutidas) e o de Beyond Finance, ou Super App. No primeiro, atividades de BaaS (Banking as a Service) e FaaS (Fintech as a Service) ganham mais força, já que é uma forma rápida de embutir finanças nos negócios. 

Já no segundo, é o movimento inverso, que vemos principalmente nos bancos, que estão expandindo o seu portfólio, agregando soluções não-financeiras que fazem parte da vida do seu cliente.

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Se você tem um smartphone, é provável que já tenha usado o assistente virtual em algum momento. Essa funcionalidade é muito útil e requisitos de acessibilidade. 

O uso dos smartphones faz parte do dia a dia das pessoas e grande parte dos usuários de serviços bancários realizam 100% de suas operações financeiras através de aplicativos de seus bancos. As visitas às agências bancárias têm tornado-se parte do passado desses clientes, pois os mesmos só buscam esse canal de atendimento quando por algum motivo não pôde realizar o que necessitava via app.

Além do uso dos apps, os bancos mais bem posicionados no mercado, já estão adotando o uso de inteligência artificial (IA) em suas interfaces digitais. Pois, a IA traz ganhos tanto para o cliente final quanto para as instituições financeiras. 

Através de canais inteligentes, com soluções de compreensão da linguagem e capazes de perceber as entonações e intenções dos usuários, os chatbots humanizados têm apoiado os clientes em soluções do dia a dia como consulta de saldo, esclarecimento de dúvidas, ou até mesmo na realização de tarefas mais complexas como efetivar uma transação financeira. 

Isso acontece porque os chatbots estão interligados as aplicações dos bancos digitais tanto no front end (digital banking, através de apps com usabilidade e navegabilidade focados na experiência do usuário) como no back end (core banking, onde de fato as operações mais importantes estão sendo processadas).

O uso de IA Conversacional vai além do atendimento virtual direcionado e personalizado. IA conversacional melhora a experiência do cliente, pois possibilita às instituições financeiras através dos insights recebidos, a anteciparem comportamentos de consumo, bem como planejar produtos e serviços novos e direcionados a necessidades específicas dos clientes.

Bom, lembra das filas das agências ou dos chatbots tradicionais que também te colocavam em uma fila para aguardar o atendimento humano? Os 5 maiores motivos que levam os usuários a odiarem os chatbots tradicionais são:

1. Falta de entendimento sobre o que o cliente precisa;

2. Assistente virtual não tem capacidade de entender o contexto da pergunta;

3. Quando recebem perguntas sensíveis e falham ao respondê-la;

4. Quando o cliente é transferido para o atendimento humano e todas as perguntas são realizadas novamente;

5. Quando o assistente é totalmente robótico e sem empatia.

Com o uso de IA conversacional, os agentes virtuais te atendem e direcionam ao atendimento humano, se identificarem essa necessidade; e fazem isso de forma ágil e com uma qualidade superior aos atendimentos que tínhamos em um passado nem tão distante assim.

Os agentes virtuais existentes no contexto de IA conversacional, estão disponíveis 24 horas por dia, e permitem o atendimento ao cliente de qualquer lugar e a qualquer hora, seguindo as escalas de horários possíveis para realizar determinadas operações financeiras.

Os benefícios do uso de IA conversacional vão desde de redução de custos, melhor aproveitamento do contingente humano que poderá ser qualificado para atender casos mais complexos e não apenas tirarem dúvidas dos clientes, agilidade no atendimento, melhor experiência do cliente, escalabilidade do atendimento, integração com players de mercado e com redes sociais. 

Com o Cyberbank Konecta da Technisys, seus clientes passam a ter um atendimento mais humanizado. O produto foi desenvolvido utilizando um motor de empatia, o qual utiliza modelos de Deep Learning, para gerar insights valiosos a partir das interações com o cliente em tempo real, garantindo uma experiência empática com os clientes.

Com o Cyberbank Konecta, as instituições financeiras podem utilizar a empatia como base para gerar engajamento e ter a atenção do cliente em qualquer canal.

