No dia 11 de novembro, a partir das 18h, executivos, especialistas e decisores se reúnem para um happy hour exclusivo no Myriad by Sana, hotel icônico localizado no complexo da Torre Vasco da Gama e a apenas 600 metros do Web Summit.

Um ambiente pensado para conversas estratégicas, conexões de alto nível e insights que podem influenciar os próximos movimentos do setor.

As vagas são limitadas e a participação será confirmada mediante pré-inscrição.

📅 11 de novembro
⏰ A partir das 18h
📍 Myriad by Sana — Complexo Torre Vasco da Gama, Lisboa (600 metros do Web Summit)

🔗 Pré-inscrição: https://eventos.inteegra.com.br/in/res/RFJ79FZ

O processo foi aberto com base na Seção 301 do Ato de Comércio norte-americano, instrumento jurídico usado para apurar eventuais barreiras ou distorções de mercado em países parceiros.

Desde que foi lançado pelo Banco Central, em 2020, o Pix:

• Reduziu o uso de cartões de crédito e outros serviços com altas taxas;

• Se tornou o principal meio de pagamento no Brasil;

• Está sendo usado até em compras internacionais por brasileiros, especialmente no Paraguai e Panamá.

Empresas americanas, como Visa, Mastercard e a Meta (dona do WhatsApp Pay), perderam espaço no Brasil — e isso vem gerando incômodo.

O caso levanta questões sobre o papel do Brasil no ecossistema global de tecnologia e finanças. Criado pelo Banco Central, o Pix representa uma política pública digital que reorganizou o setor de pagamentos no Brasil. Em poucos anos, o sistema passou a interferir não só nas dinâmicas de mercado, mas também em fluxos financeiros transfronteiriços, como as transações em dólar.

Essa tensão evidencia uma disputa mais ampla: quem define os caminhos da infraestrutura digital no século XXI — Estados soberanos ou empresas transnacionais? A investigação dos EUA sobre o Brasil, tendo o Pix como pano de fundo, recoloca essa pergunta no centro do debate.

💳 O que isso tem a ver com o WhatsApp Pay?

Em 2020, o WhatsApp anunciou um serviço de pagamentos no Brasil, mas foi suspenso pelo Banco Central por operar fora do sistema financeiro regulado. A Meta nunca mais conseguiu recuperar esse espaço.

Enquanto isso, o Pix foi crescendo — e se prepara agora para lançar o Pix Parcelado, que pode afetar ainda mais o mercado de crédito.

🌎 Por que isso incomoda os EUA?

Além da concorrência com empresas americanas, o Pix começou a ser usado em transações que antes passavam pelo dólar. Isso tira poder de influência da moeda americana e ameaça uma estrutura que os EUA mantêm há décadas.

O Pix começou a ser aceito em transações internacionais entre brasileiros e comerciantes de países como Paraguai e Panamá. Esses estabelecimentos passaram a aceitar Pix como pagamento direto, sem conversão cambial, sem dólar no meio.

Essa prática — ainda que pequena — reduz a demanda pela moeda americana e desafia o domínio do dólar como unidade padrão de liquidação financeira no continente. Para os EUA, qualquer movimento que comprometa esse controle é interpretado como risco estratégico.

⚖️ No fundo, é sobre soberania digital

De um lado, o Pix é uma ferramenta pública, gratuita, criada dentro de um sistema regulado pelo Banco Central. Do outro, estão empresas privadas globais que atuam com modelos fechados, taxas e pouca transparência.

A investigação dos EUA não é só sobre pagamentos. É sobre quem define as regras da tecnologia que usamos: governos ou grandes plataformas?

O seu negócio gera confiança? Mais do que produtos ou tecnologias, o que define hoje a relevância de uma instituição é a confiança que ela consegue gerar.

Na Prensa Open de hoje, analisamos como a confiança vem se tornando o principal ativo do sistema financeiro contemporâneo. Em um cenário de avanços acelerados em inteligência artificial, open finance e segurança digital, exploramos por que o futuro das finanças depende menos da tecnologia em si e mais da capacidade das instituições de construir relações transparentes, éticas e orientadas para o impacto social.

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O que faz da confiança um novo tipo de infraestrutura financeira?

O sistema financeiro vive uma transformação silenciosa, mas radical. A inteligência artificial já é o motor cognitivo que personaliza experiências, analisa riscos em tempo real e redefine como interagimos com o crédito, o consumo e os pagamentos.

A convergência entre IA, blockchain e dados contextuais está abrindo espaço para o que alguns especialistas chamam de Money 3.0 — um modelo de finanças mais programável, autônomo e, paradoxalmente, mais humano. Isso porque, quanto mais sofisticada a tecnologia, maior a exigência por transparência, ética e propósito.

Como a tecnologia está tornando o sistema financeiro mais humano?

A confiança se constrói com base em quatro pilares: governança de dados, segurança digital, inclusão e experiência.

Do avanço do PIX à consolidação do open finance, passando pelo crescimento do embedded finance e pela fintechzação das empresas, a lógica do setor deixa de ser exclusivamente técnica ou regulatória. Ela passa a ser relacional. Bancos, plataformas e empresas não são mais apenas provedores de produtos financeiros — são responsáveis por construir jornadas que inspirem pertencimento, simplifiquem o acesso ao crédito e respeitem as complexidades culturais e sociais dos usuários.

Esse movimento também resgata aprendizados do passado. O Brasil, por exemplo, é reconhecido como um dos sistemas financeiros mais inovadores do mundo justamente porque soube aprender com seus erros, ousou testar, regulou com pragmatismo e desenvolveu tecnologias robustas com foco em usabilidade e escala. Essa história reforça a ideia de que inovação sustentável exige coragem, mas também cuidado — com os dados, com as pessoas, com a infraestrutura que sustenta tudo isso.

Onde a inclusão financeira encontra a personalização em escala?

As experiências mais inovadoras do setor hoje giram em torno da personalização em escala. Soluções baseadas em IA e dados contextuais criam interações mais significativas com o usuário — e isso vale tanto para bancos tradicionais quanto para empresas que estão incorporando serviços financeiros aos seus próprios ecossistemas. A fintechzação, o crédito embutido e os modelos baseados em comportamento substituem gradualmente as abordagens baseadas apenas em histórico.

Nesse novo modelo, o crédito precisa ser instantâneo, justo e conectado com a vida cotidiana. Tecnologias como o open finance e a inteligência artificial viabilizam essa reprogramação do sistema de crédito. Mas a escalabilidade desses avanços depende de uma base sólida: APIs bem desenhadas, integrações seguras e governança de dados transparente.

Segurança digital é só técnica — ou também cultura?

Com a digitalização acelerada, a segurança passou a ser um dos pontos mais sensíveis da transformação. A escassez de profissionais especializados, o aumento das superfícies de ataque e a complexidade das operações exigem um novo olhar sobre cibersegurança. Ela não é mais uma função de retaguarda — é parte do core estratégico de qualquer instituição financeira.

Além disso, diversidade passou a ser compreendida como uma forma de inteligência aplicada à segurança. Equipes plurais são mais capazes de antecipar vulnerabilidades, desenvolver soluções abrangentes e responder a riscos emergentes com mais sensibilidade e precisão. Segurança, nesse novo paradigma, é tanto técnica quanto cultural. E, como toda cultura, depende de relações. O futuro do dinheiro será moldado por códigos, sim — mas sustentado por reputações verificáveis, regulação inteligente e uma confiança que se constrói no detalhe da experiência.

O Brasil se destaca como um território onde essa transformação pode ser observada em tempo real. A diversidade social, territorial e econômica do país impõe desafios, mas também oferece uma oportunidade única: construir um sistema financeiro mais conectado à realidade das pessoas.

O Pix automático ficou disponível nos bancos no último dia 16 de junho, com pessoas físicas como pagadoras e empresas como recebedoras, a ferramenta vai permitir o agendamento de despesas periódicas e recorrentes como contas de luz, mensalidades escolares, academias e serviços por assinatura.

Quais são as funcionalidades do Pix automático?

1. Empresa (academias, escolas, streaming, etc.) oferece Pix Automático como forma de pagamento de seus produtos ou serviços;

2. Pagador autoriza o pagamento das cobranças por Pix Automático e define regras, como o valor máximo de cada pagamento e se vai usar ou não linha de crédito;

3. Periodicamente, nos dias anteriores ao pagamento, a empresa envia cobrança ao banco do pagador;

4. O banco do pagador agenda o pagamento e notifica o pagador, que pode conferir, antes do pagamento e no app da sua conta, se está tudo certo;

5. No dia do pagamento, o banco do pagador efetiva o pagamento da cobrança de acordo com as regras definidas na autorização.

A ferramenta pretende beneficiar tanto empresas quanto consumidores. De acordo com o Banco Central (BC), o débito automático beneficiará até 60 milhões de brasileiros sem cartão de crédito.

Com essa modalidade de Pix Automático, o BC calcula que as empresas que receberão por essa modalidade de pagamento vão conseguir diminuir os custos de cobrança, pois essa operação independe de convênios bilaterais, como ocorre atualmente no débito em conta, e usa a infraestrutura criada para o funcionamento do Pix.

No entanto, as instituições ainda se preocupam com os riscos de segurança. O principal são falsas empresas que enviam propostas de cobrança que irão para contas de terceiros. Para minimizar o risco de golpes, o BC editou uma série de normas para as empresas que aderirem ao Pix automático.

Para as empresas, a nova tecnologia facilitará a cobrança ao simplificar a adesão à cobrança automática. Isso porque, o débito automático exige convênios com cada um dos bancos, o que na prática só era possível a grandes companhias. Com o Pix automático, bastará a empresa ou o MEI pedir a adesão ao banco onde tem conta. Por causa disso, ele ressaltou que essa nova modalidade do Pix deverá também ampliar o acesso para pessoas jurídicas menores.

“Pelo lado das empresas, eu acho que também vai ter um tremendo impacto porque atualmente a empresa precisa ter cerca de 200 contas bancárias. Se ela quiser atingir os clientes de uma certa instituição, a empresa tem que ter um convênio com aquela instituição [bancária] para poder oferecer o débito automático aos clientes que ela está mirando. Imagina o custo de transação e o custo legal de gerir isso tudo! O Pix Automático vai permitir que uma empresa consolide toda a sua atividade numa única instituição”, explicou Renato Gomes, diretor de Organização do Sistema Financeiro e Resolução do Banco Central, em entrevista concedida a jornalistas durante o evento.

Como autorizar um pagamento via Pix automático?

O Banco Central prevê quatro formas para o usuário autorizar cobranças recorrentes via Pix automático:

1. Notificação no app (sem QR Code): O recebedor solicita a autorização, e o banco do pagador notifica o usuário no aplicativo para concluir o processo.

2. QR Code com dados da recorrência: O pagador escaneia o código e autoriza a recorrência no app do banco, sem cobrança imediata.

3. QR Code com pagamento imediato + recorrência: O QR Code inclui um Pix comum e a recorrência; ao pagar, o usuário também autoriza futuras cobranças.

4. QR Code com opção de autorizar após o pagamento: O pagamento e a autorização são separados; após pagar ou agendar, o usuário recebe a oferta de autorizar o Pix Automático.

A Prensa Open de hoje destaca os debates sobre sustentabilidade, inovação tecnológica, personalização de serviços e inclusão financeira. Os painéis reforçaram o papel estratégico da Amazônia, o impacto das novas tecnologias e a importância de educar e empoderar os clientes no novo ciclo do setor financeiro.

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COP30 e Amazônia: o Brasil no centro do debate climático

Governador do Pará e Banco da Amazônia destacam potencial da região, mas reforçam que não há sustentabilidade sem justiça social

No painel que discutiu a COP30, marcada para acontecer em Belém, a urgência climática se cruzou com a mobilização de recursos e inovação. Amaury Oliva, diretor da Febraban, destacou que a jornada até a conferência é uma oportunidade concreta para o setor bancário incorporar critérios ambientais e sociais em suas decisões.

“Nossa missão é fortalecer a governança, aprimorar a gestão de riscos e fomentar o desenvolvimento de produtos e serviços financeiros que apoiem a transição para uma economia de baixo carbono, resiliente e inclusiva”, afirmou Amaury Oliva.

Helder Barbalho, governador do Pará, e Luiz Lessa, do Banco da Amazônia, apontaram a COP30 como um divisor de águas.

• Belém já vive os efeitos da preparação para o evento, que deve reposicionar o Brasil como protagonista global em sustentabilidade. A bioeconomia, os créditos de carbono e a captura de CO₂ foram apontados como frentes promissoras, mas o alerta permaneceu: não há justiça climática sem justiça social — e a Amazônia precisa ser tratada como território estratégico, não como um símbolo romântico.

As tecnologias mais impactantes de 2025, segundo o MIT

CEO da MIT Technology Review chama atenção para inclusão, IA, biotecnologia e o papel da inovação no futuro do planeta

Já no palco principal, Elizabeth Bramson-Boudreau, CEO da MIT Technology Review, apresentou uma curadoria das tecnologias mais impactantes de 2025, com foco em acessibilidade, sustentabilidade e inteligência artificial. A executiva ressaltou que a transformação digital deve vir acompanhada de inclusão — e que soluções como os small language models e os agentes de IA estão redesenhando o modo como nos informamos e interagimos com o mundo. A biotecnologia também ganhou destaque como vetor de mudanças em setores de alto impacto ambiental, como a agropecuária. A palestra mediada por Rodrigo Mulinari (Banco do Brasil) trouxe uma reflexão essencial: prever o futuro da tecnologia exige pensar também no futuro do planeta.

Personalização em escala é o novo padrão no setor financeiro

AWS apresenta casos de sucesso em hiperpersonalização com IA e dados de qualidade: eficiência, agilidade e experiências mais humanas

A conexão entre inovação e experiência personalizada ganhou fôlego na apresentação de Felipe Pojo, da AWS. Dados de qualidade, linguagem natural e atenção humanizada formam a tríade da hiperpersonalização — tendência que vem transformando a maneira como instituições financeiras se relacionam com seus clientes. Casos práticos ilustraram esse avanço: o Banco Inter elevou em 20% a eficiência operacional; o PagBank reduziu em 85% o tempo médio de atendimento com agentes de IA; e a Livelo criou um especialista digital que ajuda usuários a realizarem sonhos por meio do uso de pontos. A mensagem é clara: personalizar não é mais diferencial — é o novo padrão.

Educação financeira como motor de transformação social

Banco do Brasil, Itaú, Santander e Sicredi mostram como empoderar clientes também é inovar: da gamificação à orientação personalizada

Encerrando o ciclo de debates, um painel dedicado à educação financeira lembrou que empoderar clientes também é inovação. Luciene Alves (Banco do Brasil) defendeu que a educação financeira deve permear toda a jornada bancária. Gustavo (Itaú Unibanco) apresentou a gamificação como estratégia para simplificar o controle de gastos, enquanto Camila (Santander) destacou o papel dos produtos bancários na construção do conhecimento financeiro. Cristiane (Sicredi) compartilhou a estrutura de três etapas do programa da instituição, que alia diagnóstico, análise e recomendações personalizadas — tudo com linguagem acessível e foco no impacto real. O saldo do encontro mostrou que transformar o presente passa por educar, personalizar e, sobretudo, incluir.

IA, sustentabilidade, personalização e educação financeira formam os eixos de transformação que marcaram os dois primeiros dias do evento.

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Inteligência artificial como ponto de virada

IA é destaque entre líderes do setor financeiro e pauta debates sobre produtividade, autonomia e futuro do trabalho

A abertura do evento foi marcada pela fala de Gabriel Galípolo, presidente do Banco Central, que reconheceu os avanços, mas reforçou que ainda há espaço para aprimoramento — até nos algoritmos de trânsito. Na agenda do BC, os próximos anos exigem coragem para lidar com novos desafios e acelerar a evolução do sistema financeiro.

No painel com os presidentes dos principais bancos do país, a inteligência artificial foi apontada como pilar do novo ciclo competitivo. Os líderes do Banco do Brasil, Bradesco, BTG, Caixa, Itaú e Santander destacaram a construção de ecossistemas e novas formas de monetização como estratégias conectadas à IA.

Gil Giardelli, em sua palestra no Palco Imersão, reforçou que estamos entrando na Era da Produtividade, onde a IA deixa de ser apenas técnica e passa a ter papel social, filosófico e até educacional — com destaque para a formação da primeira turma de graduação em IA da UFG, mais concorrida que Medicina e Direito.

Sustentabilidade e o papel estratégico do setor financeiro

Painel sobre COP30 reforça papel dos bancos na transição para uma economia de baixo carbono

A COP30, que será realizada em Belém, entrou no radar como símbolo de um novo posicionamento brasileiro na agenda global de sustentabilidade. Amaury Oliva (Febraban), Helder Barbalho (governador do Pará) e Luiz Lessa (Banco da Amazônia) reforçaram que o sistema financeiro tem papel central na transição para uma economia de baixo carbono.

As discussões ressaltaram que justiça climática depende de justiça social — e que a Amazônia precisa ser entendida como território estratégico. Bioeconomia, créditos de carbono e captura de CO₂ foram algumas das frentes destacadas.

Personalização, automação e impacto real

Instituições financeiras mostram como IA e dados vêm transformando o relacionamento com os clientes

No segundo dia, Elizabeth Bramson-Boudreau (MIT Technology Review) apresentou uma seleção de tecnologias emergentes com foco em acessibilidade e sustentabilidade. Small language models, agentes de IA e avanços em biotecnologia mostram como a inovação precisa andar junto com inclusão e responsabilidade ambiental.

A hiperpersonalização foi tema central na palestra de Felipe Pojo (AWS), com exemplos concretos de como IA e dados vêm transformando a experiência dos clientes: o Banco Inter melhorou a eficiência em 20%, o PagBank reduziu em 85% o tempo de atendimento e a Livelo desenvolveu um assistente digital baseado em sonhos e desejos dos usuários.

Educação financeira como base para a transformação

Bancos apostam em gamificação, diagnóstico e linguagem acessível para fortalecer a autonomia dos clientes

Encerrando o segundo dia, um painel sobre educação financeira reuniu especialistas do Banco do Brasil, Itaú, Santander e Sicredi. O foco foi claro: empoderar o cliente com informação acessível, personalizada e contínua.