Este artigo foi escrito por Technisys e publicado originalmente em Prensa.li.

Imagem via Unsplash

Quem já precisou lidar com um chatbot para resolver algum problema sabe o quão desagradável é ter uma experiência negativa. Não só para o usuário, mas como também para a empresa, esse tipo de situação é desgastante e pode causar muito prejuízo. 

Cada cliente tem necessidades diferentes. Por isso, uma forma inteligente de engajar o usuário com uma interação prática, rápida e empática é usar mecanismos de Inteligência Artificial (IA) conversacional.  

O Cyberbank Konecta, plataforma de IA conversacional da Technisys, permite que o assistente virtual faça uma análise das emoções na linguagem humana e entenda o sentimento do cliente em tempo real.  

Isso facilita para que o usuário tenha uma boa experiência ao receber uma resposta satisfatória que vai ajudá-lo a resolver suas questões sem burocracia e tempo perdido. 

Atendimento ao cliente com empatia 

Para um cliente que procura uma solução de um problema, ser compreendido é essencial. Um ótimo atendimento faz isso da maneira mais eficiente e empática possível. 

A tecnologia do Konecta oferece compreensão personalizada durante toda a jornada do usuário. Com ela, é possível reconhecer fala e texto em diferentes idiomas, entender a intenção e, inclusive, identificar quando é necessário transferir o atendimento para um funcionário especializado. 

Outra possibilidade é o usuário se conectar com uma pessoa ao vivo, podendo adicionar videochamadas seguras diretamente ao contact center - sem necessidade de baixar um aplicativo. 

A redução dos custos de suporte ao cliente é outro fator fundamental a se considerar. O Konecta repassa para o assistente virtual cerca de 80% das perguntas frequentes, deixando os casos que precisam de uma atenção mais específica para equipe de atendimento. 

O que mais o Konecta oferece: 

• Crie e treine seu assistente virtual de IA com uma interface fácil de usar para responder às solicitações de novos usuários, sem esforço; 

• Forneça atendimento contínuo e assistência consistente e confiável ao cliente sempre que precisar; 

• Aprenda com cada interação com o cliente e refina o engajamento em tempo real. 

Quer saber mais? Veja nesse vídeo exatamente como funciona a plataforma Cyberbank Konecta. 

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Miguel Santos, Adrián Iglesias e German Pugliese Bassi | Co-fundadores da Technisys | Reprodução/Technisys

Reconhecida pela Gartner como um dos principais players de plataforma Core Banking Digital na América Latina, a Technisys é uma empresa inovadora de tecnologia de banco digital.  

Sua especialidade é ajudar bancos tradicionais a se transformarem para o digital e os challengers, neobancos e fintechs a entrarem em operação. 

Hoje, a Technisys está presente em 16 países, com uma equipe de primeira linha de mais de 800 especialistas em banco digital em todo o mundo e fornece o banco digital Cyberbank e plataformas principais para mais de 50 clientes, incluindo Rellevate e Tab Bank nos EUA, Brightside ATB no Canadá e o premiado Banco Original no Brasil.

A empresa cresceu vertiginosamente nos últimos anos, recebendo uma rodada de financiamento de US$ 50 milhões em 2019 da Riverwood Capital, uma empresa de capital de risco do Vale do Silício, demonstrando apoio à globalização de uma tecnologia disruptiva e vencedora.

A Technisys foi reconhecida como fornecedora líder de plataforma de banco digital por vários grupos de analistas, incluindo Gartner, Forrester e Celent.

Conheça a plataforma Cyberbank 

Cyberbank é uma plataforma que é a única capaz de alterar dinamicamente as definições de produto de ponta a ponta, adaptando-se aos novos comportamentos do cliente com engajamento preciso, aceleração com Digital Foundation, liberdade desde o core e criação com a Product Factory. 

“A plataforma Cyberbank foi projetada para expor automaticamente seus serviços através de Open API’s, permitindo que o banco interaja com seus próprios canais, participe de ecossistemas abertos, bem como integrações diretas de sistemas de terceiros com um único ponto de entrada.”, explica Maristela Martins, Head of Sales da Technysis no Brasil. 