Foram apresentados desde programas gamificados para o controle de gastos até jornadas estruturadas com diagnóstico e recomendações. A conclusão? Incluir e educar é tão inovador quanto automatizar — e essencial para transformar o presente.

Na Prensa Open de hoje:

• Banco Central marca presença no evento;

• O que esperar do painel de abertura com os principais líderes bancários da América Latina?

• Qual programação a B3 preparou para a edição de de 2025 da Febraban Tech?

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O Febraban Tech 2025, principal encontro de tecnologia e inovação do setor financeiro da América Latina, recebe no dia 10 de junho a presença de Gabriel Galípolo, presidente do Banco Central do Brasil.

Ele será um dos primeiros a falar no evento, às 10h15 no Auditório Febraban, antecedendo a abertura oficial. Sua participação acontece logo após a apresentação de Luiz Carlos Trabuco, presidente do Conselho Diretor da Febraban.

Galípolo, economista com passagens pela Secretaria-Executiva do Ministério da Fazenda e pela presidência do Banco Fator, comanda o Banco Central em um período de atenção redobrada às inovações digitais, como o Drex — versão digital do real — e os avanços no open finance. Sua presença no Febraban Tech destaca a conexão cada vez maior entre regulação, inovação e competitividade no setor financeiro.

O que esperar do painel de abertura do Febraban Tech 2025?

O painel de abertura “O Futuro dos Bancos: crescimento, competitividade e novos modelos de negócio” reunirá os principais nomes da liderança bancária nacional:

• Milton Maluhy Filho, CEO do Itaú Unibanco desde 2021, conduz a transformação digital do maior banco privado da América Latina, com foco em eficiência, personalização e crescimento sustentável. Recentemente, o banco anunciou novos investimentos em inteligência artificial generativa para aprimorar o atendimento ao cliente e as análises de risco.

• Tarciana Medeiros, presidenta do Banco do Brasil, é a primeira mulher a ocupar o cargo em 215 anos de história da instituição. Sob sua liderança, o banco tem investido em inovação com responsabilidade social, com destaque para iniciativas de inclusão financeira, crédito sustentável e ampliação da estratégia de digitalização no agronegócio.

• Marcelo Noronha, novo CEO do Bradesco, assumiu o comando em março de 2024 com a missão de renovar a estratégia digital do banco, recuperar competitividade e atrair um público mais jovem. A recente reestruturação organizacional e os investimentos em canais digitais marcam seu início de gestão.

• Mario Leão, presidente do Santander Brasil desde 2022, aposta na diversificação dos negócios e em parcerias com startups e fintechs para expandir a atuação do banco. O Santander também vem acelerando o uso de soluções de dados e plataformas digitais em áreas como crédito, seguros e educação financeira.

Tecnologia, dados e inteligência artificial em destaque no estande da Bolsa do Brasil

A B3 levará ao Febraban Tech 2025 uma agenda intensa de conteúdo e experiências, reforçando seu papel como uma infraestrutura completa para o mercado financeiro. Ao lado das marcas Neoway, Neurotech, B3 Digitas e PDtec, a B3 apresentará soluções de tecnologia, dados, crédito, automação e inteligência para diferentes etapas da jornada financeira — com destaque para aplicações práticas de inteligência artificial.

Durante os três dias do evento, que acontece de 10 a 12 de junho no Transamerica Expo Center, o público poderá conferir demonstrações no estande da B3, com cases de sucesso, painéis técnicos e um avatar com IA para tirar dúvidas dos visitantes; Participação de executivos da B3 em painéis oficiais, incluindo o debate “Muito mais que a bolsa do Brasil: a tecnologia definindo os limites do mercado” (11/6, 17h30); Soluções como a Tabela Auto B3, ferramentas de tokenização, sistemas de cobrança com IA e plataformas para registro e negociação de duplicatas.

Confira a seguir a programação da B3 no evento:

— Painéis nos auditórios oficiais da Febraban Tech

📅 11/06 – 10h às 10h30
📍 Auditório Inovação & Novos Negócios
Tema: Cenário macroeconômico mundial e as perspectivas da IA para o mercado financeiro
👤 Rodrigo Nardoni, VP de Tecnologia da B3

📅 11/06 – 17h30 às 18h
📍 Auditório Inovação & Novos Negócios
Tema: Muito mais que a bolsa do Brasil: a tecnologia definindo os limites do mercado
👤 Rodrigo Nardoni (VP de Tecnologia) e Marcos Vanderlei Ferreira (VP de Infraestrutura para Financiamentos)

— Palestras no estande da B3

📅 10/06 – Terça-feira
• 15h10 – A era da automação e IA no Compliance e Antifraude
• 15h40 – IA generativa na jornada de cobrança
• 16h20 – Renda Fixa na B3: negocie com um clique

📅 11/06 – Quarta-feira
• 11h30 – A nova era das Duplicatas
• 14h30 – Score Patrimonial e leads de alta conversão
• 15h20 – Soluções da B3 Digitas
• 16h20 – Pricing Taxa Auto para planejamento comercial

📅 12/06 – Quinta-feira
• 10h20 – Como o Banco BV aumentou negócios e reduziu fraudes
• 10h50 – Mapeamento de mercado para encontrar oportunidades
• 14h00 – Captação Inteligente: como distribuir ativos com escala

Com uma programação completíssima e nomes de peso da economia, da tecnologia e da liderança bancária, o evento promete discutir os rumos da transformação digital, da inteligência artificial e do Open Finance no Brasil e no mundo.

Na Prensa Open de hoje, reunimos sete destaques da programação que fazem deste um evento imperdível para profissionais que acompanham de perto o futuro dos serviços financeiros.

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1. Painel de abertura discutirá o futuro dos bancos na era da inteligência

No dia 10 de junho, às 10h15, o painel de abertura reunirá os CEOs dos principais bancos do país: Tarciana Medeiros (Banco do Brasil), Milton Maluhy Filho (Itaú Unibanco), Marcelo Noronha (Bradesco), Mario Leão (Santander Brasil), Carlos Vieira (Caixa) e Roberto Sallouti (BTG Pactual).

Com mediação de Isaac Sidney, presidente da Febraban, o painel “O Futuro dos Bancos na Era da Inteligência” discutirá como as instituições estão se preparando para um cenário cada vez mais impactado por tecnologias disruptivas, novos modelos de negócios e a ampliação do acesso ao crédito e aos investimentos.

2. Inovação e crescimento sustentável estarão em destaque na palestra do economista Paul Romer

Paul Romer, vencedor do Prêmio Nobel de Economia em 2018, é um dos principais palestrantes confirmados. Ele abordará o papel da inovação no crescimento sustentável, tema central em um momento em que tecnologia e responsabilidade social caminham juntas no setor financeiro.

A presença internacional se completa com Elizabeth Bramson-Boudreau, CEO da MIT Technology Review, que discutirá tendências em inteligência artificial, Internet das Coisas (IoT), blockchain e novas formas de inclusão digital. O evento reunirá ainda lideranças do sistema financeiro nacional, com a participação de CEOs de bancos como Bradesco, Itaú Unibanco, Banco do Brasil, Caixa e BTG Pactual.

3. Tokenização e economia digital serão temas centrais nas trilhas do evento

Tecnologias emergentes como blockchain, o Drex (moeda digital brasileira em desenvolvimento pelo Banco Central) e a inteligência artificial generativa (GenAI) estarão em destaque na trilha “On-chain e a próxima fronteira dos ativos digitais”.

Serão debatidos temas como stablecoins, tokenização de ativos e os caminhos para uma economia mais digitalizada, refletindo o interesse crescente dos bancos em soluções que promovam segurança, eficiência e inovação.

4. Bancos intensificam investimentos em proteção digital e governança de dados

A cibersegurança será um dos pilares da programação, evidenciando sua importância estratégica. Segundo a Pesquisa Febraban de Tecnologia Bancária 2025, todos os bancos entrevistados consideram o tema prioritário.

As instituições estão ampliando investimentos em infraestrutura, ferramentas de resposta a ameaças, gestão de identidades, segurança em nuvem e criptografia. Além disso, 56% já contam com especialistas em cibersegurança em seus conselhos de administração — um movimento que reforça a governança e a preparação do setor frente aos riscos digitais.

5. Eficiência, personalização e inclusão são os pilares da transformação digital bancária

O evento mostrará como a inteligência artificial e o Open Finance estão transformando o sistema financeiro brasileiro. De um lado, a IA é aplicada para personalizar serviços, prever comportamentos e reforçar a segurança.

De outro, o Open Finance promove a interoperabilidade entre instituições, permitindo uma oferta mais ampla e sob medida para os clientes. Essas inovações estão mudando a forma como os bancos operam e interagem com o público, com ganhos relevantes de agilidade, personalização e inclusão financeira.

6. CEO da MIT Technology Review vai apresentar tendências que moldam o futuro digital

Elizabeth Bramson-Boudreau será uma das grandes atrações internacionais. Ela comandará o painel “Tendências da tecnologia que impactam o mundo”, no dia 11 de junho, das 10h às 11h, no Auditório Febraban. Reconhecida por suas análises e previsões sobre o futuro da tecnologia, a executiva abordará temas como IA, IoT, blockchain e acessibilidade digital. Elizabeth lidera a transformação da MIT Technology Review em uma organização global de mídia digital voltada à inovação.

7. Trilhas aprofundam impacto de tecnologias emergentes no setor bancário

O Febraban Tech também destacará os desdobramentos do Open Finance e da inteligência artificial sob a ótica da sustentabilidade. A trilha “Open Finance e as novas fronteiras da transformação bancária” discutirá desafios regulatórios, segurança, comunicação com o cliente e as inovações nos pagamentos instantâneos, incluindo as novidades do Pix 2025.

A combinação de nomes internacionais, tecnologias de ponta e temas relevantes reforça o evento como uma das principais vitrines da transformação digital no setor financeiro brasileiro.

Não se trata de um boom repentino, mas de uma fase de florescimento contínuo, após anos de experimentação tecnológica e mudanças de comportamento no consumo de serviços financeiros.

Na Prensa Open de hoje, analisamos como esse movimento tem três motores principais:

• o avanço da inteligência artificial generativa nas finanças,

• a consolidação do embedded finance;

• e o fortalecimento da agenda de inclusão e segurança digital.

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A era da IA generativa: personalização em escala

A inteligência artificial já era uma aliada de bancos e fintechs na automação de processos e na análise de risco. Mas em 2025, o setor dá um salto qualitativo com a entrada da IA generativa, capaz de criar experiências hiperpersonalizadas. O Itaú Unibanco, por exemplo, anunciou um assistente financeiro com IA generativa que será lançado ainda neste semestre, capaz de fornecer sugestões de investimento e gerenciamento de gastos com base nos hábitos do cliente. (O Globo)

Segundo a McKinsey, a IA generativa pode adicionar entre US$ 200 bilhões e US$ 340 bilhões por ano ao setor bancário global. O desafio, agora, é equilibrar automação com transparência e controle ético, principalmente em mercados emergentes como o Brasil, onde a base de clientes é extremamente diversa.

Embedded finance: quando o banco está em todo lugar

Outra grande tendência consolidada em 2025 é o chamado embedded finance — a oferta de serviços financeiros por empresas que não são, em essência, instituições financeiras. Apps de delivery com contas digitais, e-commerces com crédito direto ao consumidor e plataformas de gestão de freelancers com contas e antecipação de recebíveis são apenas alguns exemplos.

De acordo com a consultoria Bain & Company, esse mercado pode atingir US$ 7 trilhões globalmente até 2030. No Brasil, onde a informalidade e a bancarização parcial ainda são desafios reais, o embedded finance tem sido essencial para ampliar o acesso ao crédito e aos meios de pagamento.

Inclusão financeira na prática (e não só no discurso)

A promessa de democratizar o acesso aos serviços financeiros finalmente começa a sair do campo do marketing. Startups como a Pomelo e a Clip têm estruturado soluções voltadas para empreendedores de baixa renda e populações desbancarizadas na América Latina, enquanto o open finance e o Drex (o real digital) pavimentam novas possibilidades de participação.

No Web Summit Rio 2025, representantes dessas empresas reforçaram a importância de desenhar soluções financeiras que respeitem contextos sociais e econômicos locais. A primavera fintech só será completa se essa inclusão se traduzir em autonomia financeira e estabilidade para os usuários.

Segurança, confiança e o papel da regulação

Com o aumento da digitalização, cresce também o risco. Em 2024, o Brasil foi o segundo país com mais tentativas de fraudes digitais no setor financeiro da América Latina, segundo a empresa Veriff. A resposta das fintechs tem sido investir em biometria, IA antifraude e verificação descentralizada, enquanto o Banco Central avança com regulações sobre identidade digital e o uso ético da inteligência artificial.

O futuro da inovação passa, necessariamente, por um pacto de confiança entre tecnologia, usuários e reguladores.

A metáfora da primavera fintech não é à toa: o setor floresce após um longo inverno de incertezas regulatórias. Mas o momento também exige cuidado, observação e preparo para os desafios das próximas estações. A tecnologia por si só não é garantia de justiça ou inclusão — ela é a ferramenta.

2025 nos mostra que o futuro financeiro será cada vez mais inteligente, integrado e, espera-se, mais justo. Mas como toda primavera, esse florescimento é transitório se não for sustentado por raízes profundas em ética, propósito e responsabilidade.

Tornar a tecnologia imperceptível é o novo diferencial competitivo. Seja no login com Gov.br, nos pagamentos via Pix, ou na interface appless dos bancos, o foco está em reduzir barreiras e criar experiências integradas e intuitivas. Com moderação da Fast Company Brasil, o painel ‘Bancos reinventados: o futuro das finanças é sem atritos” no Web Summit Rio reuniu nomes do PicPay, iFood Pago e weme para discutir o futuro do setor financeiro.

Os participantes foram unânimes: o maior desafio é ser invisível quando se trata da experiência do cliente, e altamente visível quando o assunto é segurança.

O painel também reforçou o papel do Open Finance na personalização de serviços e apontou para um futuro com interfaces sem aplicativos, jornadas baseadas em comportamento e um uso cada vez mais integrado da IA para automação e experiência do usuário. Além da inovação, os participantes enfatizaram o papel social do setor em promover acesso ao crédito e à educação financeira.

Finanças embarcadas movimentam R$ 23 bi por ano no Brasil, aponta executiva da Zoop

Durante masterclass no Web Summit Rio, Patricia Fischer, CRO da Zoop — fintech do grupo iFood — destacou o impacto crescente do embedded finance no país. Segundo ela, o modelo, que integra serviços financeiros diretamente em plataformas e aplicativos, já movimenta R$ 23 bilhões por ano no Brasil e US$ 148 bilhões no mercado global.

A executiva explicou que a tendência vem transformando a forma como consumidores acessam crédito, realizam pagamentos e contratam serviços. Ao mesmo tempo, empresas de setores variados passam a gerar novas receitas com soluções financeiras personalizadas integradas aos seus ecossistemas. (Forbes)

Leia também:

• Na Prensa Tech desta semana, destacamos a importância de equilibrar a inovação tecnológica com a valorização das habilidades humanas, promovendo uma reflexão sobre o futuro das interações entre pessoas e máquinas.

• Na Prensa People desta semana, Fernanda Waisman compartilha reflexões inspiradas pela fala do skatista Bob Burnquist no Web Summit Rio 2025. A partir da frase “Ainda dói. Eu ainda me recupero”, a newsletter propõe uma conversa sobre resiliência, cultura organizacional e a necessidade de criar ambientes onde errar e recomeçar não sejam vistos como fraqueza, mas como parte essencial da transformação — nas empresas e na vida.

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Em painéis e palestras, especialistas nacionais e internacionais abordaram desde a expansão de fintechs brasileiras para o mundo até o impacto de tecnologias como biometria, inteligência artificial e stablecoins. Os debates mostraram como o país alia sofisticação tecnológica a um ecossistema resiliente e criativo, moldado por desafios econômicos e sociais únicos.

Na Prensa Open de hoje:

• Pix por biometria promete revolucionar pagamentos digitais no Brasil
  Iniciativa do Itaú em parceria com o Google Wallet foca em conversão, autonomia e experiência do usuário.

• Brasil se destaca como polo global de inovação financeira
  CEO da Jeeves comenta cenário favorável à criação de fintechs e aposta no avanço das stablecoins.

• Design, IA e cultura digital moldam o novo banco
  BB, Caixa, Cateno e CESAR destacam soluções centradas no usuário.

• Customer experience como motor da inovação financeira
  Fundador da Asaas defende produtos intuitivos, multicanais e orientados por testes e dados.

• Cripto sob nova perspectiva: stablecoins e regulação em pauta
  Painel com Bitso, Tezos e Exame analisa transformações no setor a partir de movimentações políticas nos EUA.

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Brasil como protagonista global em fintechs

Sistema financeiro sofisticado e clientes resilientes impulsionam inovação

No painel From Brazil to the World: A New Era of Global Banking, Dileep Thazhmon (CEO da Jeeves) destacou o Brasil como um dos mercados mais férteis para o surgimento de fintechs com ambições globais. A conversa, mediada por Lucinda Shen (Axios), reforçou que o país reúne dois ingredientes valiosos: um sistema bancário sofisticado e uma base de consumidores habituados a lidar com volatilidade e fraudes — o que estimula soluções ágeis, seguras e criativas.

Entre os principais obstáculos à expansão internacional, Thazhmon citou o desafio de se adaptar a diferentes exigências regulatórias e a importância de diversificar fontes de receita. A resiliência demonstrada pelas fintechs brasileiras em ambientes desafiadores se traduz em um diferencial competitivo importante na corrida global por inovação financeira.

O executivo também abordou o papel das stablecoins como catalisadoras de um novo paradigma, mais digital e acessível. Segundo ele, a evolução regulatória será determinante para o avanço dessas moedas estáveis, mas o movimento das criptomoedas como um todo já é irreversível no cenário mundial.

Pagamentos por biometria e o futuro do Pix

Itaú apresenta solução com Google Wallet e discute impacto nos cartões

Bruno Barbieri e Bernardo Douat, do Itaú, anunciaram no Web Summit Rio a integração de biometria com o Pix via Google Wallet. A novidade elimina etapas intermediárias nas transações, aproximando a taxa de conversão de pagamentos de 100%. A proposta visa simplificar a experiência do usuário, reduzindo abandonos por redirecionamentos entre aplicativos ou saldo insuficiente.