• Cyberbank Konecta 

O Cyberbank Konecta é um mecanismo de IA conversacional que capacita bancos e instituições financeiras a fornecer aos clientes uma experiência personalizada em todas as etapas de sua jornada, em qualquer canal digital.  

O assistente virtual pessoal entende o sentimento do cliente, responde como um ser humano e reflete a personalidade da sua marca. 

• Cyberbak Core 

O Cyberbank Core é o sistema core bancário de última geração que ajuda os bancos comerciais e de varejo a acelerar suas estratégias de banco digital e a se preparar para o futuro dos seus negócios.  

Com o Cyberbank Core, bancos e instituições financeiras podem criar produtos e serviços novos e revolucionários com base em poderosas ferramentas de parametrização e uma biblioteca de recursos prontos para usar.  

• Cyberbank Digital 

O Cyberbank Digital permite criar ecossistemas digitais e construir experiências empáticas excepcionais para os clientes, a partir de orquestrações digitais, APIs e microsserviços. 

O Cyberbank Digital melhora as experiências digitais e acelera o time-to-market com componentes prontos para usar. Com essa solução, é possível oferecer serviços de autenticação multifator e multicanal, que permitem que os aplicativos suportem vários tipos de autenticação. 

Experiência bancária digital com Inteligência Artificial  

O uso da Inteligência Artificial nas soluções da Technysis é outro grande diferencial. A integração da IA ao Cyberbank ajuda os bancos a oferecerem uma experiência de usuário mais completa e satisfatória. 

Com tamanha concorrência entre os grandes bancos tradicionais que buscam a digitalização, e as fintechs com plataformas totalmente digitais, ter um diferencial é o que possibilita a adesão de novos clientes, ao mesmo tempo que fortalece a lealdade dos já existentes. 

Mas como o uso da IA nesses sistemas pode beneficiar o relacionamento dos bancos com os seus clientes? Para Maristela, essa é a garantia de que os bancos entendam melhor seus clientes, através da engenharia de empatia. 

Isso é possível com o Natural Language Process, uma tecnologia que consegue analisar sentimentos e detectar emoções sugerindo ações proativas durante a interação com o cliente. 

“Em geral, com esta solução os bancos conseguem aumentar o engajamento com os clientes, reduzir o custo com o call center, ao mesmo tempo que elimina a fricção na interação com o cliente durante as mudanças de canais.”, diz. 

A Inteligência Artificial/Machine Learning também está sendo aplicada no Banco Coversacional, os chatbots, acrescentando à tecnologia que já conhecemos a compreensão dos sentimentos por trás da conversa. 

Com isso, o processo se torna muito mais empático, o que faz com que o chatbot possa sugerir direcionar a conversa com mais eficácia, inclusive encaminhando para um atendente humano, caso seja necessário. 

Esse é o tipo de experiência positiva que o usuário precisa ter no seu relacionamento com os bancos. A humanização que o Banco Conversacional, ao lado da IA e Machine Learning, propõe reduz radicalmente o custo e o número de chamadas no call center. 

“O que nós da Technisys estamos vendo, é que após a implementação da solução, 80% dos problemas conseguem ser resolvidos através da solução e 20% somente ficam com a necessidade de ter interação humana.” 

Com a fase 4 do Open Finance sendo implementada no Brasil, os bancos poderão ofertar serviços e produtos personalizáveis em massa com o uso de Inteligência artificial e Machine Learning nas estratégias de negócios 

“Veremos um movimento nas instituições querendo entender cada vez mais o seu cliente para poder criar soluções cada vez mais personalizadas.”, conclui Maristela. 

Fique por dentro do uso de IA no Open Finance. Assista a live “Inteligência Artificial no Open Finance: formas de usar”, com Cezar Taurion, Head Research da CiaTécnica, Maristela Martins, Head of Sales da Technisys e Bruno Loiola, Partner e Chief Growth Officer da Pluggy.

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