A funcionalidade se soma a outra frente de inovação: o Pix recorrente. Nessa modalidade, o cliente define seus próprios limites para pagamentos periódicos, ampliando a autonomia e a transparência em serviços por assinatura e cobranças frequentes.

Em relação ao futuro dos cartões de crédito, os especialistas foram cautelosos. Embora o Pix tenha vantagens como agilidade e menor custo, o crédito parcelado ainda é um diferencial cultural importante. O avanço do Pix garantido dependerá, portanto, de como os bancos adaptarão seus modelos e assumirão novas responsabilidades dentro do ecossistema digital.

Design, IA e cultura digital moldam o novo banco

BB, Caixa, Cateno e CESAR destacam soluções centradas no usuário

A masterclass Banking Reimagined reuniu Banco do Brasil, Caixa, Cateno e o instituto CESAR para discutir como design, inteligência artificial e cultura centrada no cliente estão redefinindo o setor bancário. Lauro Neto, do CESAR, destacou que o Brasil vive uma maturidade digital impulsionada por soluções como gêmeos digitais, IoT e cibersegurança aplicadas à realidade financeira.

Guilherme Amadori (BB) explicou como o banco adota uma abordagem “figital”, unindo canais físicos e digitais com times multidisciplinares guiados por dores reais do cliente. Já Rodrigo Salgado (Caixa) relembrou o histórico de inclusão social da instituição e revelou detalhes da futura agência sustentável a ser apresentada na COP30, com assistente virtual multilíngue e soluções regionais.

Gustavo Milaré, da Cateno, reforçou o uso estratégico de IA no arranjo Ourocard, melhorando personalização e segurança. A cibersegurança, aliás, foi um ponto comum entre os participantes, com destaque para a importância da gestão de identidade e da proteção de públicos mais vulneráveis frente às ameaças digitais.

CX na prática: quando o melhor atendimento é nenhum

Fundador da Asaas propõe experiência sem atrito como diferencial competitivo

Piero Contezini, fundador da Asaas, defendeu no Web Summit Rio que um bom atendimento é aquele que nem precisa acontecer. Em sua visão, produtos financeiros bem projetados resolvem problemas de forma tão intuitiva que dispensam explicações. Quando o contato for necessário, deve ser ágil: “o primeiro atendimento deve acontecer em menos de um minuto.”

Com uma abordagem direta, Piero argumentou que a simplicidade é o melhor caminho para a inovação real. Ferramentas como testes A/B, definição de métricas claras e atendimento multicanal são, para ele, os pilares de uma operação que realmente entende o cliente.

Voltado especialmente a pequenas e médias empresas, o modelo da Asaas mostra como o design funcional pode reduzir custos com suporte, aumentar a satisfação e impulsionar o crescimento. Para Contezini, o foco deve estar sempre em eliminar atritos antes que eles se tornem problemas.

Cripto em transformação: estabilidade e acesso no horizonte

Painel analisa impactos geopolíticos e o papel das stablecoins

A proposta de Donald Trump de criar uma reserva estratégica de Bitcoin foi o ponto de partida para o painel The Changing Face of Crypto, com Daniel Vogel (Bitso), Kathleen Breitman (Tezos) e mediação de João Malar (Exame). Para os palestrantes, a movimentação dos EUA está pressionando outras nações a se posicionarem — inclusive o Brasil, que começa a discutir sua própria regulação cripto.

Breitman destacou que há uma mudança estrutural na forma como governos encaram o setor, o que cria espaço para inovação mais segura e sustentável. As stablecoins, em especial, foram vistas como fundamentais para a criação de ecossistemas financeiros digitais mais robustos e acessíveis.

O painel concluiu que, nos próximos anos, o sistema financeiro global tende a se tornar mais descentralizado, digital e inclusivo. Segundo Breitman, quem lida com stablecoins passa a enxergar os bancos sob uma nova perspectiva — mais crítica e voltada à eficiência.

Essa edição faz parte da cobertura especial da #PrensaWebSummitRio2025 — Fique por dentro do nosso calendário semanal de newsletters com uma curadoria exclusiva de conteúdo. Nossos leitores receberão durante o mês de maio os insights do principal evento de inovação e tecnologia da América Latina😎

O que isso tem a ver com a economia digital?

A premissa do open data é simples: dados acessíveis e transparentes devem impulsionar a inovação. Mas quando esses dados não estão integrados corretamente, o que temos é uma pilha de informações desconexas e ineficazes.

Marcio destacou que modelos imprecisos, custos excessivos e perda de oportunidades são apenas algumas das consequências de não lidar bem com os dados — e, em um cenário de open banking ou economia digital, isso significa que a inovação fica estagnada.

Aqui está o problema: múltiplas fontes de dados e protocolos variados criam dados inconsistentes, e a falta de governança faz com que esses dados não sejam confiáveis. Para o open data, onde a transparência e a acessibilidade são fundamentais, essa desorganização é um verdadeiro bloqueio.

Ou seja: a integração de dados não é apenas uma questão técnica; é um imperativo estratégico. Quando os dados estão bem integrados, eles se tornam um atalho para decisões mais rápidas e precisas, especialmente em áreas como finanças, onde a velocidade e a confiança são tudo. É necessário transformar dados em insights rápidos, inteligentes e valiosos.

O que está em jogo?

Quando falamos de dados desorganizados, estamos lidando com modelos imprecisos, custos altos e oportunidades perdidas. E esses problemas não são pequenos. Mas o que realmente complica a situação são os desafios técnicos e organizacionais que surgem quando tentamos integrar dados de fontes diversas:

• Qualidade e padronização: Dados desordenados de várias fontes e protocolos? Um pesadelo para qualquer IA.

• Silos de dados: A falta de compartilhamento entre departamentos impede a colaboração e a inovação.

• Governança deficiente: Políticas vagas de governança deixam os dados vulneráveis e os projetos emperram por falta de direção.

Esses desafios são como âncoras que puxam para baixo o potencial de inovação no open banking e nas fintechs, além de limitar a economia digital como um todo.

Como romper as barreiras?

1. Unificar o ecossistema de dados: Dados organizados são dados que geram valor. Simples assim.

2. APIs e microsserviços: Elas são a cola que mantém tudo funcionando de forma fluida, conectando sistemas de forma ágil.

3. Governança de dados: Sem governança, os dados viram um caos. Defina políticas e responsabilize equipes.

4. Plataformas iPaaS: Elas são a espinha dorsal da integração. Pense nelas como o motor que garante que todos os dados se comuniquem de forma eficiente.

5. Pipelines bem estruturados: Dados precisam ser processados com agilidade, escalabilidade e, principalmente, precisão.

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Essa foi a Prensa Open de hoje. Até semana que vem!

Sob o tema “Pagamentos Sem Barreiras: A Revolução do Tap to Pay com Embedded Finance”, a apresentação conduzida por Luis Alves, VP de Tecnologia da Zoop, foi um convite para repensarmos tudo o que sabemos sobre meios de pagamento — especialmente em um cenário cada vez mais cashless, conectado e orientado à experiência do usuário.

Tap to Pay: o celular virou terminal

A proposta da Zoop é direta e poderosa: transformar o celular do empreendedor, do vendedor autônomo ou da equipe de rua em um ponto de venda completo — sem depender de maquininha. Tudo isso com o Tap to Pay, tecnologia que permite pagamentos por aproximação diretamente no smartphone, com suporte para crédito, débito e carteiras digitais.

Os benefícios vão além da praticidade:

• Até 140% mais barato que usar uma SmartPOS tradicional.

• 31% mais econômico que uma MPOS.

• 62% das transações são concluídas sem necessidade de senha (abaixo de R$200).

• Experiência fluida, rápida e segura.

E para quem pensa que a barreira tecnológica ainda é grande, os dados mostram o contrário: 81% dos brasileiros entre 18 e 24 anos já usam pagamento por aproximação, segundo pesquisa da Zoop em parceria com a PiniOn.

Embedded finance para todos

Com o SDK white-label da Zoop, a tecnologia pode ser integrada diretamente a carteiras digitais, bancos digitais, subadquirentes e varejistas — ampliando o acesso à infraestrutura de pagamento sem depender de hardwares ou grandes investimentos.

A implementação é simples e facilita a gestão de receitas para negócios com múltiplos recebedores. Além disso, tem um diferencial importante para plataformas de serviços, marketplaces e empresas com vendas descentralizadas: um framework nativo de split de pagamentos.

Pix por aproximação e o Brasil como referência global

A apresentação da Zoop não ficou apenas no Tap to Pay. Ela abordou a crescente relevância do Pix, que hoje movimenta mais de R$1,5 trilhão por mês no Brasil, com 150 milhões de usuários ativos. O país já é o segundo maior mercado de pagamentos instantâneos do mundo, ficando atrás apenas da Índia com o UPI.

E vem mais por aí:

• Pix por aproximação integrado ao Tap to Pay.

• Novas formas de iniciação (NFC, Bluetooth, reconhecimento facial).

• Pix Garantido, Pix Internacional e Split no Pix.

• Cobrança centralizada e contratos inteligentes.

Nubank e a virada no jogo

Durante a apresentação, um dos cases citados foi o do Tap to Pay do Nubank, desenvolvido com a tecnologia da Zoop. A iniciativa transformou o celular em maquininha e já oferece:

• Taxas até 30% menores do que as principais maquininhas.

• Recebimento instantâneo.

• Zero custo de adesão, aluguel ou manutenção.

• Um único ambiente para gerenciar Pix, boleto, link de pagamento e mais.

Um movimento claro: a digitalização dos meios de pagamento está virando produto. E produto fácil, acessível e poderoso.

Cashless Economy já é uma realidade

O principal recado que Alves deixou no APICON 2025 é que o futuro dos pagamentos não depende mais de hardware — depende de experiência. O jogo virou mobile. Virou software. Virou API. Quem entender isso primeiro, leva vantagem competitiva real.

Para as empresas que trabalham com vendas descentralizadas, times comerciais externos ou serviços por demanda, a adoção de soluções como o Tap to Pay representa mais independência, menos custo e muito mais escalabilidade.

Como disse Luis: “Transformamos a complexidade em poder na mão dos empreendedores.”

E no fim das contas, é sobre isso que se trata o embedded finance: colocar a infraestrutura financeira onde ela realmente faz sentido — na experiência de quem vive, compra e vende.

A palestra de Valdemir Silveira, cofundador da APIPASS, com o tema “Integração inteligente: como APIs e agentes de IA estão redefinindo o varejo digital” no APICON 2025 mostrou que os negócios mais bem preparados não são necessariamente os mais tecnológicos, mas sim os que sabem usar a tecnologia com estratégia, fluidez e foco no cliente.

A fala de Silveira destacou o papel estratégico das APIs na construção de experiências omnichannel e na viabilização de agentes de IA cada vez mais sofisticados. A proposta era clara: mostrar como a integração entre sistemas e o uso inteligente de dados estão permitindo que marcas se adaptem à velocidade das mudanças no comportamento de compra.

Jornada em transformação: o social commerce cresce no Brasil

Dados apresentados na palestra indicam uma tendência significativa de migração do consumo físico para o digital. Embora as lojas físicas sigam relevantes, sua participação nas compras deve cair de 45% em 2024 para 41% em 2026. Com os canais digitais já representando 55% do total, a necessidade de estratégias integradas, que unam físico e online, torna-se cada vez mais urgente.

Essa mudança impulsiona modelos de atendimento e vendas baseados em múltiplos canais conectados. A lógica de uma jornada única, que passa por loja física, redes sociais, aplicativos e marketplaces, exige sistemas ágeis, interoperáveis e inteligentes.

A palestra também abordou o impacto da chegada do TikTok Shop ao Brasil, prevista para abril. Com projeções de capturar de 5% a 9% do e-commerce nacional em até três anos, a plataforma deve aquecer ainda mais o segmento de social commerce. Os setores de beleza, cuidados pessoais, moda, saúde e eletrônicos são os mais propensos a se beneficiar desse movimento.

Empresas como Magazine Luiza, Mercado Livre, Natura, Renner e a rede C&A já estão se preparando para atuar dentro do novo ambiente, reforçando a disputa por atenção e conversão diretamente nas redes sociais.

As três ondas da IA no varejo

• 1ª: baseada em análise preditiva, surgiu há cerca de 10 anos e foi marcada pelo uso de dados históricos para prever comportamentos, como recomendações de produtos.

• 2ª: impulsionada nos últimos dois anos, trouxe a popularização de modelos generativos, capazes de criar novos conteúdos em texto, imagem, vídeo e áudio.

• 3ª: iniciada no final de 2024 — marca a chegada dos agentes autônomos de IA. Esses agentes são programados para tomar decisões e realizar tarefas de forma independente, sem depender de comandos diretos de operadores humanos.

A duração e a complexidade das tarefas executadas por esses agentes estão em crescimento acelerado. Estima-se que, a cada sete meses, dobre a capacidade das ações que esses sistemas são capazes de executar de forma autônoma. A palestra apresentou ainda exemplos concretos de aplicação da IA em empresas de diferentes portes e setores.

• A Gucci, por exemplo, passou a usar IA generativa para personalizar o atendimento ao cliente, o que resultou em aumento de vendas por meio desse canal.

• No Brasil, PicPay adotou agentes inteligentes no suporte ao usuário, obtendo um aumento de 45 pontos no NPS (Net Promoter Score) e uma melhora de 20% na taxa de resolução de problemas.

• Já a fintech Klarna conseguiu reduzir drasticamente o tempo de produção de imagens digitais, de sete semanas para seis dias, ampliando sua capacidade de execução de campanhas e reduzindo custos.

A importância das APIs como infraestrutura invisível

Um dos pontos centrais da fala foi o papel das APIs como infraestrutura essencial para a integração entre sistemas legados e plataformas modernas. As APIs permitem o acesso em tempo real a dados armazenados em sistemas como ERPs, CRMs e plataformas de e-commerce, o que viabiliza a atuação inteligente dos agentes de IA.

Além disso, são elas que garantem a orquestração omnichannel: a capacidade de manter a continuidade da experiência do cliente em diferentes canais, preservando o contexto da interação. As APIs também permitem a automação de processos e a escalabilidade necessária para implementar novos agentes sem a necessidade de reconstruir sistemas do zero.

Como implementar agentes de IA?

A palestra também propôs um roadmap dividido em dez passos para a implementação eficaz de agentes de IA no varejo:

1. Definir objetivos de negócio claros, como personalização e atendimento 24/7.

2. Identificar pontos de contato com o cliente e padrões de comportamento.

3. Mapear fontes de dados disponíveis e viabilizar acesso via APIs.

4. Escolher plataformas de IA que permitam aprendizado contínuo.

5. Planejar jornadas específicas para diferentes momentos da compra.

6. Personalizar o agente de acordo com o tom e os valores da marca.

7. Começar com casos simples, como FAQs e rastreamento de pedidos.

8. Realizar integrações com sistemas internos.

9. Acompanhar KPIs como taxa de resolução e tempo de resposta.

10. Escalar para funções mais avançadas, como recomendação de produtos ou resolução de conflitos.

Quais os desafios para adoção de agentes de IA?

Apesar das vantagens, a adoção dos agentes de IA ainda esbarra em cinco grandes desafios apontados por Silveira:

1. Qualidade e unificação dos dados: garantir que os dados sejam consistentes, atualizados e acessíveis.

2. Integração entre sistemas: conectar plataformas legadas e modernas com segurança e flexibilidade.

3. Alinhamento com a jornada do cliente: oferecer experiências contextualizadas e eficazes.

4. Capacidade de escalar com governança: crescimento controlado, com segurança e compliance.

5. Adoção estratégica e gradual: escolher os primeiros casos de uso com base em relevância e impacto mensurável.

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Na Prensa Open de hoje, destacamos alguns dos painéis que têm como foco as discussões sobre segurança, pagamentos e integração tecnológica. Entre os palestrantes confirmados estão Izael Effemberg (APIPass) e Fernando Oliveira (authcube), profissionais com vasta experiência na interseção entre tecnologia e serviços financeiros.

Protegendo usuários e empresas

A rápida adoção do Open Finance no Brasil traz oportunidades, mas também desafios significativos em relação à segurança. O aumento das transações digitais torna as APIs um alvo constante de ataques cibernéticos, exigindo estratégias robustas para a proteção de dados e identidades digitais.

Fernando Oliveira, fundador e CTO da SEC4U e da authcube, traz mais de 29 anos de experiência no desenvolvimento de soluções de segurança digital. Com um MBA em Gestão de Tecnologia Aplicada pela FGV, ele se especializou em proteção de identidades e acessos, compliance e mitigação de riscos cibernéticos. Sua palestra "Cibersegurança e Fraudes em Open Finance: Como Proteger Usuários e Empresas" abordará práticas avançadas para garantir a segurança dos dados financeiros e evitar fraudes no ecossistema Open Finance.

Integração ágil e segura para fintechs

A adoção do Open Finance exige que fintechs e bancos implementem ecossistemas de integração cada vez mais ágeis e seguros. O gerenciamento eficiente de APIs e Identidade Digital (IDP) é essencial para garantir o funcionamento fluido dessas conexões, promovendo a inovação sem comprometer a segurança.

Izael Effemberg, executivo com mais de 10 anos de experiência em tecnologia e especialista na interseção entre negócios, produto e engenharia, apresentará a palestra "IDP + API Management: Criando um Ecossistema de Integração Ágil e Seguro em Fintechs". Com passagens por consultorias ágeis, setor público e fintechs, Effemberg traz uma visão ampla sobre como diferentes setores podem adotar APIs para acelerar a inovação sem expor vulnerabilidades.

Pagamentos via Open Banking na Era Mobile-First

A digitalização dos serviços financeiros impulsionou um novo comportamento dos consumidores, que buscam soluções de pagamento rápidas, seguras e intuitivas. No Open Banking, essa tendência se fortalece com a adoção crescente de pagamentos instantâneos e integrações diretas entre contas bancárias e serviços digitais.

A palestra "Pagamentos via Open Banking para a Era Mobile-First" discutirá como as APIs estão revolucionando os meios de pagamento, tornando as transações mais eficientes e acessíveis.

• O Brasil já é um dos líderes globais na adoção do Open Banking e esse protagonismo sempre esteve no radar de tendências do APICON.

• A participação de especialistas como Fernando Oliveira e Izael Effemberg reforça a importância de estratégias bem estruturadas para garantir que o Open Finance continue crescendo de forma segura e acessível.

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Para que servem as criptomoedas?

Elas desempenham três funções principais:

• Meio de troca: facilitam transações comerciais sem a necessidade de intermediários.

• Reserva de valor: permitem a preservação do poder de compra ao longo do tempo.

• Unidade de conta: servem como referência para precificar produtos e serviços.

No entanto, devido à volatilidade, nem todas as criptomoedas são amplamente utilizadas como unidade de conta atualmente.

O que é mineração?

A mineração é o processo pelo qual novas unidades de criptomoedas são criadas e as transações são verificadas e adicionadas ao blockchain, que é um livro-razão público e descentralizado. Mineradores utilizam computadores potentes para resolver problemas matemáticos complexos, garantindo a segurança e a integridade da rede.

Variação de preço das criptomoedas

As criptomoedas são conhecidas por sua alta volatilidade. Fatores como especulação, notícias de mercado, adoção tecnológica e regulamentações governamentais podem influenciar significativamente seus preços em curtos períodos.

Principais criptomoedas

Além do Bitcoin, outras criptomoedas de destaque incluem:

• Ethereum (ETH): conhecida por sua plataforma de contratos inteligentes.

• Ripple (XRP): focada em soluções de pagamento para instituições financeiras.

• Litecoin (LTC): uma alternativa ao Bitcoin com tempos de confirmação mais rápidos.

Já conferiu a agenda do APICON 2025?

Mas o que são as Stablecoins?

Stablecoins são criptomoedas projetadas para manter um valor estável, geralmente atrelado a ativos como moedas fiduciárias (por exemplo, dólar ou euro) ou commodities (como ouro). Elas surgiram como uma solução para a alta volatilidade presente em outras criptomoedas, como o Bitcoin, oferecendo uma alternativa mais estável para transações cotidianas e investimentos.

O conceito de stablecoins começou a ganhar forma por volta de 2014, cinco anos após o lançamento do Bitcoin. Nesse período, a necessidade de uma criptomoeda com valor estável tornou-se evidente, levando ao desenvolvimento das primeiras stablecoins. Desde então, essas moedas digitais têm desempenhado um papel crucial no ecossistema cripto, facilitando transações e servindo como ponte entre as finanças tradicionais e o mercado de criptomoedas.

O uso de stablecoins cresceu significativamente entre fevereiro de 2024 e fevereiro de 2025, segundo um relatório conjunto das plataformas de análise on-chain Artemis e Dune.

O número de carteiras ativas aumentou 53%, passando de 19,6 milhões para 30 milhões, enquanto a oferta total subiu 63%, atingindo US$ 225 bilhões. Além disso, o volume mensal de transferências mais que dobrou, saltando de US$ 1,9 trilhão para US$ 4,1 trilhões no período analisado.

O relatório também destaca que o tamanho médio das transferências teve um leve aumento, de US$ 676.000 para US$ 683.000, com picos em maio e julho de 2024, sugerindo maior movimentação por grandes investidores ou instituições. Esses dados reforçam a crescente adoção das stablecoins como uma ponte entre o mercado de criptomoedas e as finanças tradicionais, consolidando sua importância no ecossistema digital.

Como investir em criptomoedas?

Para investir, é essencial:

• Educação: entender o funcionamento do mercado e das tecnologias envolvidas.

• Escolha de plataformas seguras: utilizar exchanges confiáveis para compra e venda.

• Diversificação: não concentrar investimentos em um único ativo.

• Gestão de risco: investir apenas valores que está disposto a perder.

Um dos principais debates dentro da SXSW em Austin, TX, foi a função das criptomoedas no ecossistema financeiro, e o papel da criptomoeda Stablecoin na mudança de alguns paradigmas em torno do conceito de moedas criptos.

Quais os riscos das criptomoedas?

E que podemos aprender com o caso de Javier Milei

A matéria do O Povo em parceria com a BBC analisa os riscos do mercado de criptomoedas, destacando sua vulnerabilidade a golpes. Um dos exemplos citados é o caso do presidente argentino Javier Milei, que promoveu a criptomoeda $Libra nas redes sociais. Logo após seu lançamento, os desenvolvedores retiraram mais de US$ 80 milhões, levando à desvalorização do ativo e a prejuízos para investidores.

O texto também traz uma entrevista com Nicholas Weaver, pesquisador do Instituto Internacional de Ciências da Computação da Califórnia, que classifica as criptomoedas como esquemas especulativos semelhantes a pirâmides financeiras. Segundo Weaver, a falta de ativos que sustentem seu valor faz com que muitas dessas moedas digitais operem como apostas arriscadas. A matéria ressalta a importância de regulamentações para evitar fraudes e proteger investidores.

1. O futuro do setor financeiro: Do storytelling à inteligência viva

Neste artigo, Marcella aborda como a convergência entre inteligência artificial, sensores avançados e biotecnologia está moldando o futuro dos serviços financeiros. Ela destaca a tendência dos pagamentos instantâneos e sem fricção, além da importância do open banking e do embedded finance na transformação da experiência do consumidor.

2. O futuro das emoções na era da Inteligência Artificial

Marcella explora a capacidade das máquinas de interpretar e responder às emoções humanas, discutindo como essa evolução pode redefinir nossa interação com a tecnologia. Ela enfatiza o potencial dos agentes de IA em oferecer serviços financeiros mais personalizados e proativos, transformando o relacionamento entre instituições e clientes.

3. A solidão como isca: o elo entre isolamento social e fraudes online

Uma análise sobre como o isolamento social pode tornar as pessoas mais vulneráveis a fraudes online. Marcella destaca a necessidade de conexões reais na era digital e como os criminosos exploram a busca por relacionamento e confiança para aplicar golpes financeiros e emocionais.

4. Crypto no SXSW 2025: de revolução a mercado de gigantes

Neste artigo, Marcella reflete a respeito da evolução das criptomoedas, desde sua origem revolucionária até se tornarem um mercado dominado por grandes players. Ela destaca discussões do SXSW 2025 sobre a institucionalização das criptos, a entrada de empresas tradicionais no setor e os desafios regulatórios que emergem desse cenário.

5. Um olhar para o futuro das finanças digitais e inovação

Marcella explora as tendências emergentes que estão moldando o futuro das finanças digitais. Aqui são abordados temas como a integração de inteligência artificial nos serviços financeiros, o crescimento dos neobancos e a importância de estratégias centradas no cliente para promover a inclusão financeira.

Para entender como a IA está moldando o setor financeiro, na Prensa Open de hoje, reunimos a perspectiva de cinco CFOs de empresas líderes em tecnologia & 4 pilares determinantes para este profissional no mercado.

Os Chief Financial Officers (CFO) têm papel estratégico dentro das empresas, indo além da gestão de custos e alocação de recursos. Em um cenário impulsionado pela inteligência artificial, esses executivos se tornam protagonistas na definição de como as companhias investem, inovam e mitigam riscos. Representando gigantes da infraestrutura digital, software corporativo e automação financeira, eles apontam avanços em eficiência, análise preditiva e automação, ao mesmo tempo que alertam para desafios regulatórios e operacionais.

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Como a IA impactará a infraestrutura financeira das empresas?

A Cisco, referência global em redes, segurança digital e infraestrutura de TI, está no centro das transformações impulsionadas pela IA. Segundo Scott Herren, CFO da companhia, a tecnologia terá um impacto significativo nas operações financeiras, com monitoramento inteligente, previsão de cenários e automação de processos se tornando ainda mais sofisticados.

• No entanto, essa revolução exige que os CFOs garantam controles rigorosos para um uso seguro e ético da IA. Além disso, a crescente demanda por infraestrutura robusta para suportar modelos de IA exigirá investimentos estratégicos, tornando a modernização tecnológica um imperativo para o setor.

Como a IA pode acelerar a tomada de decisões financeiras?

A Adobe, líder em software criativo e soluções de produtividade empresarial, vê na IA uma ferramenta essencial para otimizar processos financeiros. Para Dan Durn, CFO da empresa, o maior impacto da tecnologia será a capacidade de fornecer insights detalhados em tempo real, eliminando gargalos operacionais.

• Ferramentas baseadas em IA não apenas responderão a perguntas analíticas, mas também executarão tarefas automatizadas, reduzindo a carga de trabalho manual dos profissionais de finanças. Esse avanço tem o potencial de transformar a inteligência de negócios e tornar as operações financeiras mais ágeis e estratégicas.

De que forma os CFOs podem liderar a adoção da IA nas finanças?

A Workday, conhecida por suas soluções de gestão de capital humano e finanças baseadas em nuvem, tem a IA como um pilar fundamental para otimizar operações empresariais. Zane Rowe, CFO da empresa, destaca que a IA já está sendo adotada por grande parte das empresas e que os CFOs precisam liderar essa transição de forma estratégica.

• O desafio não é apenas implementar IA, mas garantir que os investimentos tragam retornos concretos e sejam aplicados com responsabilidade. Isso inclui reimaginar o papel dos times financeiros, automatizando tarefas rotineiras para liberar tempo para análises estratégicas e iniciativas que impulsionem o crescimento sustentável.

Qual o principal desafio na implementação da IA nas finanças?

Especialista em software de engajamento de vendas, a Salesloft aposta na IA para aprimorar a tomada de decisões e a eficiência operacional. Chris Nagy, CFO da empresa, aponta que a IA já está presente em áreas críticas, como análise de dados, detecção de fraudes e conformidade regulatória.

• No entanto, muitas empresas ainda enfrentam desafios ao definir sua abordagem para a IA: criar uma estratégia integrada, adotar soluções específicas ou incorporar novas funcionalidades em sistemas já existentes? Em 2025, a tendência é que as organizações optem por um uso mais direcionado, aproveitando a IA para otimizar fluxos de trabalho específicos e impulsionar a produtividade.

Como a IA pode transformar o planejamento estratégico das empresas?

A OneStream, especializada em software de gestão financeira e planejamento corporativo, vê na IA uma ferramenta essencial para transformar a forma como os CFOs conduzem o planejamento estratégico. Para Bill Koefoed, CFO da empresa, o maior impacto será a transição da modelagem reativa para a preditiva, permitindo que empresas antecipem riscos e oportunidades com base em simulações detalhadas. Isso inclui ajustes dinâmicos na cadeia de suprimentos, precificação e alocação de recursos, garantindo operações mais eficientes e resilientes.

• Em um cenário de crescente incerteza econômica e regulatória, o CFO do futuro será um estrategista de dados, guiando a empresa com insights impulsionados por IA.

Os 4 pilares do CFO do futuro

Em artigo publicado na Exame, a jornalista Mariana Pavão explora a evolução do papel do Chief Financial Officer (CFO) nas empresas modernas, destacando as quatro dimensões essenciais que esses profissionais devem incorporar para liderar com eficácia:

1. Estrategista: O CFO deve estar no centro das decisões de longo prazo, antecipando cenários, identificando oportunidades de crescimento e contribuindo diretamente para a construção do futuro da organização.

2. Catalisador: Atuando como agente de mudança, o CFO promove uma cultura de inovação e eficiência, alinhando todas as áreas da empresa aos objetivos estratégicos estabelecidos.

3. Administrador: Responsável por garantir a integridade dos processos financeiros, o CFO assegura conformidade regulatória e otimiza a gestão de recursos, mantendo a saúde financeira da organização.

4. Operador: Focado na eficiência das operações diárias, o CFO supervisiona as atividades financeiras rotineiras, buscando constantemente melhorias nos processos para aumentar a produtividade e reduzir custos.

A Deloitte, mencionada no artigo, reforça a importância de os CFOs desenvolverem uma liderança estratégica e colaborativa, essencial para o sucesso organizacional no cenário atual.

Na Prensa Open de hoje, compartilhamos quais os principais benefícios para as instituições financeiras e os usuários.

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Como funciona o Conversational Banking?

Com o uso de inteligência artificial (IA), os bancos podem automatizar interações por meio de chatbots e assistentes virtuais inteligentes, como WhatsApp, Siri e Alexa. Assim, instituições financeiras de pequeno e médio porte conseguem oferecer um serviço ágil e personalizado sem precisar ampliar suas equipes de atendimento.

Além da praticidade para os clientes, a implementação desse tipo de tecnologia não exige conhecimentos técnicos avançados. Soluções como o Bankingly permitem a integração com diversos canais de comunicação já utilizados pelo público, como Telegram, Instagram, SMS e Facebook Messenger.

O impacto dessa mudança já pode ser observado: o mercado de comércio conversacional deve movimentar US$ 25,1 bilhões em 2023.

Como o banco conversacional pode ajudar instituições financeiras de pequeno e médio porte?

• Serviços personalizados: Soluções de banco conversacional, como as oferecidas pelo Bankingly, permitem que os bancos ofereçam serviços adaptados às necessidades específicas de seus clientes.

• Redução de custos: Ao possibilitar o autoatendimento, o banco conversacional diminui a necessidade de contratar grandes equipes de atendimento. Os clientes podem acessar bases de conhecimento, perguntas frequentes e gerenciar tarefas rotineiras, como consultar saldos, fazer transferências, receber alertas, atualizar informações cadastrais e até solicitar e obter aprovação para novos produtos com base em seu score de crédito.

• Análises mais precisas: Com uma coleta de dados aprimorada, o banco conversacional ajuda as instituições financeiras a compreender melhor os hábitos bancários, comportamentos e preferências dos clientes. Isso permite eliminar gargalos no atendimento, melhorar métricas como NPS (Net Promoter Score) e CSAT (Customer Satisfaction Score), desenvolver produtos e serviços mais rapidamente e aumentar a rentabilidade.

Qual é a tecnologia por trás do conversational banking?

O Processamento de Linguagem Natural (NLP) é uma tecnologia que permite que máquinas compreendam, interpretem e gerem linguagem humana de forma natural. Ele é utilizado para aprimorar a comunicação entre pessoas e sistemas computacionais, tornando as interações mais intuitivas e eficientes.

O Aprendizado de Máquina de Longo Prazo (LLP) se refere a modelos avançados de inteligência artificial, como GPT e BERT, que são treinados com grandes volumes de dados textuais e aprendem padrões complexos da linguagem. Esses modelos são capazes de processar informações de maneira mais profunda e contextualizada, permitindo respostas mais naturais e precisas.

No conversational banking, NLP e LLP são fundamentais para o funcionamento de chatbots e assistentes virtuais, possibilitando que bancos e instituições financeiras ofereçam suporte automatizado em tempo real. Essas tecnologias ajudam a entender e responder a perguntas de clientes, personalizar recomendações de produtos e serviços, garantir atendimento 24/7 e até identificar possíveis fraudes analisando padrões de comunicação suspeitos.

Na edição de hoje:

• Open Finance completa 4 anos;

• Febraban investiu R$ 2 bilhões durante implementação;

• Como a IA otimiza o uso desses dados?

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Crescimento de 44% no último ano e novas regras do Banco Central impulsionam adesão ao sistema

O Open Finance completou quatro anos no Brasil, alcançando 62 milhões de consentimentos para compartilhamento de dados financeiros entre instituições. O crescimento foi de 44% no último ano, segundo a Federação Brasileira de Bancos (Febraban). As informações são do Valor Econômico.

Em janeiro, entrou em vigor a resolução conjunta nº 10 do Banco Central e do Conselho Monetário Nacional (CMN). A norma obriga instituições com mais de 5 milhões de clientes a aderirem ao sistema em até seis meses. Entre as afetadas estão Banco Inter, C6 e Mercantil, além de fintechs como PagBank e Neon.

“O Open Finance disponibilizará novas modalidades, como Pix automático e ampliação na portabilidade de crédito”, afirma Carolina Sansão, diretora-adjunta de Inovação, Tecnologia e Cibersegurança da Febraban.

Personalização, crédito mais acessível e segurança avançada marcam o futuro do setor

Os bancos associados à Febraban já investiram R$2 bilhões no Open Finance ao longo dos últimos quatro anos. O sistema também atingiu 62 milhões de consentimentos (opt-in) até janeiro de 2025, um avanço de 44% em relação aos 43 milhões registrados um ano antes. As informações são do Mobile Time.

A estruturação do Open Finance mobilizou:

• 150 funcionários de bancos ligados à Febraban;

• 200 profissionais atuando nas agendas do sistema;

• 22 grupos de trabalho;

• 870 horas de reuniões e desenvolvimento de propostas.

Entre os próximos passos, a Febraban planeja:

• Pix Automático, permitindo pagamentos recorrentes previamente autorizados pelo correntista;

• Jornada sem redirecionamentos, possibilitando débitos diretos na conta sem autenticação em cada transação;

• Aprimoramento da portabilidade de crédito, com uso de dados do open finance para facilitar a troca de informações, inicialmente para modalidades sem garantias.

Além disso, 2025 marca o primeiro ano completo de Ana Carla Abrão Costa à frente da Associação Open Finance, entidade responsável pela governança do sistema.

Personalização, crédito mais acessível e segurança avançada marcam o futuro do setor

No Brasil e em outros países, a combinação de Inteligência Artificial (IA) e Open Finance impulsiona novas soluções para análise de dados, concessão de crédito e prevenção a fraudes. É o que diz Danillo Branco, Head de Open Finance da Celcoin, em artigo para a IP News.

• Mais inteligência nos dados:
  Nos EUA, fintechs utilizam IA para avaliar o perfil de crédito dos clientes, oferecendo taxas mais competitivas. Na Índia, bancos aplicam a tecnologia para prever inadimplências e ampliar a inclusão financeira. No Reino Unido, IA auxilia na recomendação de investimentos personalizados e na detecção de fraudes.

• Segurança aprimorada:
  O Banco Central do Brasil já adota IA para monitoramento de transações, enquanto instituições na Austrália e Israel aplicam a tecnologia para identificar atividades suspeitas em tempo real. Com aprendizado contínuo, os sistemas de segurança evoluem para mitigar riscos e proteger os consumidores.

• O desafio da informação:
  A quantidade massiva de dados gerados pelo Open Finance exige ferramentas avançadas para gerar insights úteis. Segundo Danillo Branco, "sem ferramentas de Inteligência Artificial, essa imensa quantidade de informação se torna um fardo impossível." A interconexão de dados financeiros com setores como saúde e educação pode ser o próximo passo dessa evolução.